工商銀行貸款利率計算方法
貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。那么工商銀行的貸款利率要怎么計算呢？下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開工商銀行貸款利率計算方法，希望能幫到你。
工商銀行貸款利率計算方法
一、短期貸款
六個月(含) 5.35%
六個月至一年(含) 5.81%
二、中長期貸款
一至三年(含) 5.85%
三至五年(含) 6.22 %
五年以上 6.40%
三、貼 現(xiàn)
以20萬20年首套房貸為例：
銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平，如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。
從2012年開始，多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，國有大銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達85折。現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2011年7月7日調(diào)整并實施的，利率為五年期以上7.05%，優(yōu)惠后月利率為7.05%*0.85/12
20萬20年(240個月)月還款額: 200000*7.05%*0.85/12*(1+7.05%*0.85/12)^240/[(1+7.05%*0.85/12)^240-1]=1432.00元
利息總額：1432.00*240-200000=143680
說明：^240為240次方
工商銀行貸款利率相關(guān)分類
按照貨幣資金借貸關(guān)系持續(xù)期間內(nèi)利率水平是否變動來劃分，貸款利率可分為固定利率與浮動利率。 浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時就規(guī)定利率可以隨物價或其他市場利率等因素進行調(diào)整。 浮動利率可避免固定利率的某些弊端，但計算依據(jù)多樣，手續(xù)繁雜。
中國曾一度實行過的對中長期儲蓄存款實行保值貼補的辦法就是浮動利率制的一種形式。
利率按市場利率的變動可以隨時調(diào)整。常常采用基本利率加成計算。通常將市場上信譽最好企業(yè)的借款利率或商業(yè)票據(jù)利率定為基本利率，并在此基礎(chǔ)上加0.5至2個百分點作為浮動利率。到期按面值還本，平時按規(guī)定的付息期采用浮動利率付息。
浮動利率的特點：
1、利率的變動可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況;
2、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動的風(fēng)險較小;
3、便于金融機構(gòu)及時根據(jù)市場利率的變動情況調(diào)整其資產(chǎn)負債規(guī)模;
4、有助于中央銀行及時了解貨幣政策的效果并做出相應(yīng)的政策調(diào)整。
固定利率與浮動利率的優(yōu)缺點：
固定利率與浮動利率各有其優(yōu)缺點。固定利率便于借方計算成本，浮動利率可以減少市場變化的風(fēng)險，但不便于計算與預(yù)測收益和成本。
根據(jù)貸款期限貸款利率可分為長期貸款利率和短期貸款利率
長期利率是短期利率的對稱。是指融資期限在一年以上的各種金融資產(chǎn)的利率，如各種中長期債券利率、
各種中長期貸款利率等，是資本市場的利率。
工商銀行貸款利率管理政策
貸款利率政策是我國信貸政策的一個重要組成部分，利率是國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動的一個重要杠桿。
(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種貸款利率。法定貸款利率一經(jīng)確定，任何單位和個人均無權(quán)變動。法定貸款利率的公布、實施均由中國人民銀行負責(zé)。
(2)浮動利率 浮動利率是指金融機構(gòu)在人民銀行總行規(guī)定的浮動幅度內(nèi)，以法定貸款利率為基礎(chǔ)自行確定的貸款利率。它高于或低于法定貸款利率。若高于法定貸款利率稱為利率上浮，低于法定貸款利率稱為利率下浮。利率上浮和下浮的幅度和范圍由中國人民銀行總行規(guī)定。
(3)優(yōu)惠利率 優(yōu)惠利率，是指發(fā)放貸款時所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。我國的優(yōu)惠利率主要適用于按照國家經(jīng)濟政策需要特別扶持的貸款項目，以及對因客觀條件較差，急需發(fā)展而收益較低的一些企業(yè)所給予的低息優(yōu)惠照顧。優(yōu)惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低于一到兩個百分點。
(4)罰息政策及其規(guī)定比例 中國人民銀行規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實行罰息，即按罰息利率計收利息，計息幅度、范圍和條件，必須由中國人民銀行總行確定。
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