金融詐騙犯罪形成的原因

金融詐騙犯罪形成的原因

　　隨著我國改革開放的不斷深入和金融業務的不斷發展，通過貸款、銀行承兌匯票、信用證等金融詐騙犯罪呈現出不斷上升的趨勢。那么，金融詐騙犯罪產生·的原因是什么?下面就由學習啦小編告訴大家金融詐騙犯罪產生·的原因吧!

　　金融詐騙犯罪產生·的原因

　　(1)個體原因論。有學者通過調查發現，金融犯罪個體的年齡在20-35歲的青年人所占比例大，在金融詐騙犯罪者中，年齡在25歲以下的占很大部分，其中相當一部分是大學優秀畢業生，這種現象的出現與這個階段年輕人生理特點、性格因素和思想狀態有密切的關系。因為青年人心理發育不成熟，經驗少，虛榮心強，富于冒險，易受外界消極因素的影響，人格中對犯罪的遏制能力較差，很容易產生犯罪動機。

　　(2)痕跡論。這種觀點認為，社會主義社會是從舊社會脫胎而來，必然帶有舊社會的痕跡。我國是一個封建社會歷史很長的國家，封建主義和其他剝削階段的影響將長期存在，總要通過各種形式表現出來。例如“金錢萬能”、“權力私有”等都是封建主義殘余影響的表現，這種封建殘余的影響無孔不入，它不但滲透到社會生活的各個領域，同樣也滲透到金融行業中，它不僅是其他刑事犯罪的社會歷史根源，同樣也是金融犯罪的社會歷史根源。

　　(3)代價支付論。這種觀點認為，改革一方面從根本上高速發展著生產力，調整生產關系;另一方面則由于社會商品化傾向的經濟勢潮造成社會生活張馳失度，紊亂多變，引起一定程度上的社會震蕩，造成一時的、局部的失控，從而不可避免地造成犯罪的增加，金融制度的改革，必然導致金融領域的震蕩，從而引起金融犯罪的產生。

　　上述各種觀點都從某一個特定的視角或特定的層面對金融詐騙犯罪產生的原因進行了分析，這些觀點都有一定的合理性，但也存在一定的片面性。我認為，金融詐騙犯罪產生的原因不是孤立存在的，而是各種因素彼此聯系、相互作用的結果。在社會主義初級階段，人民日益增長的物質文化需要同落后的生產力的矛盾決定了我國將在一個相當長的時間內存在貧困現象，而貧困是一切犯罪的總的根源。改革開放本身是一種探索的過程，在這一過程中，上層建筑和管理制度的各種矛盾都要經歷一個與生產力發展由不適應到逐步適應的過程，其間的社會矛盾在一個相當長的時間內將會加劇，面對物質利益、精神利益的追求，面臨著各種各樣的政治、文化、思想方面的挑戰，面臨各種利益的誘惑，有些人便會利用各種不完善的政策和不健全的管理體制，不擇手段地去攫取自己所需求的一切，從而導致犯罪的發生。具體來說，金融詐騙犯罪產生的原因有以下兩個方面：

　　1、社會原因

　　我國屬于發展中國家,在社會主義初級階段，供求矛盾還會長期存在，各方面的短缺現象尤其是資金短缺還很嚴重。由于資金短缺，通過正常的渠道不能獲得資金,于是有些人就采取非法的手段獲取資金，這種情況下，金融詐騙的發生就很難避免。同時，由于改革開放的深入，社會主義市場經濟模式的推進，原有的社會控制機制不斷松懈、變異和廢棄，而新的控制機制又尚未完全產生·，使得社會控制違法犯罪活動的能力降低。當前我國金融詐騙大量增加,與我國當前在深化金融體制改革的同時對有些金融業務、信用工程管理滯后、監控不力不無關系。另一方面，社會主義市場經濟的法律體系還沒建立健全，金融業務活動的管理法規還不完善。立法滯后，司法和行政執法工作上又存在弊端,這就給不法之徒進行金融詐騙提供了機會。

　　2、行業原因

　　金融詐騙之所以猖獗,除了上述社會原因外,更主要在于金融領域存在著諸多弊端。這些弊端具體表現為：其一，籌措資金混亂;其二，資金拆借混亂;其三，入股投資混亂;其四，放貸混亂;其五，存貸利率混亂;其六，結算秩序混亂;其七，機構網批設混亂;其八，金融機構法人代表管理混亂;其九，社會辦金融混亂;其十，內部管理混亂。這些混亂現象，導致金融市場詐騙案件不斷發生。大量金融詐騙案件顯示，只要工作人員稍加警惕，就能揭露不法之徒的詐騙行為，但是由于某些工作人員不負責任，缺乏應有的防范意識，使得不法分子能順利通過各道關卡，欺詐得逞。近年來，金融機構進行了較大的調整和擴充，由于人員增加過快，加上錄用時沒有堅持嚴格的標準和程序，致使一些思想品質較差，或法律意識差，金融知識缺乏、業務能力差的人進入金融領域，這就為金融詐騙創造了條件。此外，企業管理松懈，有章不循的現象，使金融系統原本比較健全的的規章制度得不到真正貫徹落實，這也給不法分子有可乘之機。

