出口押匯和打包貸款的區(qū)別
打包貸款和出口押匯都是出口地銀行給予出口商資金金融通的方式。但兩者還是有所區(qū)別的。下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。
打包貸款和出口押匯的區(qū)別
1、打包貸款是銀行只憑出口商提交的國外客戶開來的信用證作為要求預(yù)支金額的憑證，而出口押匯則是銀行以出口商提出交的代表貨物所有權(quán)的貨運單據(jù)作為墊款的依據(jù)。
2、打包貸款的行為發(fā)生在貨物裝運之前，是出口商因購貨、包裝、裝運的需要而要求銀行給予資金融通;而出口押匯的行為發(fā)生在貨物裝運之后，是出口商為了資金周轉(zhuǎn)，在交貨后押匯而提前取得資金。
3、在打包貸款業(yè)務(wù)中，銀行通常只付給信用證金額的一部分;而在出口押匯業(yè)務(wù)中，銀行通常在買單時付足全部金額來源北京安通學(xué)校。
4、辦理打包貸款業(yè)務(wù)時，出口商人需提交信用證后，訂立一份合同即可辦理;辦理出口押匯業(yè)務(wù)時，出口商需填寫總質(zhì)權(quán)書和申請書，有時還需提出保人出面擔(dān)保，填具擔(dān)保書。
打包貸款與出口押匯的區(qū)別有哪些
區(qū)別一：概念不同
打包貨款是銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款;而出口押匯是企業(yè)向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期融資方式。
區(qū)別二：融資行為發(fā)生時間不同
打包貸款是發(fā)生在貨物裝運之前;而出口押匯發(fā)生在貨物裝運之后。
區(qū)別三：付款金額不同
在辦理打包貸款業(yè)務(wù)時，銀行通常支付給信用證金額的一部分;而出口押匯業(yè)務(wù)中，銀行一般是在買單時付足全部金額。
區(qū)別四：辦理方式不同
辦理打包貸款時，出口商在提交信用證后，簽訂一份合同即可辦理;而辦理出口押匯時，出口商需填寫總質(zhì)權(quán)書和申請書，有時還要擔(dān)保人提供擔(dān)保。
出口押匯與打包貸款
出口押匯：
出口押匯就是信用證受益人把信用證項下單據(jù)交給議付銀行，銀行在審單無誤后寄單索匯，并在收到開證行償付前預(yù)先把款項墊支給信用證受益人
打包貸款：
一、打包貸款的對象和條件：
二、打包貸款的額度、利率、期限：
三、打包貸款的申請：
出口信用證打包貸款(又稱信用證抵押貸款)是指企業(yè)(出口商)如采用信用證作為結(jié)算方式，以收到的信用證正本作為抵押和還款憑據(jù)，向銀行申請的一種裝船前出口融資。該項業(yè)務(wù)主要用于對生產(chǎn)或收購出口商品及其從屬費用提供資金融通。
一、打包貸款的對象和條件：
I、 對象：
企業(yè)(出口商)如具備獨立法人資格并具有進出口經(jīng)營權(quán)，即可憑海外銀行開來的以企業(yè)為受益人的有效信用證正本，向銀行申請敘做出口信用證打包貸款。
II、 條件：
企業(yè)如需辦理打包貸款，必須滿足以下條件：
1、企業(yè)應(yīng)當(dāng)是獨立核算，自負盈虧，且經(jīng)營作風(fēng)良好，無違法違規(guī)和違約等不良行為記錄;
2、企業(yè)須有出口虧損彌補來源，有齊全的生產(chǎn)銷售計劃和健全的財務(wù)管理制度;
3、企業(yè)所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立，不可撤銷，且信用證條款必須經(jīng)放貸銀行核準(zhǔn)，抵押信用證項下的出口單據(jù)必須交銀行進行議付;
4、企業(yè)應(yīng)向銀行提供有關(guān)外銷合同，如屬代理出口須提供代理協(xié)議，以便銀行了解有關(guān)貿(mào)易背景;
5、企業(yè)應(yīng)向放貸銀行提供財務(wù)報表，以便銀行了解企業(yè)的財務(wù)狀況。
二、打包貸款的額度、利率、期限：
1、打包貸款的額度：最高為信用證金額的80%。
2、打包貸款的幣種：人民幣和國際上主要可兌換貨幣;
3、打包貸款的利率：按中國人民銀行公布的同幣種利率執(zhí)行，計息采取利隨本清的方式;
4、打包貸款的期限：自放款之日起至信用證有效期后一個月，原則上不超過半年。
三、打包貸款的申請：
I、打包貸款可向銀行各分支行的國際結(jié)算部門或直接向總行國際業(yè)務(wù)部貿(mào)易科提出申請。企業(yè)須填寫<<打包貸款申請書>>，內(nèi)容應(yīng)包括借款用途、借款金額、借款期限及擔(dān)保方式等，并加蓋公章及有權(quán)人簽字。
II、企業(yè)應(yīng)向銀行提供信用證正本及出口合同，如屬代理應(yīng)提供有關(guān)代理協(xié)議。
III、企業(yè)還應(yīng)向銀行提供以下材料：
1、經(jīng)工商局年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;
2、公司章程復(fù)印件;
3、注冊會計師出具的注冊資本驗資報告(三資企業(yè)或新增資企業(yè));
4、連續(xù)兩年的年度及近期財務(wù)報表(資產(chǎn)負債表、損益表);
5、注冊會計師出具的對上述財務(wù)報表的審計報告(三資企業(yè)、上市公司);
6、就此項貸款獲得董事會的批準(zhǔn)文件(若章程有此規(guī)定);
7、有權(quán)簽字人授權(quán)書及簽字樣本。
8、不可撤銷信用證正本及外銷合同、代理協(xié)議(如需要);
9、如有擔(dān)保要求，須提供擔(dān)保人的有關(guān)資料;
10、如有抵押要求，須提供物權(quán)抵押憑證及抵押公證文件;
11、其它銀行需要的法律文件及資料。
打包貸款：
是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同，出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購，生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，是出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購，備料，加工，順利開展貿(mào)易。
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