信貸業務知識信貸業務本質
信貸業務知識信貸業務本質
信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。以下是由學習啦小編整理關于信貸業務知識的內容，希望大家喜歡!
信貸業務的本質
信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款、結算、擔保等業務。狹義的信貸通常指銀行等信貸機構發放貸款的行為。本文僅從狹義的角度討論信貸。
要想從事好信貸業務，需要對信貸有更深層次的了解，就信貸而言，究其本質，信貸是指將資金的使用權在一定期限內有償讓渡給其他人，并在貸款到期時收回資金本息以取得收益的行為，是資金使用權的一種有償讓渡。對信貸的通俗解釋：用別人的錢辦自己的事，用明天的錢辦今天的事。
信貸業務本身是一種授信行為，從金融學的角度，信用包括履約意愿和履約能力兩方面，信貸機構在辦理信貸業務時需要對借款人的還款意愿和還款能力進行調查和了解，并且需要在調查和了解的基礎上進行評估，并根據評估情況決定是否對借款人授信以及授信的額度和期限。
信貸業務的貸款種類
?、俑鶕J款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。特定貸款是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應的補救措施后，責成國有獨資銀行發放的貸款。
?、诟鶕杩钊诵庞玫牟煌?，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現等種類。
③根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。
信貸業務的借款合同
合同是明確各方權利義務關系的協議，借款合同是銀行和借款人訂立的、約定借款的條件、提供資金給借款方使用、借款方按約定的用途使用該資金、并按時償還本息的協議。借款合同是確定銀行和借款人權利義務的法律依據，其主要內容包括：貸款種類，借款用途，金額，利息，期限，還款資金來源及還款方式，保證條款，違約責任，雙方當事人商定的其他條款。借款合同的內容相當于當事人之間的法律，任何一方違反任何一款都構成違約，都應承擔相應的違約責任。
信貸業務的貸款期限
商業銀行的貸款期限分為三種：第一，短期貸款，期限在1年以內;第二，中期貸款，期限在1年以上，5年以內;第三，長期貸款，指期限超過5年的貸款。
信貸業務的信貸程序
由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。
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