最低還款額和分期付款哪個優惠

最低還款額和分期付款哪個優惠

　　信用卡欠款比較多的時候，有些卡友覺得分期太麻煩而選擇最低還款：每期都要交手續費不說，而且還必須按照規定期數來還。選擇最低還款額還款，不但沒有還款壓力，還可以在有錢的時候，一次性還清。那么分期付款和最低還款哪個更實惠?請看下面小編為你整理的資料

最低還款額和分期付款哪個優惠

　　【案例】

　　小白是個業務員，他的招商HelloKitty粉絲信用卡欠款5萬，聽說信用卡分期有手續費、利息什么的，貌似很復雜的樣子。懶懶的她放棄分期，轉而選擇最低還款額還款，因為2個月后，就是發季度獎金的日子，她希望拿到獎金可以一次性還清信用卡欠款。

　　我們來幫她計算下，這張卡片，兩種還款方式的差別：

　　【方式一：分期還款】

　　信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費率是2.7%，到期需要支付手續費1350元。

　　(推薦融360分期付款計算器(戳此進入計算)，輕松計算各銀行分期手續費和利息)

　　【方式二：最低還款額還款】

　　信用卡欠款50000元，分3個月還清，按最低還款額還款(假設交易日是賬單日前一天)，操作起來很簡單，不過利息計算很復雜。

　　大致如下：

　　第一個月還最低還款額5000元，利息沒有體現在賬單中。

　　第二個月還款總額變成了[剩余本金45000元+利息720元(50000*0.05%*18+45000*0.05%*12)]=45720元。

　　到期按最低額還款4572元。

　　第三個月還款總額變成了[本金(45720-4572)元+利息1028.7元(45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。

　　合計還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。

　　利息共計1748.7元，比分期還款多了將近400元。

　　這是分3月還清全部欠款的情況，所需月數量越多，根據銀行信用卡還款的循環計息法，需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。

　　【小編點評】

　　1、從上面案例可以看出，分期要比最低還款額還款更劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算。

　　2、提前還款，分期還款也劃算。現在很多銀行的分期可以提前還清，只需要多繳納1期的手續費即可。

　　3、希望廣大卡友能夠理性用卡，弄清楚信用卡的各項費率，在信用卡欠款較多時，稍微理清下思路，省出的就不是一點半點。

　　拓展閱讀：“滾雪球”一樣的信用卡滯納金終于要取消啦!

　　今天下午看到朋友圈小伙伴們分享的信用卡滯納金將被取消了!這算是個好消息，隨即看了下央行關于信用卡的這個重磅文件，從2017年1月1日起，明確了對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍;以及取消信用卡滯納金，并規定發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用，不得計收利息。

　　簡單來給大家分析下這個新政策!

　　1、信用卡透支利率的變化

　　這次對信用卡透支利率實行上限和下限管理。記得現在的信用卡如果你最后還款期后逾期沒有還清，銀行要收你0.05%/天的利息，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍就是說有了還多還少的空間30%左右。要知道這個還是由發卡機構自主確定，還是銀行說了算哦!

　　2、關于這個免息還款期和最低還款額的說法

　　信用卡的免息時間可以更長了，可以超過60天了，也不會限制每個月最低還多少錢了，但是銀行以后可以自己定。哈哈，誰知道銀行會怎么玩?

　　3、信用卡滯納金沒了，播播認為這是個真正的利好

　　滯納金以及欠款利息如何收取爭議很大，但這是銀行收入的一個來源。取消信用卡滯納金，要知道我們當前按規定是最低還款額未還部分的5%的滯納金，相當的高，銀行一筆非常可觀的收入。滯納金要不要收，收多少，由銀行自己定對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

　　4、每日每卡取現限額調整至1萬元，取現金更方便了，也不用再交超限費了

　　說白了就是讓你消費，好好消費，刺激中國經濟，拉動內需。年輕人要為國奉獻!現在用信用卡在ATM取現，人民幣2000元提高至人民幣1萬元。我們平常使用信用卡，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，但不是所有銀行都有，這個你需要和你所在的信用卡服務中心了解。

　　5、信用卡被盜刷后依法對持卡人損失予以合理補償

　　保障我們老百姓刷卡被盜后的措施，讓大家放心刷卡，買買買，拉動GDP。總歸來說，對我們還是有點好處的!!!

　　明年起信用卡滯納金取消

　　■引入違約金取代滯納金

　　■信用卡ATM提現每日額度升至1萬元

　　■取消免息期及最低還款額硬性限制

　　■禁收超限費

　　中國人民銀行15日發布《關于信用卡業務有關事項的通知》，于2017年1月1日起施行。取消現行統一規定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區間管理，上限為現行透支利率標準日利率萬分之五，下限在日利率萬分之五的基礎上下浮30%。

　　人民銀行有關負責人表示，在信用卡產業發展初期，政府規定統一固定利率，有利于形成標準化、規范化信用卡產品和服務。但現有信用卡利率政策已不能適應社會經濟發展的需要：信用卡利率定價缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對循環信用服務的個性化和多樣化需求;固定單一利率束縛了發卡機構信用卡資產業務的精細化發展;信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯動關系，信用卡對鼓勵消費、擴大內需的作用未得到充分發揮。

　　該負責人表示，對信用卡利率設置上限和下限，待時機成熟再全面實施市場定價，有利于發卡機構在過渡期內積累定價數據和經驗。各發卡機構信用卡風控能力和定價能力參差不齊，進行利率上限和下限指導，有利于避免個別發卡機構盲目打價格戰。此外，在信息披露機制有待加強的情況下，設置透支利率上限有利于防止個別發卡機構不合理收取過高利息。

　　通知取消了關于透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標準以及附加條件的現行規定，由發卡機構基于商業原則和持卡人需求自主確定;取消滯納金，由發卡機構和持卡人協議約定違約金;取消超限費，并規定發卡機構不得對服務費用計收利息。

　　現行《銀行卡業務管理辦法》規定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。人民銀行有關負責人表示，取消上述限制旨在賦予發卡機構更多自主決策空間，由其根據自身經營策略和持卡人風險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇。

　　該負責人表示，“滯納金”的概念帶有較強行政強制色彩，不適宜用于平等市場主體之間的經濟活動。對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。

　　通知完善了預借現金業務限額制度，將持卡人通過ATM辦理信用卡現金提取業務的限額，由現行每卡每日累計2000元提高至1萬元。

　　人民銀行表示，通知作為完善信用卡業務監管政策的重要舉措，有利于激發信用卡市場活力，促進市場充分競爭，推動信用卡服務創新升級，對鼓勵消費、擴大內需和促進供給側結構性改革具有積極作用。
來源：理財播報 西安晚報