買方信貸合同
買方信貸合同
對于出口商來說，買方信貸的最大好處在于能即期結匯，而無需承擔銀行債務。對于進口商而言，直接扮演借款人的角色可以更清楚地了解資金成本。下面學習啦小編就為大家解開買方信貸合同，希望能幫到你。
買方信貸合同
合同編號：
借款方： 法定地址：
貸款方： 法定地址：
應借款方 年 月 日的借款申請，貸款方同意為其安排 銀行(下稱“出口地銀行”)的買方信貸。為此，借、貸雙方根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》簽訂合同，以資遵守。
第一條 貸款用途和金額
1.1 本貸款用途是為出口商 與進口商 在 年 月 日簽訂的商務合同(合同編號： )融通資金，用于進口商為 項目，購買 設備。
1.2 貸款總金額為： ，其中：
(1)用于商務合同項下支付的金額為 (大寫： )，為商務合同金額的 %
(2)用于付給 的本貸款保險費的金額為 (大寫： )
(3)
第二條 提款條件
2.1 借款方根據(jù)商務合同的有關規(guī)定提款。
2.2 借款方滿足了本合同第六條列明的各項陳述與保證。
2.3 借款方未發(fā)生本合同第七條列明的任何一種違約行為。
2.4
第三條 提款
3.1 借款方在收到商務合同支付條款規(guī)定的有關文件和單據(jù)，并按規(guī)定時間審核無誤以后指示出口地銀行將貸款直接支付給出口商。
3.2 提款期從 開始，至 截止，過期。
3.3 每次提款最小金額為 (大寫： )
3.4 提款的日期、金額及有關事項在每次提款發(fā)生后，由貸款方編制《提款通知書》(格式見樣本1)通知借款方。《提款通知書》為本合同不可分割的部分，具有同等的法律約束力。
3.5
第四條 利息和費用
4.1 借款方必須無條件地，沒有任何扣除地按本合同規(guī)定向貸款方支付利息和下列條款的費用。
4.2 貸款按 利率計息。年利率為 %，一年按360天計算。
貸款金額的 %即 (大寫： )按固定利率計息，年利率為 %，一年按360天計算。
還款期以前的利息每 個月計收一次。每期利息支付的日期、金額及其有關事項由貸款方在《提款通知書》中通知借款方。
還款期的利息每 個月計收一次。每期利息支付的日期、金額及有關事項由貸款方編制《還款通知書》(格式見樣本2)通知借款方。《還款通知書》為本合同不可分割的部分，具有同等的法律約束力。
4.3 承諾費費率為 %。承諾費自 開始按未提貸款余額計算、支付，以后每 個月計付一次。
4.4 管理費費率為 %。管理費自 內按貸款總金額計算，一次付清。
4.5 本貸款保險費
4.6 每次支付利息和費用，借款方必須在支付日前的三個營業(yè)日將款項劃入其開立在貸款方處的賬戶上。
4.7
第五條 還款
5.1 借款方必須無條件地按本合同規(guī)定償還貸款，并且不受商務合同項下進、出口雙方任何行為的影響。
5.2 本貸款還款期為 年，每 個月等額償還一次，分 次還清。還款期從 開始，其開始日最遲不超過 。每次還款的日期、金額及有關事項由貸款方在《還款通知書》中通知借款方。
5.3 借款方必須在還款前 個月通知貸款方，并征得貸款方同意后可以不按《還款通知書》的規(guī)定提前歸還貸款，并承擔由此引起的貸款方的一切經(jīng)濟損失。
買方信貸基本條款
買方信貸是政府推動本國出口的重要貿易策略。長期一段時間中買方信貸的實務操作并無規(guī)范。全靠各國國內的貿易政策。為了避免過度貿易競爭的負面效果，70 年代末期，發(fā)達國家在買方信貸的國際規(guī)范方面達成了一致。這便產(chǎn)生了一個被稱為"君子協(xié)定"的文件(全稱《關于官方支持出口信貸指導原則的協(xié)定》，由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾，故稱"君子協(xié)定")。它是由經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國際貿易領域，OECD的這些"富國"常常是臺上的主角;所以該"君子協(xié)定"便逐漸地成為國際出口信貸領域一項重要的國際慣例。從目前的買方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。
下面是買方信貸一些基本的條款。
1、專款專用。買方信貸是以促進出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款，所以，貸款方一定會要求進口商將這筆款項用于購買貸款銀行所在國制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴格的。
2、貸款比例。出口國銀行所提供的貸款額占該項進口所需資金的比例越大，表明買方信貸越優(yōu)惠。"君子協(xié)定"把該比例最高額限定在85%。所以，進口商至少要自籌15%的貨款。
3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取貸款用于支付貨款。
4、利率。合同中對利率將有詳細約定。"君子協(xié)定"將不同的國家進行了區(qū)分，劃分為低收入、中等收入、富有3類，并分別規(guī)定了利率的最低限。
5、還款期。這也是重要的條款。"君子協(xié)定"按不同種類的標的和金額的大小，對還款期也作了規(guī)范。
6、費用。包括，但不限于:管理費、承擔費、保險費等。該費率合同中應有約定。承擔費用的人一般是進口商，有時也不排除出口商承擔一些信貸業(yè)務中的費用。
買方信貸風險
開辦買方信貸業(yè)務的銀行面臨的風險包括這樣一些:
1)締約前的商業(yè)風險。主要源于信貸關系的建立要以貿易關系的存在為前提。比如貸款合同已經(jīng)締結，甚至款項已經(jīng)劃出，但由于貿易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就沒有成立、生效，而導致貸款合同無法繼續(xù)下去。從而給銀行造成損失。
2)締約后因進口商的原因而造成的風險。如進口商破產(chǎn)、無力還款或不還款等。造成銀行收款困難。這種風險在三方當事人結構中將由出口國銀行面臨，在四方當事人結構中由進口國銀行面對。
3)締約后因進口國銀行原因而造成的風險。在四方當事人結構中，進口國銀行也可能發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況。對出口國銀行來說是重要的商業(yè)風險。
4)政治風險。如進口國的戰(zhàn)亂、暴動使收款變得困難或不可能;匯率風險;進口國或出口國實行貿易管制，影響貿易的繼續(xù)等等。
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4.什么叫買方信貸