有關金融學的論文

　　金融貿易是市場經濟的重要組成部分,金融學涉及的內容十分廣泛,包括財務、會計、統計學、心理學、經濟學等。下文是學習啦小編為大家搜集整理的有關金融學的論文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關金融學的論文篇1

　　論我國金融監管體系存在的問題及完善對策

　　一、我國金融監管體系的現狀

　　當前，我國金融監管的主體有四個，即中國人民銀行、保監會、銀監會以及證監會。我國一直致力于推動金融監管方面的立法實施，2013年相關部門制定并推出了針對金融監管的《征信業管理條例》，條例不僅保證了征信領域具有法律約束，把征信機構推向規范化和制度化，進一步保護了用戶的根本利益，對信用體系的完善做出了巨大貢獻。銀行業方面，我國出臺了《銀監會推動私人資本進入銀行業的意見》，指出銀行業要吸引民間資本進入投資，針對民間融資方面的需求也大力支持;保監會出臺了《機動車交通事故責任強制保險條例》，這一條例主要是針對一些強制機動車強制交保險的現象，條例明確規定了消除一些限制，這使得我國保險領域變得更加開放。我國相關部門對保險的重視程度越來越高，最高人民法院以及檢察院聯合出臺了《針對非法交易的懲處條例》，這是專門針對金融領域制定的，旨在打擊非法交易行為，保護用戶的信息安全性，嚴格管控金融交易風險，可以說這是針對金融交易實行的全方位的司法實踐工作保。我國最高人民法院還推出了《關于實行失信人名單信息跟蹤和處理的規定》，這一規定的出臺不僅能提高人們的信用意識，對信用體系的建立和完善也發揮了相當關鍵的作用。

　　二、我國金融監管體系存在的問題

　　(1)監管機構協調性差

　　由于金融業的特殊性，要利用分業監管對其進行管控是非常困難的。當前我國金融監管存在的問題主要是監管目標不清晰，針對監管主體的指標也不統一，這就造成信息嚴重滯后和不對稱，我國的金融業與很多發達國家的金融業性質不同，在金融監管方面也體現出不同，我國實行的是“一行三會”為監管體制。從整個金融市場來看，監管部門還涉及外管局，財政部，發改委，商務部和審計署，分業監管遵循的是專業化原則，即通過不同監管機構對不同種類業務進行專業化的監督與管理，從而保證對不同的業務都能實現有效的監管。然而，分業監管面臨的最大問題就是監管機構之間信息不對稱，導致協調性較差，各監管機構之間缺乏協調一致的意識和行動。

　　(2)監管法律法規不完善

　　雖然我國相關部門非常重視金融法規的建立和完善，也相繼出臺了很多相關的法律法規對金融市場進行約束，但金融監管不僅要求有配套的金融監管法規制度，還得要求具備與金融監管相適應的經濟法規制度，如《公司法》《破產法》《合同法》《私有財產法》，在有法律保證的前提下，還要有完善的會計準則。我國已頒布實施《公司法》《消費者保護法》《合同法》等，但《私有財產法》還遠遠不夠完善;現行的會計準則和我國的實際相比也有差距。

　　(3)監管的有效性不強

　　金融監管依托于法律法規，要用相關的法律章程去規范金融機構的各種經營管理，這樣才能保障金融相關的管理流程和法律法規相貼合，當然也是實現客觀性和公正性的最基本的前提條件。目前我國相關的金融管理的法律章程主要是之前制定的簡單的金融法律，在金融監管方面并沒有完善法律體系，隨著國內經濟的快速發展和金融市場的不斷壯大，設立一套針對金融管理方面的完整合理的法律制度變得越來越有必要。

