電商融資有什么途徑

　　對于我們中小企業來說，資金短缺是經常出現的問題。尤其是近幾年來，經濟環境不佳，市場銀根緊縮，營業利潤逐漸降低，而借貸成本卻不斷攀升。在這種情況下，電商平臺提供的融資渠道成為我們新的機會。下面給大家介紹電商融資有什么途徑?

　　對比下，銀行、小額貸款公司、民間借貸、P2P網貸平臺和電商貸款的優劣：

　　再考慮到電商小微企業規模、資質、信用等方面的業務情況，我們可以發現：

　　途徑1、銀行貸款

　　銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾，多數網商難以符合。對于銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環，并且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅占20%左右，微型企業更加困難。

　　途徑2、小貸公司

　　一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，并且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1.5%以上，純信用貸款月息超過 2%，并且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。

　　途徑3、民間借貸

　　除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區如浙江、福建等地，一度出現30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。

　　途徑4、網貸平臺

　　這兩年，興起的P2P網貸平臺，通過互聯網，為不少人和企業解決了資金問題。作為貸款人的網商，需要注意三點，其一，P2P行業魚龍混雜，混亂是事實，選擇優質的P2P平臺，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利于信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發標利息，需要經過嚴格測算，目前多數P2P平臺上動輒年化20%、30%的利息，并不是大多數網商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網貸平臺上，投資人和貸款人之間并不認識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業務是否經過平臺擔保本金外，也會關注貸款人在平臺上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標。

　　途徑5、電商融資

　　目前的電商平臺貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網等，以擔保公司為平臺內的客戶貸款進行擔保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平臺內客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數電商平臺融資案例來看，基本體現以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平臺內的客戶;其次，授信以客戶在平臺上的信用資質和交易記錄為基礎;再次，對小微企業客戶，會進行財務資料收集以及必要的貸前調查，甚至現場調查;最后，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程，基本上都能夠通過互聯網完成，省時省力，快捷高效。

　　電商融資，為廣大網商們提供了一條新的資金渠道。但無論是純信用貸款還是供應鏈融資，都要求網商保持良好的信用資質和交易記錄，這是風險控制的基礎，是所有融資業務的核心。同時，隨著金融市場的逐漸開放和利率市場化的推進，相信在未來，電商平臺能夠與越來越多的與非銀行金融機構合作，創新融資模式，獲取更多更低成本的資金，為網商們提供融資服務，從而促進整個電子商務行業的發展。