保險代理人管理規(guī)定

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保險代理人管理規(guī)定

　　《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》于2009年10月1日施行，下面學習啦小編給大家介紹關(guān)于保險代理人管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。

　　保險代理人管理規(guī)定

　　人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行：

　　為規(guī)范保險代理行為，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，特制定《保險代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。現(xiàn)發(fā)給你們，并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關(guān)問題通知如下：

　　一、專業(yè)代理人

　　(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起，各分行暫時停止審批新的專業(yè)保險代理機構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束之后恢復。

　　(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經(jīng)分行批準成立的保險代理公司，由其所在地分行負責清理，對其中有重大違規(guī)、違紀的，應(yīng)立即予以撤銷。其余機構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束后，由有關(guān)分行按照《規(guī)定》的各項要求進行全面審核;符合設(shè)立條件的，報經(jīng)總行批準，可辦理注冊登記手續(xù);不能達到設(shè)立條件的，予以撤銷。

　　二、個人代理人

　　(一)自總行《關(guān)于暫停招聘保險營銷員的通知》(銀發(fā)[1996]16號)下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi)，除上海市、廣州市外，各地一律暫時停止招聘保險代理人員。

　　(二)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)之前由各保險公司聘用的個人保險代理人員，一律由其被代理保險公司向省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對申請辦理考試登記的保險代理人員，要嚴格按照本《規(guī)定》進行審核。各保險公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學習、培訓，準備參加代理人資格考試。

　　(三)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)前聘用的保險代理人員，在第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試開始前，可繼續(xù)為其被代理保險公司開展保險業(yè)務(wù)。

　　三、兼業(yè)代理人

　　(一)所有從事兼職保險的代理機構(gòu)應(yīng)在本文下發(fā)之日起的一個月內(nèi)，由其被代理保險公司向人民銀行當?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記內(nèi)容包括：機構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務(wù)種類、代理范圍、代理手續(xù)費標準、兼職代理人員的人數(shù)、資歷及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違紀記錄等。

　　(二)凡從事兼業(yè)保險代理的黨政機關(guān)及其職能部門可暫時維持業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，不得擴大代理業(yè)務(wù)范圍或與保險公司簽訂新的代理協(xié)議。

　　四、許可證印制和頒發(fā)

　　《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制，人民銀行分行負責頒發(fā)，各保險公司不得擅自印制和頒發(fā)。

　　五、代理人資格考試

　　保險代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實施。對考試合格的，由人民銀行當?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書。關(guān)于保險代理人資格考試事宜，將另行通知。

　　六、各分行應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)的各種保險代理人與代理機構(gòu)的數(shù)量、經(jīng)營的情況及存在的主要問題進行一次全面調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果于1996年3月30日前報告總行。

　　中國人民銀行

　　一九九六年二月二日

　　保險代理人管理暫行規(guī)定

　　第一章　總則

　　第一條為規(guī)范保險代理人代理行為，促進保險事業(yè)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本規(guī)定。

　　關(guān)聯(lián)法規(guī)：全國人大法律(1)條

　　第二條保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。

　　保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責任。

　　第三條凡按本規(guī)定注冊登記的單位和個人均可在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

　　第四條本規(guī)定所指保險代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

　　第五條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。

　　第二章　資格

　　第六條除兼業(yè)代理外，保險代理人員必須參加保險代理人資格考試并獲得《保險代理人資格證書》。

　　第七條年滿18周歲、具有高中以上學歷或同等學歷的個人可報名參加保險代理人員資格考試。

　　有下列情形之一者，不得參加保險代理人員資格考試：

　　(一)曾觸犯國家法律而受處罰者;

　　(二)曾被吊銷《保險代理人資格證書》者;

　　(三)保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會現(xiàn)職人員;

　　(四)中國人民銀行認定其他不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。

　　第八條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。

　　第九條保險代理人資格考試合格者，可向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的機構(gòu)申請領(lǐng)取《保險代理人資格證書》。

　　第十條《保險代理人資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

　　第三章　專業(yè)代理人

　　第十一條專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。

　　第十二條保險代理公司必須具備以下條件：

　　(一)公司最低實收貨幣資本金為人民幣50萬元;

