金融學的相關論文

金融學的相關論文

　　隨著金融業混業經營與金融全球化的深入發展，世界各國的金融監管模式已發生了很大變革。下文是學習啦小編為大家整理的金融學的相關論文的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學的相關論文篇1

　　淺談互聯網金融對銀行業的影響

　　【摘要】隨著互聯網金融的迅猛發展，給傳統金融業帶來越來越大的影響，我國金融業的主體—銀行業，正面對著前所未有的挑戰和沖擊。本文從互聯網金融的內涵與表現形式出發，分析其對我國銀行業的影響，并從互聯網金融的角度重新審視傳統銀行業，提出相關的一些倡議及應對措施。

　　【關鍵詞】互聯網金融 銀行 影響 發展方向

　　一、引言

　　當前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創新業務在我國快速發展，由此形成了一種新的金融模式——互聯網金融。互聯網金融是傳統金融行業與互聯網相結合的新興領域，依托于支付、云計算、社交網絡等互聯網工具，實現資金融通等業務。隨著互聯網金融的發展壯大，新興互聯網金融公司將會對傳統金融機構帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉變傳統金融業的經營模式和運轉格局。以銀行業為代表的傳統金融機構該如何應對這一新情況呢?本文擬通過對互聯網金融內涵及特征的探討，分析其對銀行業帶來的影響，最后針對銀行業未來的發展方向提出一些應對的倡議及措施。

　　二、互聯網金融概述

　　(一)互聯網金融的概念

　　互聯網金融是指依托于互聯網、移動通信技術實現資金融通等業務的新興金融模式，企業組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。互聯網企業快速發展，將業務拓展至金融領域，構建出信息技術與金融資本相結合的創新型互聯網金融模式。

　　(二)互聯網金融的本質及特征

　　互聯網金融在融資模式上，有別于傳統的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯網金融模式本質上是一種直接融資模式。但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質上傳統金融與互聯網金融并無差別。

　　互聯網金融交易信息相對對稱，且交易成本低。在互聯網金融模式下，基于互聯網公開、透明的特點，資金供應方能夠通過網絡搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統中介，借助互聯網平臺省去了銀行等中間環節，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。另外，效率高，互聯網金融業務主要是在網上處理，業務處理速度快，辦事效率高。如阿里的“信貸工廠”等。

　　(三)互聯網金融在我國發展目前狀況

　　互聯網金融在我國的發展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯網公司對金融業務的強勢進入，以及余額寶、P2P、微信支付等基于互聯網的應用不斷涌現，令我國傳統金融機構頗感壓力。傳統金融業務在線化服務、P2P模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優勢，逐漸吞食著市場的份額。當然，互聯網金融在發展中也有自身的理由存在，如信用風險、非法集資風險等。

　　三、互聯網金融對銀行業的影響分析

　　(一)搶占商業銀行市場份額

　　面對互聯網金融迅猛的進攻態勢，以商業銀行為代表的銀行業的直接結果就是市場份額縮減。永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯網金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯網企業的進攻，被搶去市場份額。同時，地產大亨史玉柱也表示，互聯網金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。這可以很好理解，新事物的發展過程，必將會導致舊事物的縮減、退讓。互聯網金融本身就有信息處理方面的優勢，效率高，加之無傳統中介，擠掉了中間成本，而商業銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優勢，市場份額減少成為必定。

　　(二)減弱商業銀行中介功能

　　在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業務，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統銀行支付業務形成替代，致使傳統銀行在金融業務往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯網金融將加速金融脫媒，加速商業銀行的資金中介功能的邊緣化。未來商業銀行在信貸領域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。

　　(三)迫使商業銀行金融創新

　　經過這么多年的發展，商業銀行在業務經營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯網金融的出現，正沖擊著商業銀行傳統的發展模式。中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯網金融產品創新、服務創新、機制創新將迫使商業銀行作出轉變。馬云也表示，銀行不轉變，我們轉變銀行。商業銀行如果自身不發展創新，適應這個新時代，那么，就會有更多像互聯網金融的金融創新，倒逼商業銀行進行改革，否則，商業銀行這位傳統金融機構的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。

