機惡意套現(xiàn)誰承責

機惡意套現(xiàn)誰承責

　　利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對象。因此，信用卡詐騙罪，簡言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實施的詐騙犯罪活動。下面由學習啦小編為你詳細介紹信用卡詐騙罪的相關法律知識。

　　利用POS機惡意套現(xiàn)誰承責?

　　【案例】

　　張某在渭南市農業(yè)銀行辦理信用卡一張，2011年張某在渭南市臨渭區(qū)智能大廈蔣某處購買了電腦一臺，價值3900元，張某采用信用卡刷卡方式支付，支付完后張某與蔣某商定，張某繼續(xù)在蔣某處刷卡套現(xiàn)，名義為再購買5臺電腦價值20000元，蔣某收取手續(xù)費5%，后張某通過這種方式多次套現(xiàn)，無法歸還銀行欠款。后公安部門查明案件事實，以張某構成信用卡詐騙罪，蔣某構成非法經營罪立案查處，后檢察院提起公訴。

　　【律師分析】

　　根據(jù)刑法第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡，虛構事實、隱瞞真相，騙取公私財物數(shù)額較大的行為。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關系，如果行為人以信用卡作為犯罪工具進行詐騙活動的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰

　　非法經營罪，是指未經許可經營專營、專賣物品或其他限制買賣的物品，買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經營許可證或者批準文件，以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的行為。本罪在主觀方面由故意構成，并且具有謀取非法利潤的目的，這是本罪在主觀方面應具有的兩個主要內容。如果行為人沒有以謀取非法利潤為目的，而是由于不懂法律、法規(guī)，買賣經營許可證的，不應當以本罪論處，應當由主管部門對其追究行政責任。

　　【案例中的另外一個問題】

　　法院對張某和蔣某判處刑罰后，銀行向法院提起民事訴訟要求蔣某承擔張某不能還款的10000元。

　　【律師分析】

　　銀行發(fā)放信用卡固然需要承受授信額度被透支不還的風險，但這必須具備一個前提，風險是基于正常、真實交易，或者依信用卡領用合約許可實施的取現(xiàn)行為產生的。在此時。POS機使用者當然可以免責，由信用卡持卡人擔責。但是，POS機使用者與持卡人共同通過虛假交易套現(xiàn)與此明顯不同。

　　在本案中套現(xiàn)行為是張某和蔣某共同的串通行為，雙方沒有實際交易的行為。所以蔣某和張某構成共同侵權行為，蔣某對張某在銀行的欠款具有連帶賠償責任。

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　　信用卡詐騙罪的表現(xiàn)行為

　　具體表現(xiàn)為以下幾種行為：

　　使用偽造的信用卡

　　信用卡詐騙罪所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等制造出來的信用卡。所謂使用，是指以非法占有他人財物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財物的行為。包括用偽造的信用卡購買商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受各種服務等。

　　使用作廢的信用卡

　　作廢的信用卡，是指根據(jù)法律和有關規(guī)定不能繼續(xù)使用的過期的信用卡、無效的信用卡、被依法宣布作廢的信用卡和持卡人在信用卡的有效期內中途停止使用，并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡，以及因掛失而失效的信用卡。此外，使用作廢的信用卡還包括使用涂改卡。所謂涂改卡是指被涂改過卡號的無效信用卡。這些信用卡本身因掛失或取消而被列入止付名單，但卡上某一個號碼被壓平后再壓上另一個新號碼用于逃避黑名單的檢索。因此，涂改卡也是偽卡的一個種類。

　　冒用他人的信用卡

　　冒用是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。根據(jù)我國有關信用卡的規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉借或轉讓，這也是各國普遍遵循的一項原則。但是，如果信用卡與身份證合放在一起而同時丟失，則可能給拾得者或竊得者創(chuàng)造冒用的機會。這些拾得者或竊得者在取得他人的信用卡后，可能會利用持卡人發(fā)覺遺失之前，或者利用止付管理的時間差，采取冒充卡主身份，模仿卡主簽名的手段，到信用卡特約商戶或銀行購物取款或享受服務，這些都是冒用他人的信用卡進行詐騙犯罪的幾種常見情形。

　　進行惡意透支

　　透支是指在銀行設立賬戶的客戶在賬戶上已無資金或資金不足的情況下，經過銀行批準，允許客戶以超過其賬上資金的額度支用款項的行為。透支實質上是銀行借錢給客戶。所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務。

　　依照《刑法》的規(guī)定，行為人除了實施上述四種行為之一以外，還必須具備數(shù)額較大的要件。如果數(shù)額不大，即使有上述行為，也屬違法行為，不構成犯罪。至于什么是“數(shù)額較大”，目前尚無明確的司法解釋。但根據(jù)1996年最高人民法院《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》規(guī)定，個人詐騙數(shù)額較大是指5000元以上。信用卡詐騙罪的數(shù)額較大的起點可以參照此規(guī)定以5000元為宜。