2017貸款政策調整
2017貸款政策調整
為觀察我國銀行對借款企業是否具有監督作用,我們利用上市公司年報披露的銀行貸款數據,分析了銀行貸款政策(貸款數量、期限與保證方式)與企業財務狀況之間的關系,發現兩者之間存在一定聯系,但不是很明確。以下是學習啦小編為大家整理的關于2017貸款政策調整，給大家作為參考，歡迎閱讀!
2017銀行最新房貸政策一覽
銀行最新房貸政策一覽
其實從今年1月，北京銀行房貸就出現明顯的偏緊信號。1月北京地區多數銀行已經將首套房貸利率8.5折優惠調至9折。
而上海方面，從去年“11.28樓市新政”實施以來，上海房地產市場逐步回歸理性。在住房貸款方面，首套房和二套房的首付比例進一步提高，對于首付資金來源和居民收入證明真實性的審核也更為嚴格。
雞年春節剛過，上海多家銀行的按揭貸款利率和細則有哪些變化?以下是地產君綜合(上海新浪樂居、本尊資訊、主貸人等綜合整理)上海12家銀行最新按揭貸款政策。
其中12家銀行給出的利率優惠最高均為9折，以往8折、8.5折已經絕跡，收入證明要開到月供的兩倍以上，大部分銀行放款時間在2-3個月不等。注：貸款年限最長30年，但是也要參照房齡和主貸人的年齡，如一位55歲的主貸人，最長貸款年限只能有15年。
A：農業銀行流水認定：
5成以下：流水加公積金月繳額單倍覆蓋月還款額
5成以上：流水加公積金月繳額1.4倍覆蓋或單倍覆蓋并提供資產
B：中國銀行流水認定：
流水為收入證明數字的80%以上;優質企業開兩萬以下收入免流水
C：南京銀行流水認定：
流水為總負債加5000元
D：中國銀行房貸年限：
最長30年;市區：60-房齡;近郊及松江：50-房齡;遠郊：40-房齡
各大行嚴格執行新政 優質客戶無特殊優惠政策
房天下媒體中心2月10日調查顯示：目前上海大部分銀行均嚴格執行首套房首付款比例不低于35%，9折利率優惠;二套普通住宅首付比例不低于50%，利率1.1倍。除審批相對松外，基本無針對優質客戶的特殊優惠。
商用房貸趨緊 放款時間延長
由于受到中國人民銀行的調控，上海各大銀行均表示目前房貸較緊張，雖然是年初，仍要“看調控，無固定放款時間”。像渣打銀行、恒生銀行等少數外資銀行在資料齊全的情況下，審批完成后一般2-3天即可放款，北京銀行一個月以內可放款，興業銀行以及工商銀行的純商貸一般一個半月即可，其余銀行均表示一般需要2-3個月甚至更久。像郵政儲存銀行，客戶經理表示：“手上的客戶去年年底申請的，現在還沒有放款下來，小銀行要更快一些。”恒生銀行的客服人員也表示，在目前房貸嚴控的情況下，像五大行和部分股份制銀行更愿意做企業貸，建議去中信、浦發、華夏、民生等小銀行辦理更方便快捷。
多位銀行業知情人士表示，今年年初銀行房貸額度遭到大量壓縮，調控十分嚴格。除了中小銀行，大行的房貸政策也非常嚴厲。某大行分行負責人表示，與以往相比，今年年初的房貸額度確實壓縮了很多，而且控制非常嚴格，需要按旬控制規模。
2月9日，有市場消息稱，北京第二套個人住房按揭貸款年限從原來的最高30年調整為不超過25年，房天下媒體中心記者調查后了解到，目前上海各大行并未接到相關通知，扔按最高貸款年限30年執行。
2017年銀行信貸政策
重慶出臺七不準四公開規定
以前，企業找銀行申辦貸款時，部分銀行會要求轉存一定金額的存款才能辦，有的甚至要求收點中介費用。如今，銀行已經不能再提這樣的要求了。
商報記者了解到，重慶市銀行業監管部門已明確要求銀行在發放貸款時不得附加不合理條件，應嚴格執行銀監會的信貸業務“七不準”規定。
“以前客戶貸了款必須轉點款在銀行存起才得行。最近幾年這種做法早就行不通了。”永川一家建筑工程企業老總易先生說。更多最新銀行信貸行業市場競爭分析信息請查閱中國報告大廳發布的《2016-2021年銀行信貸行業市場競爭力調查及投資前景預測報告》。
