傳統銀行面對余額寶的沖擊該怎么辦

傳統銀行面對余額寶的沖擊該怎么辦

　　無論是交水電煤氣費，還是轉賬還信用卡賬單，抑或是頗為豐厚的資金賬單。以余額寶為代表的互聯網金融產品的異軍突起，帶給人們的不僅是實實在在的收益，還有對傳統銀行業務的實實在在的沖擊。下面是學習啦小編為大家整理的關于傳統銀行面對余額寶的應對措施，一起來看看吧!

　　傳統銀行面對余額寶的應對措施

　　提高存款利率吸儲

　　面對“余額寶們”的快速發展，傳統銀行也在加速推出自己的T 0產品：中國銀行的“活期寶”、工行浙江分行的“天天益”、平安銀行的“平安盈”、交通銀行的“快溢通”……

　　與多數互聯網理財產品不同，“銀行寶”們多選擇與自家基金公司的貨幣基金合作，例如中國銀行攜手中銀基金、工商銀行選擇工銀瑞信、交通銀行的合作對象是交銀施羅德等。而中小銀行則更加市場化，如民生銀行“如意寶”的合作對象就是民生加銀和匯添富兩家基金公司的貨幣基金產品。

　　業內人士分析認為，余額寶等互聯網理財產品多數是將資金投入拆借市場，讓投資者獲得了20倍于銀行活期存款的利息。不過，這種做法在利率市場完全打開后將會發生改變，當利率管制放寬后，銀行可以通過市場調節提高存款利率，并吸納更多存款。

　　貸款流向小微企業

　　盡管去年央行開放了貸款利率的下限，但目前各大銀行并沒有下調個貸的貸款利率，甚至不少銀行對于房貸利率還采取上浮政策。同時，銀行開始將貸款重點轉移到消費貸、汽車貸等快速回本的項目。

　　有不少銀行業人士分析稱，余額寶、理財通等互聯網金融對市場資金的吸納，帶來了銀行存款的緊張。為此銀行不得不上調存款利率，并被迫向市場甚至互聯網金融拆借資金，進而導致了貸款利率的上浮和貸款額度的縮減。

　　業內專家分析認為，過去銀行主要依賴較大的存貸利息差維持業務增長，更注重風險控制而非業務的多元化。在互聯網金融的沖擊下，銀行的生存模式面臨挑戰，所以調整貸款比例分配是肯定的。

　　短期內,銀行貸款會更多地流向風險可控、回本率高的貸款項目，如汽車、裝修、旅行等;長期來看，銀行應該會合理分配貸款流向，如降低民間貸款利率，使貸款更多地流向小微企業、民間的借貸等。

　　業務聯動增強競爭力

　　往年，銀行普通理財產品會根據市場資金的緊張程度來確定收益率，在非季末、月末的情況下，銀行理財收益率通常維持在3%-4%。不過近段時間，不少銀行的理財收益率都維持在5%—6%之間，部分中小銀行近期的理財收益率甚至還超過了6%。

　　即便如此，還是不能完全抵御互聯網金融的沖擊，不少銀行的理財經理都表示，往年推出收益率5%-6%的理財產品，不到一天就賣光了，現在卻少人問津。

　　傳統銀行和余額寶的區別

　　一是手續簡便。民間融資不需要像銀行貸款那樣，提供營業執照、代碼證書、會計報表、購銷合同、驗資報告等一大堆材料，也不用經過簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產證明及還貸能力等并簽訂合同即可。

　　二是資金隨需隨借。按照銀行的正常貸款程序，企業從向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右;而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資

　　三是獲取資金的條件相對較低。中小企業貸款風險大、需求額度小、管理成本高，銀行在發放貸款時普遍要求中小企業提供足夠的抵押擔保物;而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業。

　　余額寶對傳統銀行沖擊

　　其實，互聯網金融對傳統銀行的沖擊已經是不爭的事實，從去年至今，以余額寶為代表的各種“寶字”號貨幣基金理財產品，在金融市場上快速崛起，大量社會存款因此“搬了家”。面對這樣的局面，比“是非”更重要的問題是：傳統銀行雄霸數十年的江山，為何如此輕易地“丟城失地”?諸多緣由耐人尋味，更促深思。銀行即是金融性行業，也是服務性行業，服務的對象就是普通民眾和眾多企業，誰家利率高、誰家服務好，客戶自然愿意選擇誰。面對余額寶們遠高于銀行活期利率的收益率，從心動到行動是最正常的選擇。更何況，這樣誘人的收益率還搭配了親民的投資門檻和便捷的投資方式。與之相對的則是傳統銀行冗長的業務辦理時間、不合理的霸王條款和名目繁多的服務收費。如此觀之，與其說是余額寶在侵襲傳統銀行業務的領地，不如說是公眾“用腳投票”作出自己的選擇。

　　不論是運作機制、服務理念，還是產品設計，余額寶們不僅讓社會公眾“眼前一亮”，更該讓傳統銀行業“猛地一驚”，如果繼續固步自封，繼續高高在上，只能丟失更多的陣地和人心。當然，人們不會期待余額寶們完全取代傳統銀行。互聯網金融的資金來源，歸根結底還是傳統銀行，雖然發展迅猛，但與前者龐大的體量相比，仍然只能算是小微金融。重要的是，余額寶們從觀念和機制上給傳統銀行上了一課。如果這樣的“攪局者”真的能倒逼傳統銀行改革創新乃至利率的市場化，這對中國的金融體系和廣大民眾來說，未嘗不是一件好事呢。