做好投資理財的方法

理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現金流出)、也需要賺錢來產生現金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。那么，如何做好投資理財呢?下面小編為大家整理了做好投資理財的方法，歡迎閱讀!

怎樣做好投資理財1

一、做到一個中心，三個基本點

要以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

1、攢錢

一個月拿出10%的錢存在銀行給自己做個強制儲蓄，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

2、生錢

利用錢生錢，在有儲蓄的基礎上可以投資基金、股票、債券、不動產。

3、護錢

天有不測風云，誰也不知道會出什么，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。

生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——防止因為意外、大病而造成巨額的經濟損失，收入損失。

二、什么時候開始理財

錢的秉性：你不理財，財不理你。

不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲開始存到60歲，你就會有637800元;從30歲開始存到60歲，你就有22萬;從40歲開始存到60歲，你就有7萬;從50歲開始存到60歲，你就只有2萬。所以錢是長跑選手，理財一定要從年輕時開始。

三、如何做到合理理財?

第一、應急的錢：

6個月至一年的生活費：存銀行，或者貨幣市場基金。

第二、保命的錢：

三至五年生活費：定期存款、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三、閑錢：

5-10年不用的錢：股票、基金、房產，去做這種投資必須是閑錢。

四、理財的兩個好習慣

1、節儉：少打一次車，少做一次美容，少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。

2、記賬：記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪里，也有利于養成計劃花錢的習慣。

五、理財的七大誤區

1、理財是有錢人的事?

理財是每一個人隨時隨地都可以做的事情。

2、沒有時間理?

人們總愛說工作很忙，家庭很忙，但有時間打麻將沒時間理財?

3、理財就是買股票買保險?

所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險是為了幫助你強制儲蓄，存一份專屬的錢。

4、錢少，理財沒什么效果?

理財的秘密是隨時時間的積累，本金的變大，財富會逐漸的增多。有了1才會有2。

5、不懂理財?

不懂可以學，任何時候開始學都不晚。

6、理財就是發財?

理財是為了讓你在任何時候都會有錢去花，理財不等于暴富。

7、理財要隨大眾?

理財不能隨大流，要有個性化，根據自身實際情況來制定。

六、理財需注意的幾項

1、入出不符

拳王泰森到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，結果破產時還欠了國家稅務局1000萬美元。年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

2、夢想一夜暴富

天上不會掉餡餅，一夜暴富是不存在的。

3、債務纏身

房奴、車奴、卡奴。中國的“負翁”大多28—35歲

4、一夫一妻一個孩

結婚不是最大的財就是最大的債，不要輕易結和離婚。

5、專心一項投資

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天。

七、必須懂的專業名詞

1、固定收益與預期收益

固定收益，即到期收益是固定的。而預期收益并實際收益，而是金對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

2、復利計息

驢打滾計算利息。復利利息的產品，需要長期堅才能享受到豐厚利益。

3、保本比例

即產品到期時，可以獲得的本金保障比率。比如銀行一款結理財產品詳細寫明產品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。

4、清算期

投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也越大。

5、年收益率與年化收益率

年收益率指進行一筆投資，1年的實際收益率。

年化收益率是變動的，是把當前收益率換算成年收益率計算。

比如，某款90天產品年化收益率為5%，10萬元投資，到期的實際收益為10萬X5%X90/365=1232.87元，而不是5000元。

怎樣做好投資理財2

1、儲蓄

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，并取得利潤。

2、炒金

自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

3、基金

基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至20__年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查，20__年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

4、炒股

有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。

5、國債

目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。

6、債券

債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

7、外匯

隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的.外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。

8、保險

與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

9、P2P

“P2P”即“個人對個人”，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創新、謹慎、低調。

怎樣做好投資理財3

1、理財目標不明確

制定一個清晰的目標是個人理財的首要任務，否則，一會東一會西，不僅浪費時間，而且容易給人以挫敗感從而中途放棄整個計劃。理財目標的制定一定要明確，不僅要有具體的內容，明確的執行目標的時間，最好還要有具體的數字。此外，理財目標并非一成不變，在具體實施的過程中要根據執行情況和環境的變化及時調整自己的理財計劃。

2、半途而廢，不能長期堅持。

萬事貴在堅持，理財亦是如此。個人理財目標的定制只是理財的第一步，經年累月的堅持才是最重要的。有理財師表示，不少人在執行個人理財方案時，都是三天打魚四天曬網，缺少長期堅持的恒心，這也是個人理財遭遇屢屢失敗的最“致命”一點，一定要重視。

3、盲目投資

有理財的意識是好事，但是許多人對于理財只是了解些皮毛便開始大展身手，難免碰壁。據和訊理財報道，很多人在選擇理財產品時都會說：“別人都買啥?大家買啥我買啥。”市民王大爺去銀行買理財產品時，就跟理財經理說，不管啥類型，一定要買大家都買的那種產品。理財師表示，通過投資理財讓財富保值增值是不錯，選擇適合自己的理財方式，而不是選擇盲目投資。

4、跟風理財

個人理財還存在一個嚴重的誤區，就是跟風—“熟人賺了，我也買”。據了解，四十五歲的市民翁先生聽說朋友購買某股票型基金賺了錢，一來到銀行就要把手里的20萬元現金全部購買同樣的基金，“問理財經理不如問我朋友，他賺錢了就是買對了，我跟著他買準沒錯”。

提示：購買理財產品需要結合自己的經濟狀況和需求，個人理財講求“私人定制”，不要一味的跟風，認為適合別人的理財產品就是適合所有人的。

5、過度關注打折促銷等活動

個人理財要注重開源節流，很多人在節流的時候喜歡選擇打折商品，這個做法是無可厚非的。但是有些姐妹們過度的關注商場打折促銷的信息，折扣反而成了購物的理由。所以，自制力較差的姐妹請把那些沒用的積分卡、會員卡、優惠卡全部扔掉吧，那些卡片的存在只會成為你“敗家”的借口。

新手投資理財，特別忌諱跟風投資，一定要選擇適合自己的理財產品，剛開始可以從小額開始，慢慢熟悉理財模式了再投資大額。

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個人投資理財規劃分為四個步驟：

1、檢查個人財務資產

首先，要建立一個財務健康的檔案，匯集并且整理出個人和財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關遺產安排的文件。個人資料應包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標、目的和能夠容忍的風險限度。

2、診斷是否適合投資

這個步驟是分析已匯集、整理好的資料，確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。

例如，你是否有足夠的現款以備不時之需?夠不夠3至6個月的生活花費?你是否負債累累?是否入不敷出?你的投資是否與階段性的目標相符?根據你的個性和風險忍受度，是不是做了不合適的投資?凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。

3、處方進行財務狀況導向引導

在這個步驟中，你該根據上個步驟的診斷清形，采取一些必要的作為，將你的財務狀況導向健康。

例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢，就必須忍痛讓賠返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發現，由于對原來的房子進行了裝修，以前房產投保的保險額已經不夠，就該增加保額。

4、定期觀察理財計劃動向

你應該定期地檢查你所擬定的理財計劃，譬如說每年一次，并根據主、客觀環境的改變，作出適當的計劃調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符，做必要的調整。通過這四個步驟，一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。

個人理財三個核心

1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些;

2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;

3、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協調起來都能夠實現。

核心內容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。