商報記者注意到，按照重慶市人民政府辦公廳發布《關于進一步落實涉企政策促進經濟平穩發展的意見》的規定，金融機構在發放貸款時不得附加不合理條件，金融機構貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得以額外收費將經營成本轉嫁給服務對象，對直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費項目一律取消;對發放貸款收取利息應盡的工作職責，不得再分解設置收費項目，不得在貸款業務中混淆資金價格和服務價格。
對此，重慶銀監局相關人士介紹說，重慶銀行業早就開始行動并開展了一系列不規范經營專項整治工作。重慶銀監局要求銀行業嚴格執行“七不準、四公開”規定及最新出臺的《商業銀行服務價格管理辦法》，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者，嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為。監管部門將持續對銀行小微企業收費情況開展暗訪、現場核查，堅決查處亂收費行為。
重慶銀監局人士介紹說，銀監會的信貸業務“七不準”規定具體為：一是不準以貸轉存(強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款)，二是不準存貸掛鉤(以存款作為審批和發放貸款的前提條件)，三是不準以貸收費(要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用)，四是不準浮利分費(將利息分解為費用收取，變相提高利率)，五是不準借貸搭售(強制捆綁搭售理財、保險、基金等產品)，六是不準一浮到頂(籠統地將貸款利率上浮至最高限額)，七是不準轉嫁成本(將經營成本以費用形式轉嫁給客戶)。“四公開”包括收費項目公開、服務質價公開、優惠政策公開、效用功能公開。
南京銀行信貸政策新方案解讀
上市銀行半年報進入披露期，南京銀行成為首家披露的銀行。在凈利潤“耀眼”的同時，也存在“激進中有隱患”的局面。
南京資產質量問題繼續暴露，這仍是繞不過的坎。截至6月末，該行不良貸款余額19.42 億元，較年初增長3.03 億元;不良貸款率0.95%，較年初上升0.01 個百分點。高華證券分析稱，南京銀行盈利超出預期是不良貸款周期中激進的資產擴張策略所致，這可能會增加信貸風險。
其實，南京銀行快速擴張是最受關注。多個機構對其快速擴張提出質疑，引發對其資本充足率的擔憂。有統計顯示，南京銀行在八年的規模擴張中開設了近40家分行。今年6月底，由于資本弱化，國際評級機構標普將南京銀行股份有限公司評級下調至“BB+”，展望為穩定。在此之前，該行的信用等級為“BBB-”。南京銀行方面認為，這個評級是不客觀的，不予理會。
今年，南京銀行實施了定增，截至今年6月末，南京銀行資本充足率為12.3%。中國經濟網記者獲悉，今年是南京銀行推進五年發展戰略規劃的第二年，可謂至關重要的一年。其中南京銀行提到“加快跨區發展步伐，增強輻射效應”，那么擴張步伐是否仍會加快?是否仍需“補血”?中國經濟網記者致電南京銀行，電話無人接聽。
資產質量繼續暴露有券商研報建議賣出
南京銀行2015年半年報顯示，截至6月末，實現歸屬于母公司股東的凈利潤35.68億元，同比增長24.45%，主要原因是營業利潤增加;營業利潤為46.09億元，同比增長28.44%，主要原因是營業收入增加;而營業收入增加的主要原因是利息凈收入增加。此外，該行實現中間業務收入持續增長。
高華證券分析稱，南京銀行盈利超出預期是不良貸款周期中激進的資產擴張策略所致，而這可能會增加信貸風險。由于不良貸款風險和估值較高(2015年預期市凈率為1.21倍，而A股均值為1.1倍)，高華證券維持該股賣出評級。
據悉，南京銀行上半年不良率為0.95%，較年初上漲0.01個百分點;不良貸款余額19.42億元，較年初增長3.03億元。同時，信貸資產中的損失類貸款同比增長最多，達53.94%;關注類貸款同比增長40.92%。