　　四、互聯網金融形勢下銀行業的發展方向

　　(一)以直面金融非中介化為起點

　　銀行貸款占社會融資規模的比重明顯下降很多，央行數據公布2014年上半年已不足六成。隨著互聯網金融的強勢發展，使得金融脫媒的進程進一步加快。因此，我國銀行業應該直面這一理由，并采取一定的應對措施。首先，加強綜合服務能力，拓展銀行業務，收入來源多元化。通過加強資產管理、債券承銷、財務顧問等多項金融服務，為客戶提供一攬子的金融服務。其次，完善銀行業務機構，加大和擴展中間業務收入，特別是發展理財、開放式基金和資產管理等業務。在國外，商業銀行的中間業務已發展得相當成熟，美國、日本、英國的商業銀行中間業務收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業務，由此可見，銀行發展中間業務的巨大潛力。通過不斷調整經營方式，開拓新的經濟增長點，通開展代收代付、債券發行、證券買賣、融資租賃等業務，優化負債結構，降低經營成本，并尋求規避風險的策略，爭取更大的獲利空間。最后，優化信貸結構，降低信貸資產相對占比，挖掘新的盈利空間。通過向小微企業客戶、零售客戶推廣銀行理財產品，加強銀行業務精細化運作。

　　(二)以重視客戶體驗為核心

　　互聯網金融利用自身成本低、效率高的特點，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業銀行未來的發展經營模式必須以客戶為中心。首先，銀行在在開發設計新的產品服務時，就應該做足功課。根據客戶的消費習慣，開發滿足客戶的個性化需求的金融產品;其次，對銀行流程進行整合、優化和創新，以保證對客戶服務的高效性以及體驗的舒適性。比如，在解決銀行網點排隊等候時間長的理由上，銀行應結合自身的具體情況，開發設計新的應用，通過微信、QQ等形式的應用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業務辦理程序進行簡化，減少業務上不必要的流程環節等，或者僅僅是對效率低的環節進行統一整治處理，以提高辦事效率。

　　金融學的相關論文篇2

　　淺析金融創新條件下的金融風險管理

　　[摘要]我國經濟的高速平穩發展為金融業提供了一個相對穩定的環境，在這種環境下，金融行業也開始快速發展。為了更好的應對不斷擴大的國際金融市場的挑戰，為了迎來金融風險，推動我國金融發展水平的提高，我國金融業一直在不停的進行金融創新。金融創新在一定程度上避開了傳統金融業務的風險，給金融行業增添了活力。但是由于金融創新中不注重金融監管、金融行業自身缺乏風險意識，也導致了新的金融風險的出現。本文主要論述了金融創新的背景及內涵，新時期金融創新的表現及帶來的風險，提出了具體的風險管理策略。

　　[關鍵詞]金融創新;金融風險;內涵;表現;管理策略

　　一、金融創新的背景及內涵

　　從上個世紀到現在，由金融業引發的金融危機不勝枚舉，例如1997年發生的金融危機，席卷了整個亞洲，1994年發生在巴西和阿根廷等南美國家的拉美型危機，2008年，由美國華爾街引發的金融風暴更是重創了美日等發達國家的金融體系，有些國家甚至在此次金融危機下瀕臨破產。而這些金融危機的發生與這些國家金融業發展中不注重風險管理、沒有積極的進行金融創新是密切相關的。而這些屢次發生的金融危機也讓金融行業認識到了金融風險的危害性，并加大了金融創新的研究。

　　金融創新指的是金融主體為了適應金融市場的發展，對影響自身發展的環節進行相應的變革，從而對金融要素進行創新組合，建立起新的金融機制。金融創新包括多方面的內容，包括金融制度的創新、金融業務的創新和金融管理手段的創新等等。以此來達到消除阻礙金融主體發展因素，適應實體經濟發展的目的。金融創新具有十分重要的作用，它能夠規避風險，能夠有效的減少行業競爭，是推動金融業可持續發展的源泉。

　　二、金融創新的表現

　　(一)金融理財業務的創新。

　　經濟的高速發展使得很多人的錢袋子鼓了起來，在滿足日常消費的同時，越來越多的人開始關注并投資理財產品。商業銀行注意到了這一變化，開始開發和推出諸多的理財業務，各大商業銀行理財業務的競爭也進入了一個白熱化的時期。各種理財業務競相推出，更新的速度和頻率極快。例如中行、工行和建行等先后推出了各種形式的新股申購理財產品。

