車險理賠的常見認識誤區
車險理賠的常見認識誤區
車險理賠是汽車發生交通事故后，車主到保險公司理賠。理賠工作的基本流程包括：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結案等步驟。關于車險理賠的糾紛由來已久，其中多數糾紛是出于車主對保險公司的承包責任的錯誤理解造成的，也有不少是由于保險公司宣傳不到位，那么消費者對于車險理賠存在哪些常見的知識誤區呢?下面就由學習啦小編為你詳細介紹。
誤區一、"全險"就得全賠
許多的車主認為，車子只要買了“全險”，發生任何交通事故都不會帶來財產損失，因為保險公司會“全賠”。其實“全險”并不等于“全賠”。所謂“全險”包括了車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等多個險種。“全險”只是一個通常情況下的說法，在法律上并不是一個準確的概念。盡管“全險”責任范圍明顯擴大,但不少情形依然不能賠,如發生人為打砸致車受損、車輛零部件被盜等,保險公司將不承擔保險責任,這點值得投保車主注意。此外，車子如果在地震中受損、加裝設備損壞、司機違章駕駛等，以及汽車自燃、爆胎、發動機浸水、車身劃痕，保險公司也是不賠的。只有投保了相應的附加險，才能獲賠。車主知曉了這些情況，既能有效維護自己權益，也可相對減少理賠糾紛。
誤區二、非4s店不修
車子出險以后，不是所有的車都得統統到4s店維修的。機動車保險條款規定，損壞的機動車在修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協商確定修理項目、方式和費用。車輛出險后，有的4s店報價工時費嚴重偏離市場價格，與其它一類維修企業價格差距很大，同時由于大部分事故中被保險人仍需要承擔一部分免賠額，這種情況下，保險公司就會要求車主到別的4s店，或者其它能夠提供相同品質修理服務的維修企業進行修理。這樣既是為了維護廣大投保人的利益，防止投保人為不合理的價格買單，也是保險雙方協商原則的體現，有利于促進公平、效率。所以，車主在修理車輛付費前應先確認保險公司定損金額，發現價格有差異應盡量要求修理廠協助確認維修金額。假如保險公司與修理工廠定損金額相差過于懸殊，那就要共同委請第三方評估，或者向當地保險行業協會投訴，進行保險理賠糾紛快速處理，也可以選擇走司法程序。有的車主不明白這一點，無形中帶來不必要的麻煩，保險公司也感到很為難。
還有一個辦法，那就是選擇投保汽車專修廠特約條款，這是車損險的一個附加特約條款。目前，全國已有7家保險公司經保監會批復后，推出了這一特約條款。如果車主選擇了這一條款，車損險保費需要相應上浮，國產車上浮10%-30%，進口車上浮15%-60%。為了使自己的愛車得到更好的服務保障，尤其“高檔車” 不妨選擇投保“汽車專修廠特約條款”。
誤區三、受損零件必換
最近，某地一位車主的私家車被另一輛汽車所撞，造成私家車的保險杠和右邊的翼子板受損，保險公司經過查勘，同意更換保險杠，而對于翼子板，保險公司認定為輕傷。因為只是輕微劃傷，如經過修復處理，既不會妨礙安全性能，也不會影響外觀視覺，沒有達到更換的標準，所以，保險公司不同意更換翼子板，只同意作修復處理。車主對此頗有微詞，某報記者寫出“車損零件只修不換惹爭議”的報道，被多家網絡媒體所轉載。也引起了當地保險行業協會的關注，及時調閱了現場損失照片，發覺保險公司處理無誤，于是交代保險公司做好車主思想工作，解決好存在的矛盾。
存在類似某地車主上述想法的客戶不在少數，他們的心情完全可以理解。但是，保險理賠是有原則的。機動車保險條款中提到，因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。保險公司不是慈善機構。如果每個案件不該賠的都賠，將導致保險費率不合理提高，那其實是損害了更多人的利益。保險公司既不惜賠，也不濫賠，正是堅持了保險的宗旨。這個案例說明，修復是保險的基本原則，還沒有被社會所廣泛接受，保險公司的宣傳有待進一步加強。當然，在實際工作中，安全性能始終是保險公司的第一考量，對此，客戶完全可以放心，也應該相信。
誤區四、現場無須保留
保險車輛發生事故以后，根據條款約定，車主有義務及時通知并積極協助保險公司到現場查勘、定損，這本來是不存在任何問題的。為什么有的客戶認為保險車輛出險以后無須保留現場呢?這實際是對于有關部門快速處理道路交通事故辦法的一種誤讀。保險公司到現場查勘、定損，能夠在第一時間掌握損失情況，對于了解事故成因、責任歸屬，確定損失大小，準確、合理地計算和支付賠款十分重要，還可以防止個別假、騙賠案的發生。
如果較小的事故發生在交通要道，為不妨礙交通，車主可將事故車輛撤離到不影響交通的地點，等候保險公司前來查勘，保險公司則會將第二現場視同第一現場。這是保險公司主動承擔社會責任的體現，一度曾被社會所誤解，這是需要說明的，
最后，對于損失較大的案件，在維修結束出廠之前，有的保險公司要對受損車輛進行驗車及復勘，客戶對此不理解，也有的不肯配合，以為是保險公司在找麻煩。須知，市場上有的維修企業經常將所更換的配件以次充好，用副廠件、拆車件冒充正廠件，甚至對保險公司定損時確定予以更換的配件改作修復處理。若保險公司未對受損車輛進行必要的復勘，那么保險公司賠款不變，但是被保險人其實并沒得到與賠款數額相一致的補償。所以，保險公司對車輛進行復勘其實是對被保險人車輛維修質量進行確認，是對被保險人權益的一種維護。這一點，保險消費者也應當知道，并以配合。