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外匯理財(cái)?shù)挠心男┛刹僮鞣桨?/p>
以下外匯理財(cái)方案，是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財(cái)產(chǎn)品，除此之外，投資者還可以通過(guò)炒作B股、買(mǎi)賣(mài)外匯進(jìn)行保值、增值。下面學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴大家外匯理財(cái)?shù)挠心男┛刹僮鞣桨浮?/p>
你可能很容易想到把外匯存到銀行里，或存活期或存定期，獲取固定的存款利息。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，這是一種簡(jiǎn)單的外匯理財(cái)，但這種理財(cái)方案收益率較低，同時(shí)也難以確保你手中的外匯真正能保值、增值。下面就來(lái)詳細(xì)閱讀外匯理財(cái)?shù)膸追N可操作方案。
方案一：目標(biāo)收益提前終止型存款。
如5年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期5年，約定存款期內(nèi)最高收益率，如果期間的總收益達(dá)到或超過(guò)約定的最高利率，則存款提前終止，銀行償還本息。
方案二：線性收益匯率掛鉤性存款。
客戶與銀行協(xié)定一個(gè)執(zhí)行匯率和敲出匯率，按照到期時(shí)的市場(chǎng)匯率計(jì)算客戶的最終收益率(利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。
方案三：匯率區(qū)間累積增值存款。
如6個(gè)月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個(gè)月，匯率上下限為96.65-92.15，利率=2.1%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù)，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率;利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四：兩得貨幣存款(dual deposit)。
客戶在銀行存入一筆外匯定期存款(USD or HKD)，同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個(gè)外匯期權(quán)(將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行)，從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權(quán)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)利息和期權(quán)費(fèi)收入的雙重收益。在操作中，銀行會(huì)根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報(bào)出一個(gè)協(xié)定匯率，如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回;如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。
方案五：人民幣匯率掛鉤存款。
如果客戶預(yù)測(cè)將來(lái)人民幣貶值不超過(guò)1USD=6.84RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”，則若存期內(nèi)市場(chǎng)變化在1美元兌換6.84元人民幣以內(nèi)，客戶得到高于市場(chǎng)利率的收益率(較高的利率);如果市場(chǎng)變化到1美元兌換6.84人民幣以上，客戶的本金將按當(dāng)時(shí)的人民幣匯率折算支付。
方案六：：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。
客戶與銀行確定一個(gè)匯率區(qū)間，若存期內(nèi)市場(chǎng)匯率未觸及過(guò)該區(qū)間上下限，則客戶獲得較高的收益率(利息)，否則取得較低的保底收益率(利息)。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如：3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個(gè)月，匯率上下限1.1750-1.1150，如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750-1.1150之間，則執(zhí)行約定的高利率，如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750-1.1150，則執(zhí)行約定的低利率，計(jì)息方式為到期日隨本金一次性支付，利息=“本金×利率×實(shí)際天數(shù)/360”。
方案七：逆浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款。
如逆浮動(dòng)利率美元存款，每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利(浮動(dòng)利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款)。該產(chǎn)品100%保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì)，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八：浮動(dòng)利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。
存款期限5年，利率為浮動(dòng)利率，每半年結(jié)息一次，利率為6個(gè)月LIBOR加0.75%，約定封頂利率，如果5年內(nèi)6個(gè)月LIBOR上漲超過(guò)約定利率，存款人也只能拿到約定的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100%保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì)，但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過(guò)約定利率，存款者將損失超出部分的收益。
方案九：利率封頂漸進(jìn)型存款。
也稱“遞增封頂浮動(dòng)利率存款”。如3年期遞增封頂浮動(dòng)利率存款，存期3年，約定每一年的封頂利率，如果3個(gè)月LIBOR+0.6%不大于相應(yīng)年份的利率上限，則執(zhí)行3個(gè)月LIBOR+0.6%，反之，則執(zhí)行封頂利率。
方案十：可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。
如存款期限兩年，票面利率約定固定利率，每年付息一次，銀行有權(quán)在存款期限滿一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時(shí)利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場(chǎng)利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。
方案十一：收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。
如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款，存款期限2年，約定第一季度的票面利率，以后每季增加0.25%，按季付息，銀行有權(quán)在存款第一個(gè)季度結(jié)息時(shí)提前終止該筆存款。
方案十二：利率區(qū)間累積增值存款。
該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤，存款期限x年，每季度結(jié)息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計(jì)息，如果LIBOR利率超過(guò)約定的利率區(qū)間，該日不計(jì)息。這種結(jié)構(gòu)性存款，本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，比較適合國(guó)內(nèi)成熟性客戶安排長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性存款。
方案十三：進(jìn)取型受托理財(cái)方案。
是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái)，在這種投資組合中，銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者的需要。
方案十四：國(guó)債貨幣兩得存款。
客戶可以選擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款，在到期日，如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格，銀行償還客戶本金將會(huì)被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款，適用于國(guó)內(nèi)持有外幣債券的客戶。
方案十五：與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。
這是銀行為國(guó)內(nèi)客戶推出的新型金融產(chǎn)品，和美國(guó)股票指數(shù)相聯(lián)系，如道瓊斯工業(yè)指數(shù)、納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普耳指數(shù)，存款收益率隨美國(guó)股票指數(shù)的變動(dòng)而變動(dòng)。
方案十六：穩(wěn)健型受托理財(cái)方案。
是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái)，在這種投資組合方案中，風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較小，風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較大，體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財(cái)計(jì)劃”，在這種投資組合中，債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于40%，保持約5%的現(xiàn)金，其他為貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)產(chǎn)品。
方案十七：成長(zhǎng)型受托理財(cái)方案。
是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái)，在這種投資組合方案中，風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較高，風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較小，體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。
方案十八：與美國(guó)國(guó)債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。
客戶選定存款期限和美國(guó)30年期國(guó)債收益率區(qū)間，到期時(shí)，如果美國(guó)國(guó)債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi)，則客戶可以得到最高收益率(最高利率);如果美國(guó)國(guó)債收益率超出協(xié)定區(qū)間，則客戶可得到最低收益率(保本利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款，本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，比較適合國(guó)內(nèi)成熟性客戶安排長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性存款。