誠信的背后讀書心得(2)
誠信的背后讀書心得
誠信的背后讀書心得4
最近媒體傳出，希臘債務危機的幕后推手是美國大型金融機構，特別是一些金融投行。就此，美國司法部門已經開展對高盛等金融大鱷的調查，以確定它們是否誤導投資者。這是次債危機后，美國大投行們不光彩形象的又一次曝光。以至于歐洲金融市場已發出對高盛、摩根斯坦利等國際投資銀行“道德破產”的警示。
《誠信的背后》這本書，就是作者以自述的形式，對自己在摩根斯坦利從事的金融衍生品業務工作的經歷和事件，以及華爾街投資銀行五光十色的種種現象進行了一次深刻揭露。并且將金融家們“精心包裝的金融衍生品”的幕后故事告訴大家，使大家了解到“利欲熏心的金融大鱷們是如何用復雜的金融品種、交易方式來隱匿或者說掩蓋金融風險資產的真實情況和問題，誘導客戶進行風險投資的。
這本早在在次貸危機前5年就揭示華爾街投資銀行家們所操控的金融衍生品市場風險，以及“以利為先、放縱風險”的華爾街投資銀行的行為。這本曾經引發海嘯般沖擊波的金融書籍，雖然曾引起金融市場的極大關注，并一度出現摩根斯坦利公司對作者的商譽訴訟之變，但卻沒有引起人們對于金融衍生產品高風險、破壞性的持久的、足夠的警覺。事到了今日，在金融衍生品引發的次貸危機、全球金融動蕩的情況下，我們再重讀此書，感慨良多。
做為這場金融風潮的始作俑者，往日在國際金融市場中呼風喚雨、一手遮天的金融大鱷們也許對金融衍生品業務風險所帶來驚濤駭浪般的破壞力，有些始料不及和無能為力之感。影響全球經濟波動的主要力量是什么呢?
誠信和短期利益的角逐是問題的所在。
何謂誠信?誠，即真誠、誠實;信，即守承諾、講信用。其本義是守諾、踐約、無欺詐。通俗說也就是誠實為本，言行一致。“誠”是一種價值導向，直接影響人與人之間道德意識及活動;“信”是價值導向下的行為，是信任和信賴。在社會中，人和人之間、人和社會之間總是要發生關聯，這種關聯必須遵從一定的規則，做到有章必循，言出必行;否則，社會將失去運行之規，人和人之間將無立身之本。
金融行業更是一個以誠為本，誠信為先的特殊行業;如果做為國家和社會經濟樞紐的金融行業失去誠信，不僅企業自身會無法生存。而且，誠信危機的傳導會進一步蔓延，甚至會危及社會公信機構權威性，破壞力巨大。次貸危機、希臘債務危機等事件的發生，不但引發市場對于金融機構，特別是華爾街投資銀行家們誠信“征討運動”，使金融衍生品這類金融創新產品落得“金融殺手”的罵名，也使得金融市場安全、國家經濟結構等諸多社會問題得以暴露，連鎖反應使得社會環境動蕩不安，市場風險突兀。
金融機構創建金融產品的同時，金融風險基因也隨之孕育，這個道理人所共知。但是在金融產品推廣中，能否誠實、誠信地將產品風險優劣勢告訴投資者，以便減少高風險業務帶來的不利影響，是“火中取栗”式金融風險價值轉移的重要內容。這其中，需要金融機構認真履行誠實義務，并且逐步培育和引導市場風險觀念的完善。同時，這也是金融機構建立誠信品牌的重要舉措，但是恰恰在這一點上，因為利益誘惑而使得金融機構有意或無意地“忽略”，不去全面闡述甚至隱匿金融產品風險因素，夸大金融產品安全性能，不但表現出非誠信意圖，更是一種金融詐騙行為。《誠信的背后》這本書的作者就是通過自己親自經歷的事件，對華爾街投資銀行家們這種非誠信的商業行為進行了清楚的揭露，也使得該書擁有了預言般“金手指”---華爾街的金融欺詐和金融衍生品泡沫的破滅。
“紙里包不住火”。經過多次輾轉和包裝加工的金融產品，在高銷售利潤、高創新收益的鼓動下，被金融大鱷們非誠信的手段銷售出去，力促投資者去買那些風險性復雜無比，甚至于收益性估算都不太確定的高杠桿、高收益率期望值的金融產品，利用投資者信息不對稱的手段進行“欺騙性”銷售，不僅僅是金融欺詐，更是一種是追求短期利益的“自殺式”行為。在追求短期利益下，華爾街的投資銀行家們爭相采取“殺雞取卵”的模式，以利為先，放縱風險，在短期利潤的誘惑下一步步陷入無力自拔困境。而且，“玩火自焚”的局面，不僅讓全美國五大投資銀行之中的美林、雷曼兄弟和貝爾斯登這些“百年老店”哄然倒塌，更讓世界經濟為此停滯和倒退。
“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”，這句俗語是對于金融市場商業機構誠信和風險的態度，也是人類社會發展和進步中必不可少的自律規則。
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