什么是保險的誠實信用原則

　　誠實信用原則是指保險合同當事人在訂立合同時及合同有效期內應依法向對方提供可能影響對方是否締約以及締約條件的重要事實，同時絕對信守合同締結的認定與承諾。誠實信用原則是民事法律關系的基本原則之一。簽訂和履行保險合同必須遵守誠實信用原則.下面小編帶大家看看什么是誠實信用原則。

　　從保險標的看，由于保險標的的個性，投保人對保險標的的風險最為了解，而保險人不可能對保險標的進行持續的監控，因此，保險人只能根據投保人提供的資料判斷風險的大小，這就要求投保人在投保時如實告知并信守承諾。

　　從保險產品設計看，保險條款及其費率由保險人單方擬定，其技術和復雜程度遠非一般人所能了解，投保人是否投保以及投保的條件完全取決于保險人的告知。這要求保險人如實向投保人說明主要條款尤其是責任免除條款。

　　因此，保險當事人雙方簽訂保險合同是建立在誠實信用基礎上，任何一方違反誠實信用原則均會損害對方。因此《保險法》第四條規定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規，遵循自愿和誠實信用的原則。”

　　誠實信用原則(一)主要內容

　　1、如實告知

　　告知是保險合同當事人一方在合同締結前和締結時以及合同有效期內，就重要事實向對方所作的口頭或書面的陳述。誠信原則要求的告知是如實告知，投保人或被保險人和保險人都有如實告知的義務。投保人或被保險人在保險合同締結前或簽訂合同時以及在合同有效期內，應盡量將已知和應知的與保險標的有關的重要事實如實告知保險人;保險人在保險合同締結前或締結時也應將對投保人有利害關系的重要事實如實向投保人陳述。

　　2、保證.保證是投保人或被保險人在保險期間對某種事項的作為或不作為的允諾

　　保證是一項屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權請求賠償;保險合同的保證是保險合同成立的基本條件，它可以使受害方有權解除合同。保證，通常按形式不同分為明示保證和默示保證。明示保證是以保證條款形式在保險合同中載有的保證，即以條款形式附加在保險單上的保證;默示保證是指雖然未載有于保險合同，但按照法律和慣例投保人應保證的事項。如海上保險的默示保證包括：船舶必須具備適航能力;不繞航;經營業務具有合法性。默示保證和明示保證具有同等的效力。

　　3、棄權與禁止反言

　　棄權是合同一方以明示或默示的意思表示放棄其在保險合同中可以主張的權利;禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險合同中可以主張的某種權利，便不得再向對方主張該種權利。從理論上說，保險合同雙方都存在棄權與禁止反言的問題，但在保險實踐上，棄權與禁止反言主要是約束保險人的。保險人或保險代理人出現棄權的現象主要基于兩種原因，一是疏忽的原因;二是基于擴大業務或保險代理人為了取得更多的代理手續費。保險代理人的棄權行為可視為保險人的棄權行為，保險人不能解除保險代理人已承保的不符合保險條件的保單;日后發生保險事故，保險人則不得以被保險人破壞保險單的規定為由而拒絕賠償。例如，某公司為職工投保團體人身保險，在提交的被保險人名單上，已注明某被保險人因肝癌已病休兩個月，但因代理人未嚴格審查，辦理了承保手續，簽發了保單。日后該被保險人因肝癌死亡，保險人不得因該被保險人不符合投保條件而拒付保險金。

　　誠實信用原則(二)違反與后果

　　誠實信用原則的違反包括告知的違反和保證的違反。

　　1、告知的違反與后果

　　告知的違反是指投保人對已經存在的，可能影響到保險人是否承保，或以怎樣的費率承保的事實，在投保時，未向保險人說明。投保人或被保險人違反告知義務將影響保險合同的效力。根據《保險法》第十六條，投保人違反如實告知義務的后果主要有三種情況：(1)投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務的，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同;(2)投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費：(3)投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。

　　2、保證的違反與后果

　　由于保證是保險合同的一部分，保險合同涉及的所有保證內容均為重要事實，投保人必須嚴格遵守，因而，投保人或被保險人違反了保證，就意味其未履行義務而違約，將導致合同無效，而且保險人一般不退還保險費。