金融風險與管理論文

金融風險與管理論文

　　在金融業的發展中，必然會存在一定的風險的，金融風險是經濟主體在金融活動中遭受損失的不確定性或可能性，因此金金融風險管理顯得極其重要。下面是學習啦小編帶來的關于金融風險與管理論文的內容，歡迎閱讀參考!

　　金融風險與管理論文篇一

　　互聯網金融風險管理策略分析

　　摘 要：隨著互聯網技術的發展，互聯網金融一成成為當代社會發展的一種必然趨勢。在互聯網金融飛速發展的背景下，對風險管理要求也越來高。風險是金融行業發展避免面的的一個問題，在互聯網背景下，做好金融風險管理有著巨大的意義。本文就互聯網金融風險管理策略進行了相關的分析。

　　關鍵詞：互聯網金融;風險管理;策略

　　0 引言

　　在我國金融行業中，互聯網的出現一方面推動了金融行業的發展，另一方面也增加了金融風險。近年來，我國社會出現了許多利用互聯網雜詐騙的行為，給我國當代社會造成了巨大的影響。為了促進我國現代社會經濟的穩定發展，針對互聯網金融風險，我國政府及相關部門就必須加強金融風險管理，確保我國金融市場經濟健康發展。

　　1 互聯網金融的概述

　　互聯網金融指的是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金的融通、支付投資和信息中介服務的新型金融業務模式，是一種全新的金融業務模式。在互聯網金融中，它不是簡單的互聯網與金融相結合，而是通過互聯網技術來實現金融業務的往來。隨著信息通訊技術和互聯網的發展，人們對互聯網的依賴性也越來越強，而互聯網具有開放性，使得互聯網金融的具有一定風險性。為此，做好風險管理意義重大。

　　2 互聯網金融風險管理的重要性

　　互聯網金融作為現代社會發展的必然結果，互聯網金融的出現極大的方便了人們的生活、工作的需求。隨著互聯網技術的發展，互聯網金融已經延伸到自助轉賬、第三方支付、網金融電子商務等模式。在這個經濟飛速發展的社會里，互聯網金融所扮演的角色越來越重要，，人們通過互聯網進行金融活動，所涉及金額越來越大，使得我國金融市場日漸繁榮。然而互聯網作為一種非工具，它本身具有開放性，人們在使用互聯網金融的時候，需要承擔較大的互聯網金融風險，如競爭風險、信譽風險、經營風險等，一旦風險發生，不僅會影響到金融市場的發展，同時還會影響到我國社會經濟的發展。面對這個競爭日益激烈的市場環境下，互聯網金融要想更好地發展，就必須重視風險管理工作。只有做好風險管理工作，互聯網金融才能得到健康發展，進而更好地服務社會發展[1]。

　　3 互聯網金融存在的風險

　　(一)網絡安全風險

　　互聯網金融是與互聯網為依托的，人們在進行金融活動中的時候需要依靠計算機或移動設備來完成，然而互聯網具有開放性，在這個科技不斷發展的時代，人們在使用互聯網金融的時候很容易遭受到網絡黑客的攻擊，網絡系統遭受到攻擊，就會造成重要的信息泄露，進而造成嚴重的經濟損失。

　　(二)競爭風險

　　互聯網金融的出現，擴大了金融交易方式，越來越多的金融產品出現在人們的眼前。在互聯網金融環境下，我國傳統銀行價格面臨著的較大的競爭風險，與互聯網金融相比，傳統銀行的業務將受到巨大的沖擊。

　　(三)信譽風險

　　信譽風險指的是參與交易活動的主體不能按照約定時期履行相應的職責，互聯網金融是通過互聯網來實現交易，而互聯網具有虛擬性，對于企業而言，在向銀行申請貸款的時候會虛構自己的財務信息，等到了償還貸款的時候，企業往往會借經營不善，不再規定日期內歸還。另外，在電子商務中的第三方支付平臺中，常見的信譽風險有賣家信譽風險，買家信譽風險，第三方支付平臺信譽風險。如買家在支付款項后，賣家不能按時發貨，這就是典型的賣家缺失信譽

　　(四)法律風險

　　盡管互聯網金融取得了飛速發展，但是我國對互聯網金融立法方面的規定還沒明確，現有的法律法規都只是針對傳統金融業務，不適應互聯網金融，使得人們在進行互聯網金融業務的時候市場發生糾紛，嚴重的還會引起網絡詐騙，不利于互聯網金融的健康發展。