　　(二)業務領域的縱深創新。

　　在金融創新的浪潮下，商業銀行一直在不斷的延伸業務領域，目前，商業銀行已經擺脫了過去單純的“存貸匯”業務束縛，開始將業務觸角伸到個人理財業務、證券業務、電子銀行和一些衍生產品領域。當然，商業銀行的金融創新不僅僅停留在這些業務上，有部分商業銀行還開始嘗試組建新的金融集團，并設立基金公司，以實現銀行資金的跨行業流動。這表明商業銀行已經開始進行金融經營的創新。

　　(三)金融服務對象的創新。

　　過去，我國商業銀行的金融服務對象范圍比較狹窄，影響了金融業務的開展，在金融創新深化的背景下，商業銀行也開始創新金融服務對象。很多商業銀行都開始推出針對個別客戶的特殊財務規劃，為這些個別客戶提供個性化的服務。例如商業銀行對小企業貸款的大力推廣。

　　三、金融創新帶來的風險及管理

　　金融創新帶來的不僅僅是金融行業活力的增加，還有風險的增加。金融創新讓金融機構的競爭開始同質化。當銀行傳統主流業務，如存貸利差開始縮小之后，其不得不轉而推出高風險的業務，這些高風險的業務也導致了銀行經營風險的增加，降低了銀行的信用等級。同時，隨著全球化趨勢的加快，金融市場的國際化已經成為必定。在金融市場國際化之后，金融市場的外資可能會大量流入，會增加金融體系的脆弱性，從而導致金融危機。金融風險具有擴散性，因為當前金融機構是相互交織和聯動的，一旦一個環節出現風險，均有可能對其他環節產生影響，會造成整個金融行業的風險，從而誘發行業危機。金融風險還具有一定的隱蔽性，在金融創新背景下，金融安全理由會變得更加隱蔽，一旦風險發展到一定階段會突然爆發從而對社會和國家造成更大的危害。因而，我們必須認識到金融風險的形成是由多方面因素造成的，要想規避和制約這種風險，必須要發揮多方作用，加強金融風險的管理：

　　(一)轉變理念和方式，優化金融監管。

　　新時期，金融監管也應該充分適應市場需求，適應金融創新的需求。一直以來，在我國金融業中，銀行是主導行業，金融風險更多的表現為銀行風險。因此，監管的重點放在對銀行經營行為的監管上，而在金融創新背景下，金融風險結構也發生了極大的變化，要想充分適應這種變化，實現對證券機構、保險機構等金融行業的監管，必須要轉變監管理念、革新監管方式。監管既要以規避金融風險為前提，又要以提高金融機構的競爭力和對社會的貢獻為目標。監管措施上要采用先進的手段進行監管，例如可以引入金融工程實施監管。金融工程集金融理論、信息技術和工程技術為一體，對于推動金融創新活動有顯著作用，對創新條件下的金融風險管理也可以發揮積極作用。可以利用其中的投資組合理論來分散投資風險，可以利用其中的期權理論來防范收購兼并風險。

　　(二)政府要發揮作用，強化金融監管。

　　在金融監管中，政府的作用是不能忽略的，政府的參與，能夠有力的打擊金融違規行為，能夠保持金融業的良好發展環境。因此，政府必須要認識到自身在金融監管中的重要地位，要為金融監管獻力。具體來說，政府應該加大監管法規的制定，要不斷完善法律法規，擴大金融監管的范圍。政府在指定金融監管法規時要考慮這樣幾個理由：首先，金融監管要保護金融機構的利益。金融機構在發展中必定要進行創新，政府監管不能夠犧牲金融機構的利益，不能夠妨礙金融機構的創新。而是要發揮對金融創新的引導作用，要鼓勵金融機構創新，并引導其完善相應的創新機制。

　　其次，要修改完善金融監管法規。要根據當前金融機構創新業務的需要對既有金融監管法規進行修改完善，特別是對一些行業打擦邊球的現象，要完善相應的監管法規，確保無法律漏洞可鉆，進一步規范金融機構的行為。再次，對不合時宜的法規要及時進行廢止。要針對金融創新后的個人理財業務和保險業務等修改和制定相應的法律法規。