在2015年南京銀行半年報中，不良貸款余額14.98億元，較年初增長1.9億元。計算下來，南京銀行不良貸款余額同比增加了4.44億元，同比增長了29.6%。
浙商證券研報認為，南京銀行資產質量繼續暴露，90天以內的逾期貸款增長較快。雖然最后不良率較年初僅增長1BP，穩定在一季度的水平，但是不良率的穩定主要是加大了核銷的力度，上半年核銷15 億元，是2015年全年的139%，不良凈生成率較去年提升約1 個百分點，二季度風險暴露較多。逾期貸款較年初增長30%，逾期不良率較年初繼續下降6 個百分點至60%，主要是90天以內的逾期，較年初增長69%。
平安證券[微博]研報認為，南京銀行資產質量存隱患，撥備計提仍有壓力。“南京銀行上半年不良率為0.95%，與今年一季度持平，但我們注意到公司關注類貸款占比較1季度上升了15bps，上半年年化不良生成率達到1.53%，較上年末上升20bps，逾期與不良的比例也由2015年末的152%進一步上升至167%，反映出在實體經濟下行壓力仍然較大的情冴下，資產質量有出現惡化的趨勢。公司撥備覆蓋率環比提升4pct至343%，撥貸比環比增加4BP至3.3%，信貸成本年化達到3.6%，撥備水平總體穩定，但若考慮應收款類投資下非標資產的減值損失覆蓋程度，我們認為南京銀行在撥備計提上可能仍存一些壓力。”
中國經濟網記者發現，截至今年6月末，南京銀行不良貸款按照貸款投放的行業劃分的話，不良率排在前三的行業是建筑業、制造業、批發和零售業，不良率為2.26%、不良率1.78%、不良率1.5%。按照地區劃分的話，不良率排在前三的地區為浙江地區、上海地區、江蘇地區，不良率分別為2.67%、1.63%、0.81%。
《中國銀行業發展報告(2015)》預計，資產質量問題依然是2015年行業經營業績增長最大的障礙。南京銀行表示，為穩定資產質量，主要采取如下措施：加大風險事項的前移管理、加強不良處置的組織推動、深化名單制不良管理制度、嚴格按照監管政策實施核銷、強化問責管理加強考核指引。
快速擴張帶來的“補血” 評級下調之辨
2007年2月，南京銀行設立了第一家異地分行——泰州分行，正式邁入異地擴張階段。自此以后，南京銀行的擴張步伐未停止過。有媒體測算，過去幾年中，南京銀行大約以省內每年3家、省外每年2家的速度進行規模擴張，已陸續在上海、北京等省外區域開設分支機構。照這樣測算，南京銀行在八年的規模擴張中開設了近40家分行。
中國經濟網查閱南京銀行2015半年報中發現，今年上半年新增一家分支機構——連云港(7.93， -0.03， -0.38%)分行于3月25日開業。有報道稱，今年還會有徐州分行開業。
據悉，去年就有多個機構對南京銀行的快速擴張提出質疑，引發外界對其資本充足率擔憂。2015年6月下旬，著名評級機構標普將南京銀行列入“負面展望”的名單，理由是該行持續、快速的業務擴張使得其資本消耗過于迅速。
今年6月30日，國際評級機構標普稱，由于資本弱化，將南京銀行股份有限公司評級下調至“BB+”，展望為穩定。在此之前，該行的信用等級為“BBB-”。從評級的角度來看，這樣一次調整可以說是比較大幅度的“降級”。
2016年廣州銀行信貸政策新方案解讀
1月18日，中國人民銀行廣州分行召開2013年廣東省金融管理工作會議暨中資銀行貨幣政策與廣東經濟金融發展聯席會議，對支持廣東社會經濟發展的先進金融單位進行表彰，其中廣州銀行獲評貫徹執行貨幣信貸調控政策先進法人單位。
近年來，隨著國家宏觀調控的不斷深入，監管機構也加強了對金融機構執行貨幣信貸政策的監管。對此，廣州銀行結合自身發展需要，按照貨幣信貸政策要求制定了授信政策指引，指導分支機構科學安排信貸投放，提高信貸資金的使用效率;同時，以國家宏觀經濟政策和產業政策為導向，按照“向中小企業和個人業務轉變”的轉型方針，加大對中小企業和優質個人業務的支持力度，不斷優化信貸結構，資產議價能力和資金使用效率得到改善，切實提高了經濟效益。
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