保單融資有哪些內(nèi)容

保單融資有哪些內(nèi)容

　　保單融資一般是指企業(yè)持銀主認(rèn)可的境內(nèi)外保險公司開具的保險保單，并將保單項下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀主，銀主按照保單項下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予資金。那么保單融資有哪些內(nèi)容?

　　基本內(nèi)容

　　目前國內(nèi)一些金融機構(gòu)可以辦理保單質(zhì)押貸款，他們要求的保單一般是人壽保險單和國內(nèi)貿(mào)易信用保險單，辦理的額度小，用款期限短。我們這里講的“保單融資”是企業(yè)的財產(chǎn)保險保單和項目建設(shè)工程一切險的保單(新建項目)，是把保單作為金融衍生品進(jìn)行資本運作，在國際資本市場進(jìn)行交易。企業(yè)得到的資金是保險單的投保金額。

　　“保單融資”的優(yōu)點概括起來有以下幾個方面：

　　一、不影響保單的基本賠付功能，現(xiàn)在很多行業(yè)國家都要求企業(yè)投保，這樣即便遇到天災(zāi)人禍也有人賠付，企業(yè)不至于破產(chǎn);

　　二、企業(yè)沒有抵押物的新建項目和有固定資產(chǎn)的均可以辦理。新建項目投保建設(shè)工程一切險，項目建成后再轉(zhuǎn)為財產(chǎn)險;企業(yè)有固定資產(chǎn)的投保財產(chǎn)險。新建項目辦理額度5億起步，上不封頂;有固定資產(chǎn)的辦理額度七億起步。

　　三、運作時間段短。常規(guī)的投資方式運作一個項目至少得3個月到半年，用“保單融資方式”一般45個工作日左右首筆資金就可以到位。

　　四、辦理程序簡單。不需要企業(yè)花時間和經(jīng)費去做評估報告、盡職調(diào)查報告、商業(yè)計劃書等等，新建項目只要求提供有效的企業(yè)證照、政府批文、可研報告等政策規(guī)定的文件、手續(xù)即可。

　　五、融資成本低。融資的主要費用包括：正簽合同后繳納的厘印稅和保險費。

　　六、保單融資成功率高。其完成交易后的資金只能投入到項目中發(fā)展生產(chǎn)。因此企業(yè)采用“保單融資”方式可以保證資金能夠順利到位。

　　七、財務(wù)成本很低，享受的優(yōu)惠很多。新建項目每年固定回報7.5%，一次性貼息12.5%，用款時間根據(jù)項目可行性報告回收期確定，到期如果償還不了，可以延續(xù)合同，資金最長可以使用三十年(合同期內(nèi)每年要續(xù)交保費);合作期內(nèi)如果企業(yè)的流動資金緊張還可以提供低于同期銀行貸款利息的短期資金拆借(年息3—5%);對于企業(yè)現(xiàn)有的固定資產(chǎn)融資，資金使用條件更優(yōu)惠：十年合同，每年回報12%，回報八年即可(保費交10年)，到期不還本。

　　“保單融資”最適合于能夠形成大量固定資產(chǎn)的項目。不少大型項目資金需求很大，投資回籠時間很慢，金融機構(gòu)和一般的投資公司都不愿介入，這些項目能夠融到資金的最好方式就是“保單融資”;尤其在金融危機后很多企業(yè)不景氣，需要大量的資金進(jìn)行技改、進(jìn)行產(chǎn)品升級換代，又很難得到銀行貸款。用這種方式進(jìn)行融資盤活了固定資產(chǎn)，給企業(yè)注入了生機和活力。

　　“保單融資”對項目沒有特殊要求，行業(yè)不受限制，對項目預(yù)期收益要求不高，但必須在建成后能夠形成有效的固定資產(chǎn);而且，項目在投保時能夠讓保險公司受理。有些項目在保險公司是不能投保的，比如文化產(chǎn)業(yè)、種植業(yè)等等。

　　企業(yè)使用這筆資金雖然條件很優(yōu)惠，但也不是沒有約束的。當(dāng)中外合作公司注冊完成后，我們會派會計師進(jìn)駐企業(yè)進(jìn)行財務(wù)安排，資金必須專款專用。

　　保單融資辦理的基本程序：

　　項目初審→邀請企業(yè)法人面談→實地考察→簽訂投資合同→成立中外合作公司→資金到合作公司賬戶。