　　三、金融監管體系的完善對策

　　(1)建立和完善金融穩定協調機制

　　金融監管應向法制化方向改良，才能更好地實現規范化的流程，將銀監、證監、保監三大管控部門緊密結合，定時定期的交換和溝通金融相關資訊，解決金融監管協調問題。建立監管機構有效協調機制，當前機制仍有許多遺漏的部分，因此針對此現狀，必須在監管體制和系統兩方面同時著手，將銀行、證券、股票等金融機構都納入到金融行業大集體中來，定時定期開展金融組織會議，讓相關金融資訊得以在金融行業與市場上得到廣泛傳播，促使金融業的有效監管。

　　(2)建立和完善金融監管法律體系

　　要想確保金融行業的健康有序的發展，必然少不了國家法律的保護和規范作用，法律法規的建制一方面能對金融行業有所規范，促進金融市場有序的發展，另一方面也能提升金融業各企業的自身危機意識。加入世貿組織，我國的金融大環境與世界開始接軌，為適應監管當局新形勢，應當修改或廢除我國法律中落后的部分，適應新局勢必須采用新方法。要改進尤其要改進金融財政方面的條例。

　　(3)改進監管方式并提升監管效率

　　改進監管方式，應當將強化整體和協調局部兩種方式相結合，合理性監管與風險性監管做到協調統一，提高現場監管效率，以合理性檢查為主，以風險性監管為輔，借助外部審計師、外部會計師、外部評級機構等的力量，對有問題的機構進行重點監管，確保問題及時得到糾正;非現場監督體系方面，將謹慎原則與彈性原則、合理性指標與風險性指標相結合，通過對資本充足率、大額單筆貸款風險、外匯風險等重要指標設定一個合理的監管比率，對金融機構實行嚴格監管、嚴格控制與降低風險等措施，使得非現場監管的早期風險監測、預警功能得以充分發揮。

　　有關金融學的論文篇2

　　試談物流金融業務風險管理

　　物流金融業務是物流企業在提供物流服務的過程中，為客戶提供和物流相關的保險、結算、信托、租賃、資金支付以及資金信貸等金融服務。當前社會競爭日益激烈，物流企業已經無法在競爭激烈的環境中單純憑借傳統業務獲得較高的經濟效益。眾多物流企業紛紛通過和銀行以及保險公司等金融機構合作，開展物流金融業務，以為客戶提供增值服務為優勢，提高企業的行業競爭能力。

　　1 物流金融業務中的風險

　　1.1 業務自身存在風險

　　在我國，由于經濟、法律條件的約束，國有商業銀行不能收購物流公司，非金融機構也不能提供金融服務。作為物流行業和金融行業結合產物的物流金融業務雖然很有前景，但法律不許可，受到了市場準入限制。少數的幾家大型物流公司以物流銀行的形式與商業銀行開展物流金融業務的合作，但該項業務涉及眾多市場主體，同時擔負著物流業務的風險和金融業務的風險，在分擔風險方面沒有形成互惠、互利、互相制約的關系。

　　1.2 經營風險

　　1.21 政策風險

　　現階段我國物流金融業務的有效資金來源主要為銀行貸款，這種單一的外部融資方式除了會受到法律、政策的影響限制外，還會給物流金融業務增添許多不確定性危險因素。

　　1.22 管理風險

　　首先，由于我國的物流行業才剛剛起步，物流企業內部在管理體制、組織機構和監督機制等方面顯得松散和不足，再加上工作人員經驗欠缺，容易發生質物不足或落空等風險。其次，對于金融機構來說，介入物流金融業務的時間很短，在資金籌集、貸款工具設計、風險管理和內部監控上經驗匱乏，容易發生操作疏漏和工作失誤。

　　1.23 技術風險

　　當前我國物流的硬件設施比較單一落后，難以實現機械化、自動化操作。此外，物流行業的價值評估系統不完善、評估技術不先進、標準化程度低、物流器具不配套，以及物流包裝標準與物流設施標準之間缺乏有效銜接等，極易造成經營風險。

　　1.24 操作風險

　　物流金融業務是通過對出質人的資金流和物流的全程控制來控制風險的，因此，在業務流程復雜、操作節點多的情況下，容易發生操作風險。主要表現在以下兩個方面：一是質物風險。合適的質押品既可提高金融機構放貸的概率，又可降低金融機構或第三方物流企業的信貸風險。二是變現風險。質物的市場價格波動會增加信貸風險。

