小額信貸的特點(diǎn)
小額信貸的特點(diǎn)
小額信貸在金融創(chuàng)新和構(gòu)建和諧社會(huì)中有著重要的作用，近年來我國(guó)政府高度重視并大力發(fā)展小額信貸業(yè)。學(xué)習(xí)啦小編整理了一些小額信貸的特點(diǎn)，有興趣的親可以來閱讀一下!
小額信貸的特點(diǎn)
國(guó)培機(jī)構(gòu)出版的《小額信貸公司知識(shí)百問》以及課程中提到小額信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)主要表現(xiàn)是:
(1)特色化，即區(qū)別于普通的銀行貸款，有自己的鮮明特色，能夠有效地挖掘市場(chǎng)需求;
(2)地域化，即小額信貸主要面向當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，服務(wù)范圍限定在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，服務(wù)本地居民。
(3)高效率，即小額貸款服務(wù)能夠在較短時(shí)間內(nèi)滿足市場(chǎng)需求，其放款時(shí)間較短，收益較高，信貸運(yùn)作能夠高效率進(jìn)行。
小額信貸的發(fā)展前景
小額信貸在國(guó)際上產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代，最初目的是消除貧困和發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。資金的發(fā)放主要是通過國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)或合作組織、資金主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)的改造，貸款發(fā)放一般是低息、無息、，資金來源是政府的補(bǔ)貼或各種公基金。
世界各國(guó)都有小額信貸的實(shí)踐，但各國(guó)的國(guó)情不同，小額信貸的運(yùn)作方式及發(fā)展路徑具有差異性。各國(guó)提供小額信貸的機(jī)構(gòu)也具有多樣性，包括國(guó)有機(jī)構(gòu)、國(guó)有政策性或發(fā)展銀行、商業(yè)銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規(guī)的社區(qū)團(tuán)體。國(guó)際上幾種有影響的小額信貸模式有:孟加拉的鄉(xiāng)村銀行、泰國(guó)的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。
自20世紀(jì)90年代初期，小額信貸開始在中國(guó)農(nóng)村進(jìn)行試點(diǎn)。中國(guó)的試點(diǎn)項(xiàng)目主要受到孟加拉模式的影響。而且這些項(xiàng)目主要有非政府組織、社會(huì)團(tuán)體、利用國(guó)外資金進(jìn)行小范圍試驗(yàn)，大多數(shù)是依靠補(bǔ)貼維持下去的。這些依靠補(bǔ)貼的非政府組織的項(xiàng)目很難有效、迅速的推廣他們的經(jīng)驗(yàn)。這些項(xiàng)目都沒能在中國(guó)達(dá)到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
20世紀(jì)90年代后期，在較大范圍內(nèi)推廣小額信貸扶貧轉(zhuǎn)向?yàn)橐哉椭付ㄣy行操作，使用國(guó)內(nèi)扶貧資金為主。
1993年，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所首先將孟加拉小額信貸模式引入了中國(guó)，成立了"扶貧經(jīng)濟(jì)合作社"。
1995年，UNDP中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中小額信貸扶貧項(xiàng)目在中國(guó)16個(gè)省的48個(gè)縣(市)執(zhí)行。
1995年6月，世界銀行"扶貧協(xié)商小組"(CGAP)成立，推動(dòng)世界小額信貸運(yùn)動(dòng)進(jìn)入了一個(gè)新時(shí)期。
1997年，中國(guó)政府開始了小額信貸的試點(diǎn)并在1998年開始在較大范圍推廣。
1999年底，農(nóng)村信用合作社也開始推動(dòng)小額信貸業(yè)務(wù)。
2003年初，在聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署(UNDP)的基金援助下，中國(guó)人民銀行、商務(wù)部等久中國(guó)當(dāng)前300多個(gè)小額貸款組織進(jìn)行調(diào)研，并發(fā)布《中國(guó)小額信貸發(fā)展研究報(bào)告》。
自2004年以來，為了彌補(bǔ)面向中低收入群體和微小企業(yè)的金融產(chǎn)品支持的空白，國(guó)家陸續(xù)推出了一系列支持性的政策，發(fā)展小額信貸。其中，涌現(xiàn)出了一些專業(yè)的小額信貸公司，如中安信業(yè)等，接著幾大銀行也陸續(xù)開展了小額信貸業(yè)務(wù)。
隨著國(guó)內(nèi)小貸市場(chǎng)的發(fā)展和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，傳統(tǒng)小貸公司粗放的經(jīng)營(yíng)模式和單一的經(jīng)營(yíng)思路正顯現(xiàn)出越來越多的局限性。而其風(fēng)險(xiǎn)防控能力、公司治理水平、業(yè)務(wù)操作模式也面臨著越來越多的考驗(yàn)。 國(guó)內(nèi)一些小貸公司開始探索集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)模式，邦信小貸就是其中之一，試圖通過連鎖布局、規(guī)模發(fā)展和統(tǒng)一管理的方式來經(jīng)營(yíng)小貸公司，從而在成本、風(fēng)險(xiǎn)和效益間找到最佳的平衡點(diǎn)。
但是由于消費(fèi)者認(rèn)知度低等問題，在行業(yè)的前期發(fā)展階段，市場(chǎng)比較混亂。因此微小企業(yè)或則個(gè)人如果需要申請(qǐng)貸款，最好咨詢專業(yè)有實(shí)力的公司。
2005年被聯(lián)合國(guó)確定為國(guó)際小額信貸年。
2006年尤努斯教授獲諾貝爾和平獎(jiǎng)。
小額貸款的具體步驟
1. 由借款者向開辦小額貸款的銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩(wěn)定的收入來源證明等相關(guān)資料，如果是商戶還需要攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
2. 銀行收到貸款者的申請(qǐng)后，對(duì)貸款者進(jìn)行審核。
3. 通過銀行的審核、審批通過后，與銀行簽訂貸款合同。
4. 銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
以上4步是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的小額貸款規(guī)定可能會(huì)略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同，有些銀行為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等
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