機動車商業保險新條例全文
機動車商業保險的組成和當前適用的機動車商業保險條款情況，并指出當前機動車商業保險中被保險人的確定方式不合理。下文是機動車商業保險條例，歡迎閱讀!
機動車商業保險條例最新版
第一章 總 則
第一條 本保險條款分為主險、附加險。
主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。
附加險不能獨立投保。附加險條款與主險條款相抵觸之處，以附加險條款為準，附加險條款未盡之處，以主險條款為準。
保險人按照承保險種分別承擔保險責任。
第二條 本保險合同中的被保險機動車是指在中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)行駛，以動力裝置驅動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業的輪式車輛(含掛車)、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。
第三條 本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。
第四條 本保險合同中的車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
第五條 除本保險合同另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次交清保險費。保險費未交清前，本保險合同不生效。
第二章 機動車損失保險
第一節 保險責任
第六條 保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：
(一) 碰撞、傾覆、墜落;
(二) 火災、爆炸;
(三) 外界物體墜落、倒塌;
(四)雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴;
(五)地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴;
(六)受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊;
(七) 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害(只限于駕駛人隨船的情形)。
第七條 發生保險事故時，被保險人或其允許的合法駕駛人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔;施救費用數額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。
第二節 責任免除
第八條在上述保險責任范圍內，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：
(一)事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據;
(二)駕駛人有下列情形之一者：
1、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品;
2、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;
3、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車;
4、實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車;
5、駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書;
6、學習駕駛時無合法教練員隨車指導;
7、非被保險人允許的駕駛人;
(三)被保險機動車有下列情形之一者：
1、發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規定檢驗或檢驗不合格;
2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間;
3、在競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間;
4、被利用從事犯罪行為。
第九條 下列原因導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：
(一)地震及其次生災害;
(二)戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應、核輻射;
(三)人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災;
(四)被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且被保險人、受讓人未及時通知保險人;
(五)被保險人或其允許的駕駛人的故意行為。
第十條 下列損失和費用，保險人不負責賠償：
(一)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失;
(二)被保險機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設備丟失;
(三)自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質量缺陷;
(四)車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設備的損失;
(五)發動機進水后導致的發動機損壞;
(六)遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理并檢驗合格繼續使用，致使損失擴大的部分;
(七)投保人、被保險人或其允許的駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外;
(八)因被保險人違反本條款第十六條規定，導致無法確定的損失。
第十一條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，按照下列方式免賠：
(一)被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率;負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率;負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率;負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率;
(二)被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率;
(三)因違反安全裝載規定導致保險事故發生的，保險人不承擔賠償責任;違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率;
(四)投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加10%的絕對免賠率;
(五) 投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加10%的絕對免賠率;
(六)對于投保人與保險人在投保時協商確定絕對免賠額的，本保險在實行免賠率的基礎上增加每次事故絕對免賠額。
第三節 保險金額
第十二條 保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。
投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。
折舊金額可根據本保險合同列明的參考折舊系數表確定。
第四節 賠償處理
第十三條 發生保險事故時，被保險人或其允許的合法駕駛人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發生后48小時內通知保險人。被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當立即通知保險人。
第十四條 被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當協助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責任，并依照《道路交通事故處理程序規定》簽訂記錄交通事故情況的協議書。
第十五條 被保險人索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。
被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據、被保險機動車行駛證和發生事故時駕駛人的駕駛證。
屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關的法律文書(判決書、調解書、裁定書、裁決書等)及其他證明。被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，被保險人應當提供依照《道路交通事故處理程序規定》簽訂記錄交通事故情況的協議書。
第十六條 因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協商確定修理項目、方式和費用。對未協商確定的，保險人可以重新核定。
第十七條 被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協商處理。如折歸被保險人的，由雙方協商確定其價值并在賠款中扣除。
第十八條 因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助;被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，并在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。
被保險人已經從第三方取得損害賠償的，保險人進行賠償時，相應扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。
保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償責任。
被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的賠款。
