金融系畢業論文

　　時代在發展,社會在進步,金融行業發展規模也逐步提升。金融行業發展與社會經濟發展形勢是緊密相關的。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于金融系畢業論文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融系畢業論文篇1

　　淺談互聯網金融的風險及防范

　　前言

　　2012年，互聯網的全球用戶數為24億，而中國以5.66億的用戶居世界第一，其互聯網滲透率達到了42.1%;2014年，互聯網的全球用戶數已經超過了30億，達到全世界人口的40%之多，移動互聯網的中國用戶達到了7.3億人，相較2013年，有11.8%的漲幅，并且持續超過電腦終端的用戶數。互聯網技術的迅速發展使得其用戶不斷增加，也使得其從之前僅僅為金融提供技術支持發展為積極的與金融相融合，從而形成了一種新興金融―互聯網金融。

　　一、互聯網金融的概念

　　互聯網金融是指以依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎、app等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。廣義的互聯網金融主要包括兩部分：一主要是將傳統金融機構的線下業務進行線上化;二是由電商企業推出的由互聯網創新產生的新興金融業務。上述的第二種業務也就是我們通常認為的狹義的互聯網金融。除此之外，資源的可獲得性強、交易信息相對對稱、資源配置去中介化等也是互聯網金融的特征。

　　二、互聯網金融的影響

　　有目共睹的是，商業銀行因為體制和政策的原因，掌控了大多數金融業務，長期居于市場的壟斷地位。一些互聯網企業通過互聯網對金融業逐步滲透進而促進金融業政策制度的不斷調整，對商業銀行造成了不小的沖擊。

　　目前，支付寶、財付通等能夠為客戶提供各種支付結算業務，諸如轉賬、代購機票、代繳各類費用等，對商業銀行的支付中介地位有相當程度的影響;在傳統的金融業務中，銀行通常扮演著資金中介的角色，而現在資金與信息中介這個角色對于互聯網金融企業來說也并非難事，該企業為資金的供求雙方提供了信息交流的平臺，這種行為也將在極大的程度上弱化商業銀行的資金中介功能;商業銀行處于規避風險的原因對貸款企業有嚴格的審核要求，小微企業往往很難滿足這些條件，而互聯網金融使得信息相對對稱，可以直接對資金供應方以及小微企業提供匹配資金的幫助。上述主要是互聯網金融對于商業銀行的一些影響，而其對金融服務的體驗以及金融脫媒在一定程度上也有影響。

　　三、互聯網金融的風險

　　(一)技術風險

　　我們日常業務的辦理因為金融業務與互聯網技術對接而變得更為快捷方便，但與此同時我們的個人信息以及資金的安全情況卻不容樂觀。較多的技術風險依然存在于即使是已經走入正軌的金融網絡化平臺。就以攜程網的用戶信息泄露為例，因為攜程網的安全支付系統存在漏洞，用戶的支付日志可以被輕易下載，導致大量用戶銀行卡信息(包含持卡人姓名身份證、銀行卡號、密碼等)泄露，事件一時沸反盈天，人人亦自危。

　　究其原因，一方面處于發展中的互聯網金融公司的實力與傳統金融機構存在不小的差距，對于網絡技術安全問題的解決能力有限。另一方面網絡安全技術問題固然復雜繁瑣，但是意識問題遠比技術問題要可怕的多。大多數互聯網公司沒有把用戶隱私放到一個重要的地位，用戶本身也缺乏這方面的意識，再加上犯罪成本低，“市場需求”大，所以諸如考研考生信息泄露、快遞官網被入侵的事件層出不窮。