　　(二)有符合規(guī)定的章程;

　　(三)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;

　　(四)有符合任職資格的董事長和總經(jīng)理;

　　(五)有符合要求的營業(yè)場所。

　　第十三條在保險代理公司的資本中，個人資本之和不得超過資本金總額的30%，每一個人資本不得超過資本金總額的5%。

　　第十四條設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第十五條申請籌建保險代理公司，應(yīng)向當?shù)刂袊嗣胥y行提交下列資料(一式三份)：

　　(一)籌建申請報告;

　　(二)籌建可行性報告;

　　(三)籌建方案;

　　(四)籌建人員名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

　　(五)中國人民銀行要求的其他文件、資料。

　　第十六條保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負責審批，但批準其籌建前，應(yīng)向中國人民銀行總行備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的，視同認可。

　　第十七條保險代理公司的籌建期限為6個月。籌建就緒后，應(yīng)向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行申請開業(yè)，并提交下列資料(一式三份)：

　　(一)開業(yè)申請報告;

　　(二)資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件;

　　(三)股東簡介及其資信證明材料;

　　(四)擬任負責人名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

　　(五)公司章程;

　　(六)中國人民銀行要求的其他資料。

　　第十八條經(jīng)批準開業(yè)的保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》并在工商行政管理局注冊登記，方可營業(yè)。

　　第十九條保險代理公司名稱中必須冠有“保險代理”字樣。

　　第二十條保險代理公司應(yīng)將代理業(yè)務(wù)收支單獨設(shè)立帳戶。

　　第二十一條保險公司的在職人員不得在保險代理公司兼職。

　　第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司不得投資于保險代理公司。

　　第二十三條保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍：

　　(一)代理銷售保險單;

　　(二)代理收取保險費;

　　(三)保險和風險管理咨詢服務(wù);

　　(四)代理保險人進行損失的勘查和理賠;

　　(五)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。

　　第二十四條保險代理公司的主要負責人(董事長、總經(jīng)理)除應(yīng)具有《保險代理人資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一：

　　(一)具有保險專業(yè)大專以上學歷，從事保險工作5年以上;

　　(二)具有非保險專業(yè)大專以上學歷，從事保險工作7年以上;

　　(三)具有高中學歷，從事保險工作10年以上;

　　(四)從事經(jīng)濟工作12年以上。

　　第二十五條保險代理公司自正式批準后6個月內(nèi)，無正當理由未營業(yè)者，中國人民銀行吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

　　第二十六條保險代理公司下列變更事項須經(jīng)中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行批準：

　　(一)修改章程;

　　(二)變更資本金;

　　(三)變更股東;

　　(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

　　(五)變更營業(yè)場所。

　　保險代理公司更換董事長、總經(jīng)理，須報經(jīng)中國人民銀行審核其任職資格。

　　第二十七條頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》有效期為3年，持證人應(yīng)在有效期滿前2個月內(nèi)申請換發(fā)。

　　第二十八條保險代理公司未經(jīng)批準不得設(shè)立分支機構(gòu)。

　　第二十九條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散，應(yīng)按其設(shè)立時的申報程序報經(jīng)中國人民銀行批準。

　　第三十條保險代理公司被收購或兼并、破產(chǎn)、解散或被責令關(guān)閉，應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門監(jiān)督下依法清算。

　　第三十一條保險代理公司依法終止其業(yè)務(wù)活動，應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》，持中國人民銀行通知書向工商行政管理局辦理注銷手續(xù)，并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

　　第四章　兼業(yè)代理人

　　第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險人委托、在從事自身業(yè)務(wù)的同時、指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

　　第三十三條兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件：

　　(一)具有所在單位法人授權(quán)書;

　　(二)有專人從事保險代理業(yè)務(wù);

　　(三)有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

　　第三十四條兼業(yè)代理人代理保險業(yè)務(wù)，須由被代理的保險公司為其申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

　　申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》，應(yīng)向當?shù)刂袊嗣胥y行呈報下列文件：

