什么是投連險_有哪些優點

　　投連險最大的特點就是身故保險金和現金價值是可變的。那么你對投連險了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是投連險的內容，希望大家喜歡!

　　投連險的簡介

　　投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。在新的保險會計準則下，投連險和萬能險的投資賬戶部分收入不再計入原保險保費收入。

　　投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異，一般頭幾年的費用較高，適合于長線的理財規劃。

　　一般每款投連險都會提供不同的帳戶進行選擇，帳戶區別主要反映在投資領域(如基金、股票、期貨、銀行存款)帳戶資金投資比例不同，導致帳戶收益和風險存在差異，有利于滿足用戶的不同投資選擇。

　　截止至2012年，已有十余家保險公司都推出了自己的投連險，但發展起步存在較大差距。

　　投連險的特點

　　(1)投連保險更強調客戶資金的投資功能。

　　(2)投連產品當中可包含多個不同類型(根據投資對象分類)的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶。

　　(3)投連產品同時可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，客戶購買保障發生的費用及其他投連產品規定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

　　(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現為單位價格的增加。

　　(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。

　　投連險的優點

　　投資連結保險是一種投資型的保險險種，相對于傳統壽險產品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。其主要特點是：保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風險由客戶自己承擔。投資連結保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現產品的保障功能;其余較多的部分進入投資賬戶。

　　投資賬戶中的資金將由保險公司的投資專家進行投資操作。保險資金被允許在銀行存款、國債、一定比例的企業債券和基金等渠道進行投資運用。投資連結保險的投資收益扣除管理費用后，基本上全部分攤到投資賬戶內，歸客戶所有。但同時，出現虧損等投資風險也要由客戶進行承擔。投資者必須明白投資連結保險同其他投資產品一樣，不保證最低收益率，可能有較好的回報，也可能出現虧本的情況。

　　此外，保險專家特別強調，消費者選擇投連險一定要滿足一些特定的條件，如一定要在基本的生活保障問題解決之后才可以考慮投連險;一定要在經濟收入達到一定階段后，才可以適當拿出部分資金而絕不能是全部資金來購買投連險;同時，選擇投連險必須要對資本市場的風險有足夠的心理和經濟承受能力。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

　　綜上所述，按照中國的具體國情，分紅險比較適合普通大眾，而投連險比較適合中產階級以上而且具有較強風險承受能力的人群。理由如下：

　　⒈雖然分紅險的假設利率一般比投連險稍低，但實際運營當中兩者相差不大，因為兩者都是把一部分保費拿去了投資增值，區別其差別的只能是不同保險公司的不同的投資獲利能力。

　　⒉分紅險投資理念比較穩健，投連險比較積極主動，因此投連險的收益風險一般比分紅險大得多，甚至達到幾倍、幾十倍的差距。

　　⒊分紅險分享的是公司與該類產品的成長收益，投連險分享的是該產品總資金的投資收益，兩者的收益對象不一樣。

　　再說2008年以來，盡管中國經濟長期仍然向好，但短期投資風險急劇增大，投連險的投資收益很難被看好。但中國的保險市場正進入“黃金十年”，各保險公司發展良好，分紅險的收益將非常可觀。所以就單單討論2008年，分紅險的投資價值絕對比投連險高，也更適合中國的普通大眾。
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