　　(二)信譽風險

　　不論是對于傳統金融機構還是互聯網金融機構，信譽都是其業務得以有效展開，公司得以正常運行的一個重要的基礎。通過商鞅立木建信一事，我們可以了解，所有的信任都不是憑空而來的，嚴重的信用受損就像被推動第一塊的多米諾骨牌一樣，會瞬間產生一種難以控制的局面，而重拾信用甚至比建立信用還要困難。作為新興的互聯網金融企業，讓消費者了解繼而信任本就需要花費不少的氣力，又由于自身的特殊性，可能會面臨更多的風險，這些風險或多或少會有損于信譽。2015年5月27日17時許，因為市政施工的原因，杭州市某地的光纜被挖斷，該事件直接影響了支付寶一個主要機房的正常運作，繼而產生了部分用戶無法正常登陸支付寶、交易信息不同步等現象。支付寶的服務于晚上19時左右恢復了正常，該事件歷時兩個小時，引發了一些相關的討論。

　　(三)法律風險

　　談到法律風險，互聯網金融主要有兩種：第一種風險是傳統的金融業務也存在的，就是其業務違反了現有的相關法律法規，這當然是行不通的;第二種風險源于我國現有的法律制度的不健全，作為處于初始階段的互聯網金融，并沒有為其量身定做的法律，所以就會出現現有的法律制度不適合互聯網金融甚至是無法可依的尷尬狀況。2015年7月18日是萬眾期盼的歷史時刻，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》被十部委聯合印發。政策監管落地后，一方面行業創業門檻將提高，另一方面容易促進優勝劣汰，沉淀下來的優質互聯網金融將與投資者一起成為最終受益者。當然，一切都不可能一蹴而就，法律也需要與實際情況不斷磨合、改進之后才能更好的服務社會。

　　四、互聯網金融的發展建議

　　(一)鼓勵創新、支持發展

　　如果互聯網金融的平臺、產品和服務始終停滯不前，那么它們很快就會被時代的洪流拋至身后，所以與時俱進，開發出滿足人民群眾需要的新產品和服務是十分必要的，這樣就會不斷地加強普惠金融的深度及廣度，從而提高機構在市場上的核心競爭力;從業機構之間也可以相互合作，取長補短，比如互聯網企業可以和保險公司進行合作，從而達到更好的規避風險的目的;銀行業金融機構需要適當關注小微企業的發展，在政策范圍內給予其一定的資金支持，從而改善從業機構的融資環境;國家相關機構需要簡政放權，提供更加優質的服務，在法律規定的范圍內，對于符合條件的互聯網金融企業，工商行政管理部門可以適當精簡其注冊步驟;對于中小機構和小微企業，按規定可以享受稅收優惠的政策，所以完善并落實有關的財稅政策十分必要;人無信不立，業無信不興，信用基礎設施的建設尤為必要，對于一個相對新興的產業，讓消費者快速地建立信任并不是一件容易的事情，所以由具備一定資質的企業進行互聯網企業的信用評級繼而提高整個市場的透明度不失為一種好方法。 　　(二)分類指導，加強監管

　　作為從事互聯網支付業務的銀行金融機構和第三方支付機構，做到嚴格地遵守現有的法律法規是毋庸置疑的事情。如果第三方機構與其他機構進行合作，也需要明確各自的權力以及義務，機構需要本著坦誠的原則向客戶詳細介紹相關服務并且明確提示風險的

　　存在。

　　對于網絡借貸，個體網絡借貸只是起到一個平臺的作用，增加了雙方的信息透明度，使得借貸雙方在此基礎上可以做出更加合適的決定，除此之外，不論是提供其他增信服務或者是進行集資都是非法的，需要受到懲罰。網絡小額貸款相對來說可以降低融資的成本，它指的是由互聯網企業向客戶提供的貸款主要是由其控制的小額貸款公司提供的。

　　眾所周知，作為創業企業，股權眾籌融資對其來說大有裨益。股權眾籌融資必須通過中介機構的平臺進行，在法律法規規定的范圍內，中介機構對于相關業務可以進行推陳出新。作為股權眾籌的融資方的小微企業有向投資者如實披露各方面信息的義務，而作為投資者，也應該具有充分了解相關活動的風險再做決策的權力。

