定期存款利率告別“3時代”

定期存款利率告別“3時代”哪些銀行?未來會繼續(xù)下調(diào)嗎?

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定期存款利率告別“3時代”哪些銀行?

近期，國有大行人民幣和美元存款利率進行新一輪下調(diào)的消息再引關注。6月7日，第一財經(jīng)記者從多家大行處了解到，當日中午至晚間，部分網(wǎng)點已陸續(xù)收到人民幣存款利率下調(diào)通知，次日(6月8日)起，2年期和3年期定存品種利率下調(diào)，降幅分別為10個基點、15個基點，其中3年期最高執(zhí)行利率由3%降至2.85%。

不過也有大行從業(yè)人員表示，目前尚未接到明確調(diào)整通知，一般調(diào)降前一日晚間系統(tǒng)會調(diào)整好掛牌利率，具體明天(8日)會“揭曉”。

這也是自去年9月以來，國有大行定存利率又一次集體調(diào)整，若此次調(diào)整落地，各行掛牌利率將全部降至2.5%及以下，執(zhí)行利率則正式告別“3時代”。在息差壓力和加大信貸投放背景下，分析人士普遍認為，存款利率市場化調(diào)整機制還將繼續(xù)引導存款利率下行，后續(xù)股份行及中小銀行也會不同程度跟進。

此外，記者還了解到，多家大行近期已經(jīng)下調(diào)了美元定存利率，最高由此前的4.7%降至4.3%。據(jù)中泰證券研究所所長戴志鋒測算，若人民幣、美元活期和定期存款利率均有所下調(diào)，預計可緩解銀行業(yè)負債成本超過3.5BP。

這也是自去年9月以來，國有大行人民幣存款利率又一次的集中調(diào)整，若上述消息落地，大行人民幣存款掛牌利率將全部降至2.5%以下，執(zhí)行利率上限也將正式告別“3時代”。

去年9月，六大行集體調(diào)整了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個品種利率，其中3年期定存和大額存單利率下調(diào)15個基點，一年期和5年期定存利率下調(diào)10個基點，活期存款利率下調(diào)0.5個基點。調(diào)整后，六大行活期存款掛牌年利率為0.25%;一年期、兩年期、三年期、五年期定存掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。多數(shù)股份行也作出相應調(diào)整，隨后城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行跟隨下調(diào)。

今年以來，在中小銀行繼續(xù)補降定存利率的同時，銀行協(xié)定存款、通知存款自律上限也迎來下調(diào)，其中大行下調(diào)幅度為30BP，其他金融機構為50BP。

除人民幣存款外，據(jù)記者了解，5月以來，多家大行美元存款利率已經(jīng)有所調(diào)整，其中最高執(zhí)行利率已由此前的4.7%、4.8%水平降至4.3%(5萬美元以上1年期)。

不過，同期仍有不少銀行美元存款最高利率保持在5%以上，比如浙商銀行1萬美元以上的1年期美元定存利率仍能做到5.16%，星展銀行2萬美元起存最高可做到5.2%。多位銀行客戶經(jīng)理提示，隨著美聯(lián)儲加息漸近尾聲，美元存款利率下行已成趨勢。

定期存款有風險嗎?

錢存定期安全嗎?

安全。因為銀行的定期存款安全性高，還是保本保收益的產(chǎn)品，不會出現(xiàn)虧損的情況。定期存款被納入了存款保險，也就是機構因經(jīng)營問題破產(chǎn)或者導致的其他情況，存錢存款一定會進行賠付，不過當前銀行機構定期存款最高賠付50萬元。

定期存款的時間設定

人民幣定期存款通常分為三個月、半年、一年三個利率檔次;中資企業(yè)外匯定期存款可分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五檔;外商投資企業(yè)、國內(nèi)外金融機構外匯定期存款，分為七天通知、一個月三個月、六個月、一年、二年六檔。

定期存款可以提前取出來嗎?

銀行定期存款可以提前取出來，只不過用戶提前取出來，會損失一部分利息，自2021年1月1號起，對于提前支取，靠檔計息的存款，調(diào)整為提前支取時適用的計息規(guī)則，即在調(diào)整后支取，將按照支取日銀行活期存款掛牌利率計息。也就是說你提取的那一部分錢是按活期存款利率計息的。活期存款利率比定期存款利率要低，用戶提取出來比較虧。

定期存款非本人能取嗎?

定期存款非本人也是可以取得，但是得分以下兩種情況分析...

定期存款到期，這種情況下非本人取款比較簡單，提供存款人的身份證以及存款到期憑證，代領人的身份證件以及密碼就可以取款;

提前支取需要攜帶上存款人的委托證明，或提前致電銀行。