　　4 加強互聯網金融風險管理策略

　　(一)加大互聯網技術的應用

　　互聯網金融作為我國現代社會發展的一種趨勢，人們對互聯網金融的依賴性也越來越高。而網絡安全風險作為威脅互聯網金融健康發展的一個重要因素，為了促進互聯網金融的健康發展，就必須重視互聯網技術的應用[2]。如防火墻技術、加密技術、身份認證技術等，都可以有效地保障人們在互聯網金融活動過程中的安全性。

　　(二)轉變經營理念和經營方式

　　隨互聯網金融的出現，我國傳統銀行既迎來的機遇，同時也面臨了較大的挑戰。在機遇面前，銀行要把握時機，抓住機遇，為銀行的發展提供保障。面對挑戰，銀行要保持清醒的頭腦，深刻認識互聯網金融的弊端，要善于揚長避短。在銀行發展過程中，要積極的轉變經營方式和管理理念，強化資產負債組合，優化銀行資產結構。同時，在利率市場化環境下，降低融資成本，提高負債可控性，促進金融業務的發展[3]。

　　(三)加強社會信用制度建設

　　互聯網金融作為我國社會經濟的一部分，加強社會信用制度建設，建立完善的社會信用制度可以有效地減少金融風險，促進金融行業的健康發展。我國政府及相關部門必須完善企業、個人信用評估體系，對企業、個人進行客觀的信用評價;其次，完善互聯網身份認證，確保互聯網金融的透明度[4]。

　　(四)完善金融法律法規

　　在這個國競爭日益激烈的市場環境下，互聯網金融的發展需要法律來提供保障和依靠，只有健全的法律體系才能促進我國金融行業的發展。首先，我國政府及相關部門應盡快出臺相應的金融監管法治體系，確保金融監管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能夠有效地運用于金融經濟活動中，規范金融套利行為，保障資金安全。另外，金融監管機構還可以利用現有的一些制度，建立起有效的反饋機制，提高對金融活動的敏感性，逐步減少現有的金融管制，在確保我國金融穩定的前提下積極的推進金融自由化進程，實現資金在市場內部和市場間自由流動，使市場機制發揮真正的作用，降低整體市場運行成本[5]。

　　(五)提高風險管理的認識 　　隨著互聯網的發扎，我國金融行業引來了發展的新時期，以互聯網為依托的互聯網金融產品也在不斷增加。而互聯網金融的出現雖然活躍了金融市場，然是也存在著較大的風險。為此，對于個人而言，在進行利用互聯網進行金融業務的時候，要充分認識到互聯網金融的風險性，做好風險管理工作，降低不必要的損失。對于銀行而言，就必須重視風險管理工作。在發展信貸業務的道路上不斷提高對風險管理的認識，時刻保持較高的風險意識，在銀行內部完善風險管理制度，進而提高工作人員的風險管理意識，進而促進銀行信貸業務的健康發展[6]。

　　(六)加大專業金融人才的培養

　　信貸業務在銀行中有著不可替代的作用，然而隨著市場競爭的不斷加劇，銀行信貸業務風險也越來越大，為了確保銀行信貸業務的穩定發展，加大專業內控風險管理人才的培養意義重大。金融管理者不僅要具備良好的金融專業知識、理財知識、高超的溝通技巧，同時還要具備良好的心理素質，在與客戶溝通中能夠維持銀行與客戶之間的良好關系，具備超強的風險意識以及風險管理能力。對銀行內部，銀行必須加大專業的金融人才的培養，尤其是CFP、AFP人才方面的培養;其次，同時還要放開政策，拓寬人才招聘渠道，引進國內外高素質的人才，注重專業技能及專業知識的培養與培訓。另外，為了穩住人才，商業銀行應當為專業的優秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，進而為銀行的發展提供保障。

　　5 結語

　　隨著互聯網金融的發展，一方面，推動了我國社會經濟的發展，另一方面也為增加了金融風險。面對這個競爭日益激烈的市場環境，我國金融行業要想穩定發展，就必須全面做好風險管理工作。只有做好風險管理工作，才能更好地防范風險法，降低風險的發生，確保金融活動安全，進而推動我國社會經濟的健康發展。

　　參考文獻：

　　[1]吳鵬.互聯網金融背景下商業銀行的應對策略研究[D].中國社會科學院研究生院，2014.

　　[2]康欣華.互聯網金融對商業銀行的影響與啟示研究[D].華南理工大學，2014.

　　[3]吳釗.在互聯網金融商業模式背景下的中小商業銀行發展戰略研究[D].西南財經大學，2014.

　　[4]王澤華.互聯網金融風險及風險管理研究[D].河南大學，2014.

　　[5]王亞琦.互聯網金融與商業銀行共同發展的策略研究[D].山東大學，2014.

　　[6]唐正偉.互聯網金融風險影響因素及其防范機制研究[D].浙江財經大學，2015.

