刷卡手續費調整通知公告文件解讀
刷卡手續費調整通知公告文件解讀
年初人民銀行下發了《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，2016年刷卡手續費新規9月6日起實行，刷卡手續費新規是怎么定價的？小編整理了刷卡手續費調整通知公告文件解讀，希望可以幫助大家!
刷卡手續費新規怎么定價_刷卡手續費調整通知公告文件
9月6日據經濟之聲《天下公司》報道，從今天開始，國家發展改革委、中國人民銀行聯合下發的《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》將正式實施。
根據《通知》，調整后，發卡行服務費實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不超過0.45%。網絡服務費實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，單筆交易的收費金額不超過6.5元，由發卡、收單機構各承擔50%。
不過，貸記卡的交易不實行單筆封頂控制;網絡服務費則不分借、貸記卡。而且，此次完善銀行卡刷卡手續費定價機制，調整限于境內、線下消費。
有銀行業業內人士稱，外界有一個比較普遍的誤解，就是以為刷卡手續費是向持卡人收取的。但事實上，繳納手續費的都是商家，這些錢將在銀聯、發卡銀行和POS機運營方進行分配。
從事信用卡業務多年的資深市場人士董錚告訴《天下公司》，這次新政是讓收費向市場價值回歸的一次調整，比如借記卡和貸記卡的資金成本不同，收費就有差別。而取消商戶行業分類定價，將有利于消除所謂“套馬”的現象：
董錚：之前的費率標準是分級的，彩印、娛樂、奢侈品的芬律師1.25%，百貨0.78%，超市是0.35%，還有慈善、教育等公益類的行業費率都是零。這就是會出現“套馬”的現象，比如你去餐館吃飯，正常餐廳要繳1.25%的手續費，但發現最后單子上打印出來的是按超市0.35%的費率走的。
業內普遍認為，餐飲、娛樂行業無疑是此次刷卡手續費調整最受益的行業。董錚說，對東來順、全聚德這樣的企業來說，成本真的下降不少。
另外，包括個體小商戶、超市、賣場、加油站等消費場所，由于單筆開銷都不是很大，一般都不會超過原先規定的上限標準，手續費一般都會降低。銀行業業內人士稱，這是在給中小企業減負。
但是，一旦遇到大額消費，商戶費用成本將會增加。舉個例子，以前市民持信用卡買汽車，信用卡刷卡5萬元，手續費封頂25.65元。新規實施后要按照0.6%就要支付300塊錢，對此，汽車零售商可能就會不樂意。
有汽車4S店經理明確表示，今天開始，他們將對POS機做出限制，信用卡最高可刷5000元，借記卡不設上限。
新的銀行卡刷卡手續費政策還將給一個特殊的行業帶來很大影響，這就是第三方支付機構。新規中提到，收單機構的服務費由政府指導價改為市場調節價。收單環節定價市場化后，銀行和銀聯將傾向于下調收單環節服務費，第三方支付企業不得不選擇跟進，將壓縮他們的盈利空間。
從事信用卡業務多年的資深市場人士董錚表示，讓第三方支付來一次大洗牌也不無好處。銀行業人士也指出，第三方支付市場亂象叢生，甚至有不法分子混跡其中，給用戶資金安全帶來威脅：
銀行業內人士：現在你走到馬路上都發現有很多安裝POS機的宣傳單，這其實不如原來有銀行來統管的安全性好。現在這種POS也出現了很多問題，前兩天，有人打著第三方支付的名義去商戶那里裝POS機，然后很快就以消費量過低把POS機拿走了。其實這個POS內部有讀取用戶信用卡信息的功能，這就產生了復制用戶心信用卡的可能性。
關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知
發改價格[2016]557號
各省、自治區、直轄市發展改革委、物價局;中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;中國商業聯合會、中國銀行(601988,股吧)業協會、中國支付清算協會;各國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行;各銀行卡清算機構：
為貫徹落實《國務院辦公廳關于促進內貿流通健康發展的若干意見》(國辦發[2014]51號)精神，進一步降低商戶經營成本，擴大消費，引導銀行卡經營機構提升經營管理水平和服務質量，增強競爭力，促進我國銀行卡產業持續健康發展，現就完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關事項通知如下：
一、完善定價機制的具體措施
(一)降低發卡行服務費費率水平。發卡機構收取的發卡行服務費由現行區分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡(含準貸記卡，下同)執行相同費率，改為不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。