　　(一)申請報告;

　　(二)保險代理合同議向書;

　　(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

　　(四)保險代理業(yè)務(wù)負責人簡歷及《保險代理人資格證書》。

　　第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍：

　　(一)代理銷售保險單;

　　(二)代理收取保險費。

　　第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為被保險人提供便利的保險業(yè)務(wù)。

　　第三十七條黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。

　　第三十八條變更保險代理合同須報當?shù)刂袊嗣胥y行備案。

　　第三十九條兼業(yè)保險代理機構(gòu)審批辦法由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行另行規(guī)定。

　　第五章　個人代理人

　　第四十條個人代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。

　　第四十一條凡持有《保險代理人資格證書》者，均可申請從事保險代理業(yè)務(wù)，并由被代理的保險公司審核登記報中國人民銀行當?shù)胤中袀浒浮?/p>

　　第四十二條個人代理人由被代理的保險公司頒發(fā)代理證，代理證須包括以下內(nèi)容：

　　(一)姓名、性別、身份證號碼;

　　(二)本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險公司鋼印;

　　(三)被代理保險公司名稱及頒發(fā)代理證日期;

　　(四)被代理保險公司授權(quán)范圍和可代理保險險種;

　　(五)代理證的有效期限。

　　第四十三條個人代理人業(yè)務(wù)范圍：

　　(一)代理銷售保險單;

　　(二)代理收取保險費。

　　第四十四條個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險。

　　第四十五條個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險公司代理保險業(yè)務(wù);轉(zhuǎn)為其他保險公司代理人員時，應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。

　　第四十六條任何個人不得兼職從事保險代理業(yè)務(wù)。

　　第六章　執(zhí)業(yè)管理

　　第四十七條保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

　　第四十八條代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務(wù)。

　　第四十九條保險代理人只能為其注冊登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

　　第五十條保險代理人在從事代理業(yè)務(wù)前應(yīng)與保險人簽訂代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，代理期限、手續(xù)費支付標準和方式、代理范圍、代理險種、保險費交付方式和其他有關(guān)代理事項。保險代理合同應(yīng)報當?shù)刂袊嗣胥y行備案。

　　第五十一條保險代理人應(yīng)以誠信原則，將被保險人應(yīng)該知道的保險公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告訴被保險人。

　　第五十二條保險代理人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人投保或轉(zhuǎn)換保險人。

　　第五十三條保險代理人向保險公司投保，均視為保險公司的直接業(yè)務(wù)，保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。

　　第五十四條中國人民銀行對保險代理人的經(jīng)營情況、帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進行檢查時，保險代理人不得拒絕。

　　第五十五條保險代理人不得簽發(fā)保險單。

　　第七章　罰則

　　第五十六條違反本規(guī)定，未經(jīng)批準擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行予以取締，沒收其非法所得，并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第五十七條未經(jīng)批準擅自設(shè)立保險代理公司的，按《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關(guān)規(guī)定處罰。

　　關(guān)聯(lián)法規(guī)：全國人大法律(1)條

　　第五十八條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令改正，并給予個人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的，吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》：

　　(一)申請《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》時申報不實的;

　　(二)申請設(shè)立保險代理公司時申報不實的;

　　(三)提供虛假帳冊、報表、文件和資料的;

　　(四)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

　　第五十九條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令改正，沒收其非法所得，并給予個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的，給予一個月以上3年以下停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》：

　　(一)為未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務(wù);

　　(二)在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

　　(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);

　　(四)為注冊登記的行政轄區(qū)外的保險公司代理業(yè)務(wù)。

　　第六十條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，給予10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的，吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人;

　　(二)串通被保險人欺騙保險公司。

　　第六十一條保險代理人拖欠、挪用保險費用或保險金，中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》的處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第六十二條違反本規(guī)定第五十三條或向保險合同當事人索取額外報酬者，沒收其非法所得，并處以非法所得5-10倍罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第六十三條以上處罰可以并處。

　　第六十四條凡《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》被吊銷者，保險公司不得再委托或接受其業(yè)務(wù)。

　　第八章　附則