等額本金和等額本息的區別

等額本金和等額本息的區別

　　大家都知道個人買房向銀行貸款后還款主要有兩種方式：等額本金和等額本息。可是有很多人并不是十分清楚它們是什么意思，那么這兩者之間的區別到底是什么呢?下面小編來告訴你等額本金和等額本息的區別。

　　1.等額本息

　　等額本息是指本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款額不變。

　　2.等額本金

　　等額本金是指本金保持相同，利息逐月遞減，月還款額遞減。

　　3.等額本息與等額本金的區別

　　等額本息每期還款金額相同，即每月本金加利息總額一樣，借款人還貸壓力均衡，但利息負擔相對更多一點，而等額本金又叫遞減還款法，每月本金保持相同，利息不同，這樣還款壓力大，但是以后的還款金額會逐漸遞減，總的來說利息負擔少。

　　對于等額本息來說，在初期剔除利息后每月所還的貸款本金比較多，而到了后期貸款利息減少了，每月所還的貸款本金就增多了。所以這種方式實際占用銀行貸款數量更多，時間更長。對于精通投資的人來說是個不錯的選擇。

　　等額本金則是初期本金較多，支付的利息也較多，從而初期的還款額大，但是隨后每個月都會遞減，在初期償還了較大款項就可以減少利息的支出。

　　具體情況具體分析，選擇哪種方式要看個人。等額本息還款每月的還款數是一定的，操作簡單，尤其適合現期收入少，預期收入可能會增加的年輕人，可以減輕還款壓力。而等額本金則適合目前已經有了一定的積蓄，但是以后負擔會加重的中老年人。沒有什么固定的方法是好方法，只有適合自己的才是最好的。

　　4.等額本金計算公式

　　等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然后逐月減少，越還越少，計算公式為:

　　每月還本付息金額=(本金/還款月數)+ (本金-累計已還本金)×月利率

　　每月本金=總本金/還款月數

　　每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

　　還款總利息=(還款月數+1)×貸款額×月利率/2

　　還款總額=(還款月數+1)×貸款額×月利率/2+ 貸款額

　　注意:在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

　　5.等額本息還款法的利息計算

　　等額本息還貸，先算每月還貸本息：BX=a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]

　　等額本息還貸第n個月還貸本金：

　　B=a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]

　　等額本息還貸第n個月還貸利息：

　　X=BX-B= a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]- a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]

　　(注：BX=等額本息還貸每月所還本金和利息總額，

　　B=等額本息還貸每月所還本金，

　　a=貸款總金額

　　i=貸款月利率，

　　N=還貸總月數，

　　n=第n期還貸數

　　X=等額本息還貸每月所還的利息)

　　等額本金還款法利息計算

　　每月應還利息：an*i/30*dn