典當融資流程及作用是什么

　　典當為中小企業和個人提供了一種新的融資渠道,隨著典當行業的發展,典當融資形式和操作也在不斷改進和創新,但由于典當定位的不清晰以及典當法律制度的時滯性局限。下面讓學習啦小編來告訴你典當融資流程及作用是什么，希望能幫到你。

　　典當融資流程及作用

　　股票典當融資操作流程

　　股票典當融資業務僅限于在和典當行有合作協議的證券營業部內開展，典當者首先需是合作營業部的客戶。在業務具體操作中，典當行先要對客戶提供的質押物即股票進行評估，再對投資者的資金規模和投資能力做一個全面評估。綜合這些評估結果，典當行確定具體的放款額度以及相關費率。放款額度通常是股票金額的70%至100%。

　　之后，典當行會和典當者、證券公司簽署一個三方協議，在這個框架內，典當行對股東卡進行封存。股票的所有權和交易密碼仍在客戶手中，典當行不會干涉投資者的具體投資行為，但對融資資金所購買的股票會有所限制。此外，賬戶中股票不能辦理轉托管，提現及轉賬也必須有典當行的書面同意。

　　典當行會時刻監管賬戶，每天都會掌握投資者的交易情況和資金市值。

　　目前股票融資所得款項需要每月交一次息費，包括利息和服務費，按照國家規定，服務費最高不超過2.4%，利息按照同期銀行利息折算，大概在0.5%，最高兩項合計每月不超過2.9%。但實際操作中，遠遠達不到，大額融資通常只有1%，小額融資最多也只有1.5%。證劵典當貸款

　　證劵典當貸款是指借款人以本人證劵帳戶和資金帳戶的所有資產作為貸款典物，從典當行典予一定金額的資金，到期回贖典物的一種貸款。

　　證劵包括：債劵、股票及其他有價證劵。

　　股票質押貸款

　　股票質押貸款業務是指以在上海，深圳公開上市的證券為質押物，在我行取得貸款的一種業務。目前，此項業務僅限于在和我行有合作協議的證券營業部開展，投資者欲作此項業務，首先需是上述營業部的客戶;其次，客戶需提供其身份證(復印件)，股票賬戶卡(復印件)，資

　　金賬戶卡(復印件)，市值證明(需加蓋營業部章)，且用來質押的證券不能有ST,PT類。

　　質押比例比例最大1：1，基準利率為日息萬分之五，期限一次當期最長為三個月，到期后可以續當一次，利息支付方式為每月下付息，在質押其間，投資者可以自由操作買賣有價證券，但不能辦理轉托管，提現及轉賬必須有典當行的書面同意。

　　債券、國庫券等有紙證券質押貸款

　　該項貸款是指我行向個人或單位發放的以出典人個人財產作擔保的質押貸款，質押人定期儲蓄存款存單小額質押貸款、個人國庫券與企業債券質押貸款等，從而在我行取得貸款。

　　典當融資的基本信息

　　典當融資，指中小企業在短期資金需求中利用典當行救急的特點，以質押或抵押的方式，從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當行作為國家特許從事放款業務的特殊融資機構，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場定位在于：針對中小企業和個人，解決短期需要，發揮輔助作用。正因為典當行能在短時間內為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來越多創業者的青睞。

　　中小企業融資貸款額度比較小、周期短、頻率高、需求急的特點與典當行小額性、短期性、安全性、便捷性等本質特點相吻合，作為融資伙伴有著天然的血緣關系。典當的社會功能就是救急解難，能為中小企業提供其需要的融資服務。夏雨峰說，現在中小企業發工資、買原材料、定貨，要錢找銀行根本來不及，“10萬的貸款和辦1000萬的貸款，走的程序都一樣，很多小企業等不了。”

　　不少需要資金流動的小企業都有體會;銀行的大門雖然敞開著，但“門檻”高高在上，令創業者望而卻步。因此，對大部分有意創業的人來說，“找米下鍋”是創業的頭等大事。

　　而典當融資作為一種新型的融資方式，更是一種特殊的融資方式，彌補了銀行融資的不足。

　　典當融資的特點

　　(一)具有較高的靈活性 典當融資方式的靈活性主要表現在以下四個方面：

　　1.當物的靈活性。典當行一般接受的抵押、質押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產資料、商品房產、有價證券等，這就為中小企業的融資提供了廣闊的當物范圍。

　　2.當期的靈活性。典當的期限最長可以半年，在典當期限內當戶可以提前贖當，經雙方同意可以續當。

　　3.當費的靈活性。典當的息率和費率在法定最高范圍內靈活制定，往往要根據淡旺季節、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當物風險大小及債權人與債務人的交流次數和關系來制定。

　　4.手續的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當物，典當的手續可以十分簡便，當物當場付款;對一些需要鑒定、試驗的當物，典當行則會爭取最快的速度來為出當人解決問題。

　　(二)融資手續簡便、快捷

　　通過銀行申請貸款手續繁雜、周期長，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當行，向中小企業提供的質押貸款手續簡單快捷，除了房地產抵押需要辦理產權登記以外，其他貸款可及時辦理。這種經營方式也正是商業銀行不愿做而且想做也做不到的。

　　(三)融資限制條件較少

　　典當融資方式對中小企業的限制較少，主要體現在以下幾個方面。

　　1.對客戶所提供的當物限制條件較少。中小企業只要有值錢的東西，一般就能從典當行獲得質押貸款。我國2001年8月正式實施的<典當行管理辦法>對典當行收當財產的限制較少，不得收當的財產包括四個方面：

　　(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產;

　　(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;

　　(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產權利;

　　(4)法律、法規及國家有關規定禁止買賣的自然資源或者其他財物。

　　中小企業所擁有的財產，只要不在上述范圍之內，經與典當行協商，經后者同意，便可作為當物獲得典當行提供的質押貸款。

　　2.對企業的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，對貸款用途的要求很少過問。典當行向企業提供質押貸款的風險較少。如果企業不能按期贖當和交付利息及有關費用，典當行可以通過拍賣當物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業貸款的運作成本太高，對中小企業貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴格。