企業如何進行信托融資

企業如何進行信托融資

　　信托融資是指利用信托方式進行資金的融通。是間接融資的一種形式，是通過金融機構的媒介，由最后信托公司向最后貸款人進行的融資活動，那么企業如何進行信托融資?

　　企業信托融資方法：申請信托融資

　　目前有兩種渠道可以選擇。

　　一是直接找信托公司洽談。

　　二是委托相關銀行代為尋找信托公司。

　　企業信托融資方法：科學設計一個“資產包”或者“項目包”

　　通過信托融資籌集的資金將用來干什么。“資產包”的設計非常重要，一是將直接關系到信托融資的成敗;

　　二是“資產包”的質量好壞，不但是信托公司、銀行考察的重點，同時也是信托產品投資者是否決定購買的重點。

　　三是“資產包”的好壞，將直接關系到信托融資成本的高低。在“資產包”的設計上，一般的企業都沒有經驗，專家們的建議是：企業可委托合作銀行幫忙設計，請合作銀行先按其風險管理程序預評估一遍，然后再與信托網接觸，成功的可能性就將大大提高。

　　企業信托融資方法：選擇一個比較有實力的合作銀行

　　信托融資，即“受人之托，代客理財”，信托公司往往是把信托產品的風險控制放在第一位加以考慮的。也就是說，信托公司通常都會要求企業開立專門的信托融資賬戶，專款專用，對信托資金實行封閉運行。因此，選擇一個好的專款賬戶銀行，就很重要。一是這家銀行能幫企業發行信托融資出謀劃策;二是這家銀行與合作的信托公司有著良好的合作關系。

　　企業信托融資方法：具體問題的確定

　　信托產品的規模、預計年回報率、期限、管理費、利得財富、手續費等具體問題的確定需要企業與信托公司、與銀行進行洽商而定。對于這一點，專家們的建議是：企業應請信托公司、合作銀行提供一些相關的、已經發行的信托產品加以借鑒。

　　信托融資模式

　　隨著國家貨幣緊縮政策成為宏觀調控的有力武器，中小企業出現了融資難問題。在保證經濟增長，促進擴大內需的過程中，加強對廣大中小企業的金融支持是關鍵的一環。

　　信托融資因我國金融體制的固有原因，在以間接融資為主體的金融市場上，信貸配給廣泛存在，中小企業自有資金的積累和私人或民間借貸依然是其融資的主要來源。在制度壁壘和結構失衡的雙重制約下，解決中小企業融資難的問題需要另辟蹊徑，而信托，無疑為中小企業融資提供一個新的視角和解決方案。

　　《信托法》第二條：“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。”

　　通俗地講，信托是一種“受人之托、代人理財”的財產管理制度形式，即信托公司作為受托人向社會投資者發行信托計劃產品，為需要資金的企業募集資金，信托公司將其募集資金投入到需要資金的企業，需要資金的企業再將融入的資金投入到相應的項目中，由其產生的利潤(現金流)支付投資者信托本金及其紅利(利息)。根據《信托法》第七條規定“設立信托，必須有確定的信托財產，并且該信托財產必須是委托人合法所有的財產。本法所稱財產包括合法的財產權利。” 與其他融資方式比較，信托融資方式具有以下特點：

　　一是融資速度快。信托產品籌資周期較短，與銀行和證券的評估、審核等流程所花時間成本相比，信托融資時間由委托人和受托人自主商定即可，發行速度快，短的不到三個月。

　　二是融資可控性強。我國法律要求設立信托之時，信托財產必須與受托人和委托人的自有資產相分離。這使得信托資產與融資企業的整體信用以及破產風險相分離，具有局部信用保證和風險控制機制。銀行信貸和證券發行都直接影響企業的資產負債狀況，其信用風險只能通過企業內部的財務管理來防范控制。

　　三是融資規模符合中小企業需求。信托融資的規模往往很有限，這一特點與中小企業的融資需求相吻合。中小企業由于經營范圍和規模較小，對融通資金的需求量也很有限。因此資金募集的水平同中小企業的融資需求相對應，信托的成本對于中小企業來講也處于可以接受的范圍。