　　金融風險與管理論文篇二

　　論金融風險管理體系

　　[摘要]當下中國經濟水平進入飛速發展的階段，我國金融市場也同樣出現了很多新的機遇與挑戰，金融風險管理逐漸成為人們關注的焦點，相應的金融風險管理體系也應得到進一步的了解和重視。本文通過論述金融風險管理的內涵，金融風險管理體系的內涵及其必要性，并系統地介紹了建立金融風險管理體系的有效步驟等。

　　[關鍵詞]金融風險;金融風險管理體系;建立步驟

　　1金融風險管理的內涵

　　金融風險是伴隨著金融活動而產生的，主要是指資本市場當中的參與者在金融活動中對其資產和收入不確定性的顯現，如資產或債務、未來收益等價值的不確定性或波動性。[1]

　　相應的，金融風險管理就是營利性組織和非營利性組織衡量和控制風險及回報之間的得失。金融風險管理任務之一就是對發生這種波動的可能性及其程度的大小作出有效判斷。

　　2金融風險管理體系的內涵

　　通常情況下，我們所謂的風險管理體系，就是要針對不同的風險類型建立一系列有效的機制和手段，通過手段的調節，對市場進行引導，以達到調控市場的目的。面對復雜而難以掌控的金融市場，投資者的行為和目的迥異，難以進行追索，很難監控和把握投資者的投資行為。而一個好的金融風險管理體系就是要在保證自身運行穩定的前提下，引導市場，在充分發揮市場作用的基礎上，達到控制風險和引導市場的效果。

　　3金融風險管理體系的必要性

　　隨著經濟全球化和金融一體化的不斷深入，我國金融市場所面臨的金融風險日趨復雜化和多樣化，金融風險管理日趨重要。金融風險給金融市場、國家經濟甚至國家安全帶來的極大消極影響，在國際上，許多金融機構和組織、大型企業、各國政府及金融監管部門都在積極探求金融風險管理的方法和技術――金融風險管理體系，來對金融風險實施有效識別、精確度量和嚴格控制。

　　4金融風險體系的管理建立步驟

　　4.1確立金融風險管理的目標

　　4.1.1金融風險管理的目標

　　金融風險管理的目標是指以最小的風險管理成本獲得最大的安全保障，從而實現經濟單位價值最大化。

　　近代風險學者克萊蒙認為，風險管理的目標是保存組織生存的能力，并對客戶提供產品和服務，以保護公司的人力與物力，保障企業的綜合盈利能力。海靈頓(Harrington)認為，風險管理的目標是通過風險成本最小化實現企業價值最大化。[2]

　　4.1.2金融風險管理目標包括的方面

　　(1)企業與組織及成員的生存和發展。這可謂是金融風險管理的基本目標。風險管理方案應使企業和組織能夠在面臨損失的情況時得到持續發展，在面對意外事件和風險的情況下能夠維持生存。為了實現這一目標，意味著通過金融風險管理的運行，能夠使個人、家庭、經濟單位乃至社會免遭風險損失的重創。

　　(2)保證企業經營恢復正常運轉。風險事故的發生會給人們帶來程度不同的打擊和損失，進一步影響或打破企業的常規狀態和人們的正常生活秩序，甚至可能會使組織陷于絕境。實施風險管理能夠有助于企業快速回歸正常運營。同時，使其盡快回到損失前的水平，并使企業盡快實現收益穩定增長。

　　(3)緩解消極情緒，提供安全保障。風險事故的發生一方面會導致物質損失，另一方面也會給人們帶來嚴重的消極情緒。因此，通過心理引導，消減人們因意外災害事故導致的心理壓力，也是金融風險管理的一個重要目標。

　　4.2金融風險評價

　　金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。

　　4.2.1金融風險識別

　　金融風險識別是指在進行了實地考察研究的基礎上，運用各種方法對隱性及顯性風險進行系統的區分和進行綜合的分析研究。

　　4.2.2金融風險衡量

　　這是指對金融風險發生的概率或程度、風險范圍進行預判和估計，并對不同程度的風險發生的概率及其影響進行定量分析。

　　4.2.3金融風險管理對策的選擇

　　這是指在前面兩個階段的基礎上，根據金融風險管理的目標，優化配置各種金融風險管理的工具，并針對性地提出建議。這是金融風險評價的必經之路。

　　4.2.4風險評估方法

　　(1)本量利分析法。本量利分析法，全稱為產量成本利潤分析，也叫盈虧平衡分析或保本分析，指分析有關產品的產銷數量、銷售價格、變動成本和固定成本等因素與利潤之間的相互關系，引導企業選擇以最小的成本生產最多產品并使企業獲得實現利潤最大化的經營決策。[3]