　　銷售互聯網基金的機構需要如實地披露產品客觀存在的各類風險、讓客戶全面地了解產品而不只是片面地了解收益、違反相關規定地承諾未來收益更是不可取。第三方支付機構應當遵守相關部門的監管要求，對于其客戶的備付金，只可以用于客戶指定產品的支付，不能用于其他方面更不能擅自挪用。

　　對于互聯網保險，保險公司應該具有保證相關業務的交易、信息以及資金的安全的能力，同時建立防火墻也是十分必要的。與此同時，在通過互聯網銷售保險產品時，保險公司不得進行誤導性的描述，如過分夸大收益，避而不談風險或者承諾承擔損失。

　　對于互聯網信托和消費金融，通過互聯網開展業務的相關公司需要遵循法律法規，站在一個客觀的立場上評估客戶的風險承受能力，并將其與現有的產品進行匹配，確保交易的安全規范。

　　(三)健全制度，規范秩序

　　鑒于互聯網金融業務本身的綜合性，從事互聯網金融的個人或者組織，不但需要接受與自身業務相關的金融方面的監管，還應該在電信主管部門進行備案;正常情況下，從業機構應該將客戶資金和自身資金進行分賬管理，將客戶資金存放到符合條件的銀行金融機構內，而關于客戶資金的第三方存管的細則的盡快制定以及試行也是十分必要的;作為從業機構，應該讓消費者充分了解相關產品的收益及風險、權力及義務，而相關部門也應該開展消費者權益保護工作，依法監督并高效受理投訴;從業機構需要提高技術水平和應對突發狀況的能力，切實的保證客戶的信息及資金的安全，不得泄露甚至販賣客戶的個人信息，技術安全以及信息安全標準及細則也需要及時制定;對于涉嫌洗錢或者金融犯罪的客戶，從業機構應當主動協助相關部門調查，及時凍結資金，堅決打擊互聯網金融犯罪，維護金融秩序，營造良好的發展氛圍。

　　五、小結

　　由互聯網金融帶來的爭論見仁見智，并且隨著互聯網金融的發展有愈演愈烈的趨勢。互聯網金融所提供的支付結算功能、資金匹配功能等極大程度地滿足了普通群眾的金融需求，作為現有的傳統金融機構的有益補充，自然有存在的合理性。互聯網金融在發展初期遇到各類各式的問題幾乎是必然的趨勢，我們不能因為問題的出現就將其全盤否定，對于存在于其中的問題，我們也要分清輕重緩急并逐個解決，畢竟發展從來都是螺旋式的上升而不是一蹴而就的。與此同時，我們還要注意細化監管工作，及時出臺相關的法律法規，將問題規范在可控的范圍內。

　　金融系畢業論文篇2

　　試談民間金融中投資者風險防范

　　一、XX騙局

　　XX騙局就是利用新投資者投入的資金來支付老投資者的利息，從而給新老投資者及潛在的投資人制造一個賺錢的假象，進而獲取更多的投資。很多的新投資者看到老投資者的投資能夠如期得到理想的回報，因此也跟風去投資。

　　XX騙局的投資去向看起來不會受投資周期的影響，無論是與生產相關的實業投資，還是與市場行情相關的金融投資，投資項目似乎總是穩賺不賠。XX騙局的回報往往要高于正規的金融機構的投資收益，很多的投資者沒有全方位多方面的考察被投資人及投資項目的真實性及盈利性，而貪圖高收益，輕易的就把錢投到了所謂的高盈利性項目上。

　　騙子們由于根本沒有辦法通過投資經營來實現承諾的回報，對于老投資者的回報只能依靠新投資者的投入來實現，這對XX騙局的資金流來說是一個相當大的考驗，只有通過不斷的吸收新投資者投入的資金，才能實現對于老投資者的利率承諾。當吸收的資金一定多是時候，騙子們從中獲得的利益非常可觀，同時這種騙局持續的時間也能更長。

