個(gè)人資信證明的規(guī)定

時(shí)間：2017-06-26 16:59:39 維偉18由分享

　　個(gè)人資信證明

　　業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

　　個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)是指工行為客戶出具中英文對(duì)照的資信證明書，如實(shí)證明其在工行的金融資產(chǎn)數(shù)量及與工行業(yè)務(wù)往來(lái)情況(包括存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、賬戶黃金/實(shí)物黃金、貸款、信用卡等)的業(yè)務(wù)。資信證明書是對(duì)個(gè)人資金實(shí)力、信用狀況、資金往來(lái)情況的有力客觀證明。

　　工行可出具的個(gè)人資信證明內(nèi)容包括：個(gè)人存款(含憑證式/儲(chǔ)蓄式國(guó)債)證明、個(gè)人存款發(fā)生額證明、個(gè)人購(gòu)買記賬式國(guó)債證明、個(gè)人購(gòu)買本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明、個(gè)人購(gòu)買本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明交易記錄證明、個(gè)人購(gòu)買基金證明、個(gè)人購(gòu)買保險(xiǎn)證明、個(gè)人購(gòu)買賬戶黃金/實(shí)物黃金證明、個(gè)人貸款證明、個(gè)人信用卡守信證明、個(gè)人信用卡信用額度證明以及個(gè)人客戶在我行辦理的其他業(yè)務(wù)證明。

　　特色優(yōu)勢(shì)

　　作為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行，憑借雄厚的資金實(shí)力和卓越的市場(chǎng)信譽(yù)，使您的資信證明更具說(shuō)服力。

　　服務(wù)渠道

　　指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

　　操作指南

　　1. 辦理資信證明業(yè)務(wù)時(shí)，您需出示如下資料：記載您交易情況的存折/存單或銀行卡、個(gè)人身份證件原件;如委托他人代辦的，應(yīng)同時(shí)出示代辦人身份證件。

　　2. 填寫相關(guān)資料：《中國(guó)工商銀行個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》

　　溫馨提示

　　1. 對(duì)于非存款類的資信證明，由于查證過(guò)程和證明內(nèi)容相對(duì)復(fù)雜，可能受理網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法立即出具資信證明書;

　　2. 并非每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可出具全部類型的資信證明書，請(qǐng)辦理前事先致電網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

　　責(zé)任聲明

　　本頁(yè)面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國(guó)工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準(zhǔn)。

　　銀行資信證明

　　基本簡(jiǎn)介

　　司法實(shí)踐中比較典型的此類案例模式為：債權(quán)人A向債務(wù)人公司B銷售貨物后，B公司因無(wú)履約能力致債務(wù)不能清償。B公司由出資人C單位出資注冊(cè)。C單位申請(qǐng)注冊(cè)公司時(shí)由驗(yàn)資單位D(會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所或商業(yè)銀行)出具虛假驗(yàn)資報(bào)告。驗(yàn)資單位D的虛假驗(yàn)資報(bào)告以E銀行出具的虛假或不實(shí)資金證明為依據(jù)。當(dāng)債權(quán)人A不能從債務(wù)人B處獲得貨款時(shí)，往往就追索D驗(yàn)資單位和出具不實(shí)資金證明的E銀行。報(bào)載，全國(guó)已有數(shù)千家會(huì)計(jì)師事務(wù)所涉訴，某地一中等城市的一家銀行在3年間出具的虛假證明達(dá)上百億元。全國(guó)各地多家商業(yè)銀行也相繼受到?jīng)_擊，發(fā)展勢(shì)頭愈演愈烈。由于此類案件數(shù)量較多，案值往往較大，且有的法官對(duì)驗(yàn)資機(jī)構(gòu)和銀行承擔(dān)民事責(zé)任存在任意擴(kuò)大化的趨勢(shì)，已對(duì)一些銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大不利影響。作為一名銀行員工，在經(jīng)歷、目睹和參與處理了此類追索糾紛之后，自然會(huì)思考一些與銀行資信證明有關(guān)的問(wèn)題。

　　2 基本概述

　　資信證明沒(méi)有特別的格式，是一個(gè)書面證明材料，由銀行出具。是指法人組織的資金和信用，同時(shí)還包括法人組織的資格與名譽(yù)。外資公司或離岸公司在中國(guó)大陸進(jìn)行投資或設(shè)立代表處，中國(guó)政府規(guī)定應(yīng)做律師公證及資信證明。銀行資信證明的樣本見(jiàn)參考資料《銀行資信證明樣本》[1]。

　　3 法律效力

　　什么是資信證明，目前尚無(wú)一個(gè)具有法律效力的定義。理論普遍認(rèn)為，資信證明是指由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)出具的足以證明他人資產(chǎn)、信用狀況的各種文件、憑證等。此類證明文件不論以何種名義、形式出具，核心是證明他人擁有某項(xiàng)資產(chǎn)、債權(quán)或具有何種程度經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

　　
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