個人財富管理論文

個人財富管理論文

　　一個人擁有自己的財富，這個只屬于自己的。下面是由學習啦小編整理的個人財富管理論文，謝謝你的閱讀。

　　個人財富管理論文篇一

　　金融財富管理業務及其影響因素

　　摘要：隨著社會經濟不斷發展，高凈值人群也隨之不斷增長，進而成為各大金融機構競爭的主要目標，財富管理業務應運而生。如何做好財富管理業務，最大限度地吸引高凈值客戶，成為各大金融機構努力研究的課題。了解客戶的特征與需求，并運用專業的投資工具，是解決問題的關鍵所在。本文結合財富管理理論研究，基于調查分析，揭示了財富管理業務的關鍵影響因素所在。

　　關鍵詞：財富管理 高凈值 金融機構

　　一、國內財富管理業務的發展及現狀

　　20世紀后半期，大眾普遍富裕，更加成熟的客戶提出更全面復雜的理財要求，客戶希望更多參與其財富管理，理財業者也形成這樣的共識。對于多數客戶而言，傳統的面向大眾的零售金融服務已經不能滿足他們的需要，在這一背景下，理財業蓬勃發展。直到大約十年前，“財富管理”才成為代表一個行業的用語。

　　中國經濟的快速發展，造就了大批的富裕人士，這一群體規模還在快速增長。據統計，中國超過60%的財富集中在沿海地區，根據貝恩公司與招商銀行的聯合報告，到2010年底，中國擁有3000萬以上可投資資產的個人已經達到50萬，總資產為15萬億元人民幣。我們把這些高端客戶稱為“高凈值客戶”。預計到2011年底，這個數字將達到59萬，同比增長16%，資產將達到18萬億元人民幣，同比增長18%。可以說，這是金融機構開發財富管理業務進行資源投入的最佳歷史時期。正是由于有了如此巨大的市場基礎，雖然財富管理業務剛剛出現在國內市場，但其發展速度之快，競爭之激烈，也令業界人士刮目。

　　目前提供財富管理的機構，主要包括證券公司、中資銀行、外資銀行在中國的分支機構，提供相關財富管理業務的機構，還包括保險公司、信托公司、資產管理公司等。而金融機構作為承載高凈值客戶的主要載體，借助其優良的信用基礎、深厚的客戶資源、便捷的服務渠道，在財富管理業務中扮演著至關重要的角色。隨著高凈值客戶的金融及非金融需求日漸多元化、綜合化，金融機構也逐漸向混業經營方向發展，以求為高凈值客戶提供一站式全方位財富管理服務，提升客戶忠誠度及滿意度的同時實現自身的利潤最大化。除了日常的賬戶管理類服務、交易類服務外，更根據高凈值客戶需求，整合多方面資源，為其量身定制個性化財富管理方案及與生活工作密切相關的增值服務。

　　二、財富管理業務影響因素分析

　　(一)業內統計數據

　　各大權威機構、專業調研公司與金融機構聯手，結合大量統計數據及數量分析，對中國財富管理市場進行了全面的分析診斷，并提出了具有借鑒意義的解決方案。如美林全球財富管理與凱捷顧問公司共同發布的《亞太區財富報告》、招商銀行與貝恩公司共同發布的《2011中國私人財富報告》、建設銀行與福布斯共同發布的《福布斯2010中國私人財富白皮書》、波士頓咨詢公司發布的《中國財富管理市場報告》等。這些專業研究報告為進一步分析研究中國金融財富管理市場提供了更為詳實、客觀、科學的數據支撐。

　　1、《亞太區財富報告》對亞太區財富現狀進行了深入分析，指出富裕人士人數與財富高度集中在日本與中國。同時揭示金融危機之后，亞太區富裕人士為保資金安全，對財富管理工具進行了較大的調整，主要集中在安全資產上。

　　2、《2011中國私人財富報告》對中國高凈值人群投資行為、人群細分和對財富管理方式的選擇方面進行了大量統計分析，同時指出中國財富管理市場蘊含巨大市場價值。

　　3、《福布斯2010中國私人財富白皮書》對不確定的全球及中國宏觀經濟形勢進行深入研究，指出隨著中國流動財富的不斷增加，財富管理“需求增加，但難度加大”。

　　4、《中國財富管理市場報告》對高凈值人群的財富來源進行了細分，并研究金融危機對客戶行為的影響。指出中國財富管理市場的主要驅動因素為快速的經濟擴張。

　　(二)調研分析成果

　　1、高凈值客戶資產配置情況。抽取本行業已做過資產配置的2671戶金融資產在500萬元以上的高凈值客戶進行分析，其資產配置情況大致如下：儲蓄存款余額占比59.46%，戶均489.97萬元;基金余額占比6.27，戶均51.63萬元;保險余額占比1.84%，戶均15.2萬元;人民幣理財產品余額占比16.50%，戶均121萬元;其他資產占比15.92%，戶均131.19萬元。

　　2、高凈值客戶類別。抽取11604名金融資產在500萬元人民幣的高凈值客戶，按照私營業主、專業人士/自由職業者、企業高管、文體明星、全職太太進行分類，其中私營業主6171人，占比53.18%;專業人士/自由職業者1367人，占比11.78%;企業高管1508人，占比13.00%;文體明星66人，占比5.69%;全職太太847人，占比7.30%;其他類別客戶1645人，占比14.18%。

　　3、按照高凈值客戶所持有金融資產進行分類，其中資產1億人民幣(含)以上客戶為54名，占比為0.47%;資產200萬美金(含)-1億人民幣客戶為2334名，占比為20.11%;資產500萬人民幣(含)-200萬美金客戶為9216名，占比為79.42%。

　　由此可見，高凈值客戶主要分布在持有金融資產500萬元人民幣至200萬美金人群之間，以私營企業主為主，主要配置儲蓄存款、固定收益人民幣理財產品等低風險且收益穩定的安全資產。同時，我們發現，高凈值客戶由于職業及自身專業性限制，對財富保值增值及財富傳承缺乏明確認識，一般委托銀行等專業金融機構代為打理資產。

　　這也為財富管理業務發展提供了新的思路。中國的高凈值人群多處于創富第一代，從年齡分布來看，多數已經進入中老年齡段。如何打理資產進行財富傳承，使高凈值人群能夠“富過三代”，使“富二代”樹立正確的財富管理觀，順利接手并傳承父輩創造的財富，是財富管理業務面臨的迫在眉睫的問題。

　　參考文獻：

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