　　由此推算企業應該達到什么樣的產量水平才可以彌補企業的總成本，即，盈虧相抵。這就是盈虧臨界點分析。用公式可表示為：BE=FC/(SP-VC)。其中，BE表示盈虧臨界點的業務量;FC表示固定成本;SP表示單位產品售價;VC表示單位產品變動成本。企業業務量如低于此點，就發生虧損;反之，則獲得盈利。

　　盈虧臨界點作業率，該指標說明企業要實現盈利所要求的最低作業水平。其公式：盈虧臨界點作業率=盈虧臨界點的業務量/正常開工的業務量

　　安全邊際：指實際或預計的銷售業務量與保本業務量的差量。經濟含義是指表明銷售量下降多少企業仍不致虧損。公式如下：

　　安全生產業務量=預計業務量-盈虧臨界點業務量

　　安全邊際率=(安全邊際/實際業務量)×100%

　　銷售邊際率=銷售利潤/銷售收入=安全邊際率*貢獻毛益率

　　表明只有安全邊際部分(即超出盈虧臨界點的業務量)的貢獻毛益率才構成為企業的利潤。

　　(2)敏感性分析法。敏感性分析法是指從許多不確定性因素中找出對投資項目效益指標有重大影響的敏感性因素，并分析估算其對項目效益指標的影響程度和敏感性程度，進而判斷項目承擔風險能力的一種不確定性研究方法。 　　①確定敏感性分析指標。敏感性分析的對象是具體的技術方案及其反映的經濟效益。故方案的一些經濟效益評估指標，如：凈現值、投資收益率、投資回收期等都可作為敏感性分析指標。②計算該技術方案的目標值。一般將在常規狀態下的經濟效益評價指標數值作為目標值。③選取不確定因素。在進行敏感性分析時，應根據實際情況，選取方案中變動可能性較大、并對效益目標值產生較大影響的因素。例如：產量規模變動、產品售價變動、投資額變化等。[4]④計算不確定因素變動時對分析指標的影響程度。完成單因素敏感性分析時，則要保證其他因素不變的情況下，變動其中一個不確定因素。以此類推，以此求出每個不確定因素本身對方案效益指標目標值的影響程度。⑤找出敏感因素，積極分析和應對，以提高技術方案的抗風險的能力。

　　4.3風險控制

　　金融風險的控制和處置是解決金融風險的方法和途徑。現如今，國際間的交流與合作進一步深入，我們應當積極借鑒金融風險管理的國際先進經驗以及新巴塞爾協議的范式與標準為指導，在我國金融界推行金融風險管理八項措施：

　　(1)風險預估及控制：金融機構要預判短期借進、長期貸出的風險，面對突發事件要有及時有效的解決方案。

　　(2)套現能力：在資金不虧損的前提下，金融機構必須保持或增加其將資產轉為現金的能力。

　　(3)分散化：金融機構應重視資金來源、貸款和投資種類多樣化，防止過分依賴單一資金來源或投資種類。

　　(4)經營控制：金融機構要對所進行的風險交易操作需要嚴格的控制，及時注銷信譽極低合作對象的交易，將損失降到最低。

　　(5)透明度：金融機構要通過交流和公示規避自擔風險，建立投資者的信任和信心。

　　(6)資產質量：充足和高質量的資本準備將會提升其收益水平，同時應保證資本的充實度，以應對未知的風險。

　　(7)金融信息化：這是金融發展大勢所趨，金融機構通過金融信息化程度的不斷深入來降低交易成本，加快金融創新。

　　(8)金融技術的知識產權：政府和金融機構應注意保護金融技術知識產權，增加資金投入和科技研發力度，以保證金融安全。

　　5結論

　　金無足赤，人無完人。同樣地，隨著市場的不斷發展和進步，金融風險管理體系也需要不斷進行修正和改進。我們也應該以一種理性的心態看待其建立。不同于其他體系的建設，金融風險管理體系需要不斷進行經驗的積累，才能達到立竿見影的效果。總而言之，一切衡量風險的指標都只是輔助風險控制的方法，而真正建立科學有效的風險管理體系，還要依賴于對于風險以及整個市場的研究和了解，才能在最短的時間內有效控制市場波動，維持整個體系的穩定。

　　參考文獻：

　　[1]史春魁.金融風險管理理論論述[J].和田師范專科學校學報(漢文綜介版)，2007(3).

　　[2](美)Scott E.Harrington，Gregory R.Niehaus.風險管理與保險[M].北京：清華大學出版社，2001.

　　[3]弗雷德里克・S.米什金.貨幣金融學[M].9版.鄭艷文，荊國勇，譯.北京：中國人民大學出版社，2011.

　　[4]王青.金融風險測度方法及其應用研究[D].太原：山西財經大學，2013.

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