(二)降低網絡服務費費率水平。銀行卡清算機構收取的網絡服務費由現行區分商戶類別實行政府定價，改為不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡、收單機構各承擔50%(即分別向發卡、收單機構計收的費率均不超過交易金額的0.0325%)。
(三)調整發卡行服務費、網絡服務費封頂控制措施。發卡機構收取的發卡行服務費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。銀行卡清算機構收取的網絡服務費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發卡機構計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。
(四)對部分商戶實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠措施。對非營利性的醫療機構、教育機構、社會福利機構、養老機構、慈善機構刷卡交易，實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免;自本次刷卡手續費調整措施正式實施起2年的過渡期內，按照費率水平保持總體穩定的原則，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。
(五)收單環節服務費實行市場調節價。收單機構收取的收單服務費由現行政府指導價改為實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率。國家鼓勵收單機構積極開展業務創新，根據商戶需求提供個性化、差異化增值服務，并按照市場化原則，綜合考慮雙方合作需要和業務開展狀況，與商戶協商合理確定服務收費。
調整后的銀行卡刷卡手續費項目和費率上限詳見附表。由銀行卡清算機構在不超過上限標準的范圍內，按照國家政策規定，確定其品牌銀行卡執行的發卡行服務費、網絡服務費具體費率及相關優惠措施操作辦法，并抄報國家發展改革委、中國人民銀行。
二、相關工作要求
此次完善銀行卡刷卡手續費定價機制政策性強，調整內容多、涉及方面廣。各有關部門和單位要高度重視、加強領導，明確責任、協同配合，精心組織、依法推進，積極、穩妥做好銀行卡刷卡手續費調整、完善措施的準備和實施工作。
(一)國家發展改革委、中國人民銀行統一負責完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關政策措施的組織實施工作。中國人民銀行及其分支機構負責部署、組織各發卡、收單機構和銀行卡清算機構，做好技術改造、業務調整、應急處理等工作。國家發展改革委牽頭負責政策解讀和宣傳工作。各級價格主管部門要加強對銀行卡刷卡交易領域價格政策執行情況的監督檢查，依法查處各類價格違法違規行為，維護市場正常價格秩序。
(二)銀行卡清算機構及各發卡、收單機構要按各自業務分工，認真做好各項實施準備工作，并組織內部人員培訓，向持卡人、商戶做好政策宣傳解讀。
銀行卡清算機構負責完成轉接清算系統改造，組織各成員機構制定具體的業務、技術實施方案及應急預案，開展系統聯調測試，確保調整后的系統按照規定時間切換上線并安全運行。
各發卡機構負責發卡、積分、會計、清算對賬等內部系統改造;會同銀行卡清算機構開展系統聯調測試和切換上線工作。
各收單機構負責收單、商戶管理、會計、清算對賬等內部系統改造;有序開展商戶協議換簽工作;會同銀行卡清算機構開展系統聯調測試和切換上線工作。
(三)中國商業聯合會、中國銀行業協會、中國支付清算協會要積極配合政府有關部門宣傳解釋政策，組織協調所屬會員單位做好準備工作，落實完善銀行卡刷卡手續費定價機制的各項措施。
本次調整、完善后的銀行卡刷卡手續費政策，適用于我國境內發卡機構發行的銀行卡在境內銀行卡受理終端發起的消費交易。國家發展改革委、中國人民銀行此前制定的銀行卡刷卡手續費有關政策規定與本通知相抵觸的，以本通知規定為準。
銀行卡清算機構應于本通知印發之日起30日內，將其品牌銀行卡發卡行服務費、網絡服務費具體費率和優惠措施操作辦法抄報國家發展改革委、中國人民銀行，經審核符合國家有關法律、法規和政策規定后自2016年9月6日起實施。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉發至轄區內人民銀行分支機構，城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行和非銀行支付機構。各單位執行中如遇問題，請及時報告國家發展改革委、中國人民銀行。
附件：銀行卡刷卡手續費項目及費率上限表
國家發展改革委
中國人民銀行
2016年3月14日
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