　　二、風險防范

　　投資者在投資的時候，要多長幾個心眼，不要被被投資者華麗的外表所吸引，要通過外表看內在，看被投資者的真實實力，同時不要被高息所誘惑，收益與風險是成正比的，預期收益越高，風險也越高。

　　1.考察被投資單位的相關證件及經營范圍

　　很多投資者是通過投資理財公司來投資的，對于被投資單位或個人并沒有太多的了解。投資者在進行投資考察過程中，要通過看被投資單位的相關證件來判斷被投資單位的真實性及合法性和經營狀況，同時要關注被投資單位的經營范圍，自己擬投的項目是否在被投資單位的經營范圍內，這很重要。如果投資的項目不在被投資單位的經營范圍內，那么就很可能出現非法經營的情況，導致投資資本無法收回。

　　2.考察被投資單位領導人的人品、經歷及信用

　　投資者在進行投資考察時，要關注被投資單位領導人的人品、經歷及信用。領導人是一個公司的核心人物，領導人的思想及做事風格會影響到整個單位的發展。如果一個有經驗的領導人的人品及信用好，那么最后他主觀上不還投資者資本及利息的可能性要比那些信用不好的領導者所在的公司的可能性要低一些。同時，一個領導者的人生經歷會影響到他的企業的發展方向及發展前景，一個經歷比較豐富比較有經驗的領導者，他投資的項目失敗的可能性一定低于沒有經驗的領導者領導的公司投資的項目。

　　3.關注被投資單位的財務狀況

　　投資者在進行投資時，要注意查看被投資單位的財務報表，關注被投資單位近幾年的經營狀況及盈利狀況。如果一個公司的經營狀況不好，那么它很有可能會對外尋求資金的幫助。投資者在投資時要盡量選擇一個經營狀況好，盈利多的公司，同時還要考慮公司的經營穩定性，盡量選擇經營穩定的公司。

　　4.關注投資是否有抵押擔保，及抵押擔保是否存在重復抵押擔保

　　投資者在對公司或項目投資時，盡量選擇能提供抵押擔保的公司投資，如果到時候公司出現問題，至少還有抵押物，可以通過拍賣抵押物來彌補自己的損失。在被投資單位提供抵押的情況下，要注意抵押物是否是重復抵押，如果是重復抵押，在債務人不能償還債務的時候，先設定抵押權的債權人有優先受償權，因此要注意自己是否是先設定的抵押權人。

　　現在很多投資理財公司都充當的是中介角色，投資者和被投資者通過投資理財公司簽訂合同，投資理財公司在中間收取中介費。被投資者通過轉讓債權的方式獲得資金，好多被投資者的債權是有抵押的債權。投資者在對被投資者的債權進行審核的時候要注意，被投資者擁有的抵押權是否是最高額抵押擔保。我國《物權法》有明確的規定，如果當事人沒有明確約定，那么在最高額抵押擔保的主合同債權確定前，最高額抵押債權人轉讓部分債權的，最高額抵押權不得轉讓。因此如果是最高額抵押擔保確定前，被投資者轉讓債權給投資者的，被投資者轉讓債權的行為對于最高額抵押的抵押人是無效的。

　　5.不要把資金投資到一個項目上

　　投資者在投資時，不要把所有資金放在一個項目上，如果項目投資失敗很可能導致血本無歸。要把資金分散投資，分散風險，如果一個項目投資失敗，還有其他的項目可能會賺錢，這樣虧損的就可能要少一些。

　　6.遇到問題及時咨詢律師、尋求律師的幫助

　　在投資的整個環節中，無論哪個環節遇到問題都可以咨詢律師。律師是經過專業學習的，同時很多律師在辦案的過程中積累了很豐富的經驗。在投資前可以咨詢律師的意見，律師會根據被投資者提供的各類資料，分析出投資的風險點及贏利點在何處，投資者可以自行決定是否投資。如果投資失敗了，及時找律師，律師可以采取各種有效的方式盡量多的來彌補損失。