保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。
第十九條 機動車損失賠款按以下方法計算：
(一)全部損失
賠款=(保險金額-被保險人已從第三方獲得的賠償金額 )×(1‐事故責任免賠率)×(1‐絕對免賠率之和)‐絕對免賠額
(二)部分損失
被保險機動車發生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償：
賠款=(實際修復費用-被保險人已從第三方獲得的賠償金額)×(1‐事故責任免賠率)×(1‐絕對免賠率之和)‐絕對免賠額
(三)施救費
施救的財產中，含有本保險合同未保險的財產，應按本保險合同保險財產的實際價值占
總施救財產的實際價值比例分攤施救費用。
第二十條 保險人受理報案、現場查勘、核定損失、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業建議等行為，均不構成保險人對賠償責任的承諾。
第二十一條 被保險機動車發生本保險事故，導致全部損失，或一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達到保險金額，保險人按本保險合同約定支付賠款后，本保險責任終止，保險人不退還機動車損失保險及其附加險的保險費。
第三章 機動車第三者責任保險
第一節 保險責任
第二十二條 保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。
第二十三條 保險人依據被保險機動車一方在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。
被保險人或被保險機動車一方根據有關法律法規規定選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的，按照下列規定確定事故責任比例：
被保險機動車一方負主要事故責任的，事故責任比例為70%;
被保險機動車一方負同等事故責任的，事故責任比例為50%;
被保險機動車一方負次要事故責任的，事故責任比例為30%。
涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構最終生效的法律文書為準。
第二節 責任免除
第二十四條在上述保險責任范圍內，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產損失和費用，保險人均不負責賠償：
(一)事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據;
(二)駕駛人有下列情形之一者：
1、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品;
2、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;
3、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車;
4、實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車;
5、駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書;
6、學習駕駛時無合法教練員隨車指導;
7、非被保險人允許的駕駛人;
(三)被保險機動車有下列情形之一者：
1、發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規定檢驗或檢驗不合格;
2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間;
3、在競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間;
4、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。
第二十五條 下列原因導致的人身傷亡、財產損失和費用，保險人不負責賠償：
(一)地震及其次生災害、戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應、核輻射;
(二)被保險機動車在行駛過程中翻斗突然升起，或沒有放下翻斗，或自卸系統(含機件)失靈;
(三)第三者、被保險人或其允許的駕駛人的故意行為、犯罪行為，第三者與被保險人或其它致害人惡意串通的行為;
(四)被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且被保險人、受讓人未及時通知保險人。
第二十六條 下列人身傷亡、財產損失和費用，保險人不負責賠償：
(一)被保險機動車發生意外事故，致使任何單位或個人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或網絡中斷、電壓變化、數據丟失造成的損失以及其它各種間接損失;
(二)第三者財產因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失;
(三)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛人及其家庭成員所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產的損失，以及本車上財產的損失;
(四)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛人及其家庭成員、本車車上人員的人身傷亡;
(五)停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款;
(六)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險標準的醫療費用;
(七)精神損害撫慰金;
(八)律師費，未經保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費;
(九)投保人、被保險人或其允許的駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外;
(十)因被保險人違反本條款第三十四條規定，導致無法確定的損失。
(十一)應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的損失和費用;
保險事故發生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責任強制保險或機動車交通事故責任強制保險合同已經失效的，對于機動車交通事故責任強制保險責任限額以內的損失和費用，保險人不負責賠償。
第二十七條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，在保險單載明的責任限額內，按照下列方式免賠：
(一)被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率;負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率;負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率;負全部事故責任的，實行20%的事故責任免賠率;
(二) 違反安全裝載規定的，實行10%的絕對免賠率;
(三) 投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加10%的絕對免賠率;
(四) 投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加10%的絕對免賠率。
第三節 責任限額
第二十八條 每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時協商確定。
第二十九條 主車和掛車連接使用時視為一體，發生保險事故時，在主車和掛車責任限額之和內承擔賠償責任。
主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例分攤賠款。
商業保險的種類
保險分財產保險、人壽保險和健康保險。
一、財產保險
財產保險包含機動車保險、企業財產保險、家庭財產保險、船舶保險、責任保險、保證保險、貨物運輸保險、意外傷害險、農業保險、工程保險、信用保險等。
二、人壽保險和健康保險
1.根據投保人的數量分類，可分為個人健康險和團體健康險。
2.根據投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險和個人長期險等。
3.按照保險責任分類 a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得定額補償。 b)醫療保險也稱為醫療費用保險，指對被保險人在接受醫療服務時發生的費用進行補償的保險。 c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產等受到損失的一種保險。
4.根據損失種類分類，可分為醫療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。
5.根據給付方式不同分類
a)費用型保險：保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的合理醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫療費用。
b)津貼型保險(定額給付型保險)：津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。
c)提供服務型產品：在此類產品的提供過程中，保險人直接參與醫療服務體系的管理。保險人根據一定標準來挑選醫療服務提供者(醫院、診所、醫生)，并將挑選出的醫療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫療服務。并有嚴格正式的操作規則以保證服務質量，經常復查醫療服務的使用狀況，被保險人按規定程序找指定的醫療服務提供者治病時可享受經濟上的優惠。
社會保險與商業保險之間既有聯系：
從功能上看，兩者都是社會風險化解機制。
社會保險是多層次社會保障體系的主體，商業保險可以作為對社會保險的補充，是多層次社會保障體系的一個組成部分。社會保險的產生晚于商業保險，它所使用的術語和計算、預測方法很多與商業保險有關。
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