基金相關(guān)知識(shí)
基金相關(guān)知識(shí)
基金是一種間接的證券投資方式。那么你對(duì)基金了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于基金知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
基金分類
(1)根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。開(kāi)放式基金不上市交易(這要看情況)，一般通過(guò)銀行申購(gòu)和贖回，基金規(guī)模不固定;封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買賣基金單位。
(2)根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金;由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設(shè)立，通常稱為契約型基金。目前我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。
(3)根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同，可分為成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金。
(4)根據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金等。
如何購(gòu)買基金
第一，辦理定投后不論市場(chǎng)如何波動(dòng)，都會(huì)每月以不同凈值買入固定金額的基金，這樣就自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式，使平均成本處于市場(chǎng)的中等水平。目前全年的波動(dòng)幅度會(huì)較大，直接一次性投資的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)較大，但如果選擇定期定額投資，并堅(jiān)持下去，長(zhǎng)期看能起到平滑投資成本的作用。
第二，定投業(yè)務(wù)普遍的起點(diǎn)是100-300元，大大降低了投資門檻，給小額投資者提供了方便，所以定期定額投資比較適合廣大的工薪階層。
第三，定投可以隨時(shí)暫停、終止或恢復(fù)扣款，解約也不會(huì)征收罰息，可以在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中從容進(jìn)退，這就保證了您可以根據(jù)自己對(duì)市場(chǎng)的判斷，及時(shí)地對(duì)自己的投資進(jìn)行調(diào)整，在波動(dòng)較大的市場(chǎng)環(huán)境下，靈活的投資方式可能會(huì)使您增加投資的安全性。
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定期定額投資基金是基金申購(gòu)業(yè)務(wù)的一種方式，投資者可通過(guò)基金的銷售機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購(gòu)。
基金定投的特點(diǎn)
1、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)
普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，常常可能是在市場(chǎng)高點(diǎn)買入，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，每個(gè)月固定一天定額投資基金，由銀行自動(dòng)扣款，自動(dòng)依基金凈值計(jì)算可買到的基金份額數(shù)。這樣投資者購(gòu)買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。
2、適合長(zhǎng)期投資
由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當(dāng)股市在盤整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升后的投資報(bào)酬率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于中國(guó)股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。
摩根富林明投顧公司對(duì)臺(tái)灣投資者的調(diào)研結(jié)果顯示，約有30%的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31-40歲的壯年族群，有高達(dá)36%的比例從事這項(xiàng)投資。投資者對(duì)投資工具的滿意度調(diào)查顯示，買賣臺(tái)灣股票投資者的滿意度為39.5%，單筆購(gòu)買臺(tái)灣基金者滿意度達(dá)55%，單筆投資海外基金者滿意度達(dá)52.5%，而定期定額投資基金者的滿意度則高達(dá)53.2%，進(jìn)一步說(shuō)明投資者對(duì)波動(dòng)性較低、追求中長(zhǎng)線穩(wěn)定增值投資標(biāo)的較為青睞。
3、更適合投資新興市場(chǎng)和小型股票基金
中長(zhǎng)期定期定額投資績(jī)效波動(dòng)性較大的新興市場(chǎng)或者小型股票型海外基金，由于股市回調(diào)時(shí)間一般較長(zhǎng)而速度較慢，但上漲時(shí)間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時(shí)累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時(shí)獲取較佳的投資報(bào)酬率。根據(jù)Lipper基金資料顯示，截至2005年6月底，近三年持續(xù)扣款投資在任一新興市場(chǎng)或小型公司股票類型基金的投資者至少有23%的平均報(bào)酬率。
4、自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單
定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購(gòu)買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。
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