　　金融詐騙犯罪的防范

　　為了打擊金融詐騙，世界各國和有關國際組織進行了長期不懈的努力。國際刑警組織自成立之日起，就把反偽幣作為一項主要任務來抓。在我國，為了保證金融體制改革順利進行，保障金融活動和信用安全，防治金融詐騙違法犯罪活動，必須采取有效的預防和控制手段。

　　由于金融詐騙產生的原因是多樣的復雜的，所以對金融詐騙的預防和控制的對策也不可能是單一的，而是一個多元的對策系統，它包括法律對策，也包括社會預防。

　　1、法律對策

　　從法律上來說，要預防和控制金融詐騙，首先要完善金融立法和有關的刑事立法，以震懾和打擊金融詐騙分子。目前，我國已經制定和實施了一系列調整金融業務的法律法規，但是，隨著市場經濟的不斷發展，這些法律、法規有相當一部分已不能適應形勢的發展，需要不斷地完善和修正。只有健全和完善金融管理方面的法律、法規，才能做到有法可依，按章辦事。在刑事立法上，必須加大對金融詐騙在內的金融違法犯罪活動的打擊力度，有些罪名的設計，必須作出相應的調整。一是修訂罪狀，將已有罪名的涵蓋面拓展，二是針對社會上出現的新的金融詐騙犯罪增補罪名。

　　其次，司法部門要加強對金融詐騙犯罪的打擊力度。對各種金融詐騙犯罪，司法部門要堅決依法查處，造成重大損失的案件，要集中力量查處，決不能手軟。同時，對一些金融機構有案不報、有案不查、以罰代刑、自行消化的行為也要嚴肅查處。

　　在加強打擊金融詐騙的司法工作方面，最重要的一環是公安機關的偵查活動。及時調查取證、抓獲犯罪嫌疑人、追回贓款，無疑對打擊金融詐騙活動起到至關重要的作用。目前，我國大部分地區經偵部門裝備和警力都存在問題，辦案經費也有一定的困難。因此，在金融詐騙的偵查部門要配足配強偵查人員，有充足的人力、物力、財力保障。公安經偵隊伍應當建立統一的金融詐騙犯罪情報資料信息網，通過網絡來分析罪犯的作案特點、規律、贓款的流向，以便于并案偵查、協作偵查，發揮出整體打擊的強大優勢。金融系統和經偵部門要經常互通有關金融詐騙犯罪的信息，警方對金融系統存在的薄弱環節提出整改方案，金融機構在業務活動中發現金融詐騙犯罪的情況線索時，應當及時地報告給公安機關，以便迅速地識別詐騙，破獲犯罪，挽回損失。

　　人民法院對金融詐騙案件的審判，要嚴格依照刑法的規定定罪量刑，同時要加強罰金刑、沒收財產刑的適用，使詐騙分子在經濟上占不到便宜。

　　此外，由于金融詐騙犯罪的國際化趨勢日益明顯，而且金融詐騙犯罪也是令世界各地金融機構、警察機構感到棘手的國際性問題，所以在法律預防中，強化打擊金融詐騙犯罪的國際合作也是重要的一環。

　　2、社會預防

　　對金融詐騙犯罪的社會預防，必須做列以下幾點：

　　第一，加速、深化金融體制改革。近年來，我國金融詐騙案大量滋生且呈上升趨勢，與目前金融體制的不完善是直接相關的。因此，要從根本上預防金融詐騙，減少金融欺詐，就必須不斷改革，盡快建立起能適應市場經濟要求的金融體制。

　　第二，整頓金融市場，規范金融秩序。要消除金融市場混亂，一是要規范集資行為，禁止亂集資。各級政府和企業必須正確處理好國家和地方、全局和局部、長遠利益與眼前利益的關系，自覺地服從國家宏觀調控。社會集資作為一種直接信用，應由中國人民銀行負責管理。二是要規范同業拆借市場，全面清理同業拆借機構。三是要嚴格結算紀律，要加大監督力度，加強現金管理，防止資金"體外循環"。

　　第三，加強金融機構的內部控制。加強金融機構的內控，一是要進一步強化和健全銀行間的垂直管理體制，二是基層銀行應從嚴管理，增強監管意識，三是建立健全規章制度，增強銀行監督保障機制，四是加強金融機構內部的監督體系，五是要加強監督檢查，促進制度落實。

　　第四，建立金融系統防范控制體系。金融系統防范金融詐騙，一是要利用高科技手段，如先進的防偽技術在票據、印章、印油等方面的使用。二是使用高科技手段建立電子監控系統，全面監視并記錄金融機構內部及附近的環境、人員動態，掌握各個網點的安全信息，及時采取措施。三是完善金融機構安全管理體系。建立必要的安全機構，明確安全組織的任務，加強人事管理制度。

　　第五，加強金融機構從業人員的隊伍建設。金融機構從業人員的錄用，要堅持嚴格的標準，防止思想品質差、有不良行為習慣甚至有違法犯罪前科的劣跡人員流入金融系統。思想品質較好但法律知識缺乏、業務能力差，難以勝任金融工作的人員，要及時進行調整，保證這些部門人員的高度純潔性。