客戶風險預警包括什么內容?怎么監測?
客戶風險預警是指通過貸后檢查(包括現場檢查和非現場檢查)發現貸款風險的早期預警信號，運用定量和定性分析相結合的方法，盡早識別風險的類型、程度、原因及其發展變化趨勢，并按規定的權限和程序對問題貸款采取針對性的處理措施。風險預警包括對行業、地區和客戶的風險預警。那么客戶風險預警包括什么內容呢?怎么監測的呢?跟學習啦小編一起來看看吧!
客戶風險預警包括什么內容?怎么監測?
一、客戶風險預警的內容
1、行業方面，包括行業環境風險、行業經營風險、行業財務風險等。
行業環境風險因素主要包括宏觀經濟周期、財政貨幣政策、產業政策、法律法規及外部沖擊等方面。
行業經營風險因素主要包括市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、行業依賴度、產品替代性、行業競爭主體的經營隋況、行業整體財務狀況等。
行業財務風險因素包括凈資產收益率、行業盈虧系數、資本積累率、銷售利潤率、產品銷售率以及全員勞動生產率等關鍵指標。
2、區域方面，包括區域政策法規的重大變化、區域經營環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。
二、客戶風險預警的監測
1、客戶財務風險的監測
從收集的財務信息中，風險經理應當密切關注企業出現的早期財務警示信號：
(1)流動負債或長期負債的異常增加。
(2)較高的負債與所有者權益比率。
(3)資產負債表結構的重大變化。
(4)不合格的審計。
(5)顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據。
(6)總資產中流動資產所占比例的下降或資產組合的急劇變化。
(7)流動比率或速動比率的大幅降低。
(8)固定資產的劇烈變動。
(9)準備金的大量增加。
(11)沒有按時收到財務報表。
(12)客戶現金流狀況的惡化。
(13)應收賬款數額或比率的急劇增加或收取過程的顯著放慢。
(14)存貨周轉率的放慢。
(10)無形資產占比太高。
(15)會計師的變化。
(16)不斷降低或迅速增加的銷售額。
(17)銷售收入總額與銷售收入凈額之間的巨大差異。
(18)不斷增加的成本以及逐漸減少的利潤率或不斷上升的營業損失。
(19)日常開支相對于銷售額的不成比例增長。
(20)總資產報酬率或總資產周轉率不斷降低。
(21)對短期負債的嚴重依賴。
(22)季節性貸款申請的時間性所發生的顯著變化。
(23)貸款申請規模或頻率的急劇變化。
(24)不斷減少的銀行存款余額。
(25)過量的或未曾預見的票據延期。
(26)對固定資產或流動資產需求不良的財務規劃。
(27)客戶能否到期、足額償還貸款，是銀行風險監測的重點，在對客戶財務風險的監測中，要對客戶的長短期償債能力高度關注。
2.客戶非財務風險的監測
在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現的早期非財務警示信號：
(1)超出公司的管理和控制極限的過度增長。
(2)公司出現勞動力問題。
(3)公司業務性質的改變。
(4)無效率的廠房和設備布局。
(5)不能實現日程上的既定安排。
(6)在計劃方面表現出來的無能。
(7)缺乏系統性和連續性的職能安排。
(8)冒險參與企業并購、新項目投資、新區域開發或生產線啟動等投機活動。
(9)在回應低迷的市場或不景氣的經濟狀況時反應遲緩。
(10)缺乏可見的管理連續性。
(11)高管人員的行為方式和個人習慣發生了變化。
(12)高管人員的婚姻出現問題。
(13)高管人員沒有履行個人義務。
(14)關鍵的人事變動。
(15)主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失。
(16)喪失一個或數個財務狀況良好的大客戶。
(17)不良的廠房和設備維護。
(18)沒有及時更新或淘汰過時的或效率低下的廠房和設備。
(19)其他金融機構提供的風險信息。
(20)保險公司由于客戶沒有支付保險金而向其發出了保單注銷函。
(21)司法機構針對客戶發出判決。
(22)遇到臺風、火災等重大突發事件。
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