　　1.25 人才風險

　　物流金融業務不僅涉及的品種、客戶、質押物的種類較多，而且市場行情變化也很大，它要求物流金融業務的從業人員不僅要熟悉相關金融業務，還要熟悉質押物及其所屬的行業(如鋼鐵、汽車)情況，對市場走勢更要有準確地判斷能力。但在現實社會中，由于各運作主體內員工中和素質的參差不齊和對工作崗位、性質要求理解的偏差，容易產生內外部欺詐行為，發生道德風險。

　　1.26 信用風險

　　第一，金融機構無法利用自身的專業優勢全面地對企業的行業發展前景做出正確的判斷，幫助企業謀發展。第二，中小企業在采購、生產、銷售等方面，有可能出現對金融機構提供虛假不實信息的行為，使金融機構因為無法獲得真實數據，而不能采取相應的管理措施來降低資金的使用風險。

　　1.27 法律風險

　　現階段我國還沒有出臺專門的法律、法規來對物流金融業務進行規范整合，《擔保法》及《合同法》中關于物流金融的相關條款規定也不具體。這也導致了在物流金融業務中出現利用法律漏洞謀取利益的可能，由此影響到物流金融業務的健康發展。

　　2 物流金融業務的風險管理

　　2.1 物流金融業務風險管理的特征

　　物流金融業務的風險存在于各個環節之中，受業務的結構整體以及外部環境多重因素的影響，容易產生系統風險和非系統風險。因此，物流金融業務風險不僅與企業密切相關，而且也會受到行業以及供應鏈等一些條件的影響。在物流金融業務的實際運作過程中，業務風險的大小會因為外部因素的影響而產生變化，所以要將物流金融業務的風險管理深入到每個環節中，努力做好業務風險防范工作。

　　2.2 建立健全物流金融業務風險管理系統

　　2.21 建立跨行業的信息平臺

　　跨行業的信息平臺具體包括信息的共享溝通和管理機制、專門處理相關業務以及物流金融的信息系統，此外還應該涉及物流監控、結算支持、評估控制、業務營銷、風險識別以及調度優化等功能。建立信息系統要求物流企業提高內部的信息化水平，同物流金融業務所涉及的各個企業與協會間建立起能實現共享的綜合信息系統，這樣有利于物流金融對信息的快速提供以及監管物流的全過程，從而提高業務運行過程中的效率和信息化，有利于實現對物流、資金流以及信息流的統一集中管理。

　　2.22 建立支持風險管理和業務運營的組織平臺

　　對于物流金融業務的風險管理而言建立支持風險管理和業務運營的組織平臺有著重要的意義。在物流金融業務的組織創新中，銀行應該主動選擇一些具有較大的實力和規模、廣泛的客戶網絡關系以及業務管理比較規范的物流企業開展合作，并逐步建立物流金融平臺，通過和業務相關行業建立良好的合作關系，從而提高核心能力，實現為中小企業提供融資服務。此外，銀行還可以通過和一些大型物流企業簽訂合作協議，并在分行層面和地方物流企業以及合作物流企業的分支機構進行業務合作，以提高物品處置、物品評估以及業務監控等方面的管理水平。還可以通過和擔保機構以及保險公司等機構進行創新和合作，實現對社會資源的充分利用，從而不斷地完善物流金融服務。物流企業和銀行應該通過合作共同開發一套完善的物流金融業務風險控制以及貸款分析系統，用以提高風險管理水平。

　　3 結 論

　　綜上所述，物流金融業務作為物流行業一種新型的具有多贏特性的物流服務品種，一方面促進了國民經濟發展，另一方面也蘊含著諸多風險(包括物流金融業務自身及業務發展過程中的經營風險等)。對這些風險可采取降低風險、風險消除、風險保留、風險轉移等措施予以消除。