存貸款基準利率是什么

存貸款基準利率是什么

　　存貸款基準利率是指中國人民銀行規定的商業銀行及其他金融機構的存、貸款利率基準，下面就讓學習啦小編具體為你們介紹一下存貸款基準利率是什么吧。

　　存貸款基準利率的定義

　　基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。

　　基準利率具有市場性、基礎性、傳遞性特征。

　　利率是利息率的簡稱，是指一定時期內利息的金額與存入或貸出金額的比率，由資金的供求關系決定。

　　我國的利率分三種：

　　第一，中國人民銀行對商業銀行及其他金融機構的存、貸款利率，即基準利率，又稱法定利率;

　　第二，商業銀行對企業和個人的存、貸款利率，稱為商業銀行利率;

　　第三，金融市場的利率，稱為市場利率。其中，基準利率是核心，它在整個金融市場和利率體系中處于關鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化。

　　存貸款基準利率調整對房地產的影響

　　(1)影響購房者的購房需求和投資行為

　　不論是用于自住還是投資，利息調整影響購房者的支付能力、投資行為和還款壓力。很大一部分購房者的資金來自于銀行貸款，若利率上調，這類購房者的還貸數額將提高。另外，若購房者購房用于投資，利率上調也會加大其機會成本，影響其購房決策。因此，利率的上調會在一定程度上抑制購房需求，反之，利率下調，也會有利于更多的資金流向房地產市場。但是，一般來說，對房地產的投資者和投機者決策產生最大影響的是持有房地產的預期收益和其他資產收益，如果房價一直處于上漲的趨勢，即使上調利率，對房地產市場的投資需求也不會減少。

　　(2)影響房地產開發者的投資

　　銀行作為多數房地產開發商的主要資金來源,其利率高低直接影響房地產的開發收益。上調存貸款利率時,會產生新增的利息成本，以及增加房屋的建設成本，這對于房地產來講,都會起到抑止投資的作用。相反，降低存貸利率，貨幣的供應量增加，會對促進房地產投資的增長。另外，從行業結構上來說，“由于開發資金主要來源依靠銀行的貸款，融資渠道較為狹窄，利率調整后由于資金使用費用的融資成本和財務成本的增加，其項目資金的運作會受到較大的影響，面臨較大的經營壓力，所以一些小的開發公司就會遭到淘汰，這有利于房地產行業的結構優化和調整。”

　　存貸款基準利率國際標準

　　從一般國際經驗看，只有結構合理、信譽高、流動性強的金融產品的利率，才能作為基準利率。在我國已經市場化的幾種利率中，國債利率(具體地講是國債二級市場的收益率)最適合充當基準利率。

　　第一，國債的信譽最高。國債是中央政府以其征稅權為擔保而發行的債務，只要不發生政治危機，國債幾乎是沒有風險的。所以，國債在所有金融產品中信譽最高、風險最低，被譽為“金邊債券”。無論在投資實踐中，還是在理論分析中，要選擇無風險利率，非國債利率莫屬。

　　第二，國債市場是我國財政政策和貨幣政策的最佳結合點，進入流通市場的國債成為跨資本市場和貨幣市場的金融產品，與各類金融產品具有較強的關聯性。所以，選擇國債利率作為基準利率，滿足基準利率的基礎性要求，能有效地傳遞市場信號和調控信號。

　　第三，國債發行規模的不斷擴大和發行方式的市場化，國債期限品種結構的多樣化，使國債在質和量上都有了突破;同時，銀行間債券市場的形成，國債二級市場交易規模也在不斷擴大，國債流動性明顯增強。國債市場的發展使國債利率的市場影響力在不斷上升，金融機構在國債發行市場的投標、一般投資者的投資決策，都會考慮國債二級市場的收益率。國債利率已自然而然地充當起基準利率的角色。