金融理財基礎知識要點

金融投資理財基礎知識要點

金融的本質是價值流通。金融產品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信托等。那么，下面是小編為大家整理的金融理財基礎知識要點，歡迎大家閱讀瀏覽。

一、銀行理財基礎知識

1、銀行理財就是客戶委托銀行來投資，也有風險，并不是存款;

2、銀行理財產品透明度比較低，尤其是結構型產品和掛鉤類產品;

3、銀行理財規模目前位于第一，增長速度50%左右;

4、銀行牌照價值幾個億左右，牌照可申請。

5、銀行未來會面臨嚴重挑戰，存貸款利差的縮小以及民營銀行和網絡銀行的競爭等等;

目前常見的銀行理財主要分為保本、固收、保本浮動、非保本浮動四大類。

對應的常見銀行儲蓄個人存款類產品主要分為活期、定期、定活結合三大類。

二、信托基礎知識

信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業務是由委托人依照契約或遺矚的規定，為自己或第三者(即受益人)的利益，將財產上的權利轉給受托人(自然人或法人)，受托人按規定條件和范圍，占有、管理、使用信托財產，并處理其收益。

信托就是受人之托，履人之囑，代人理財。

信托可分為固定收益類和浮動收益類。

1、固定收益類： 1.質押融資類產品 2.結構金融類產品 3.房地產信托等。

2、浮動收益類： 1.PE 2.陽光私募 3.對沖基金

數據顯示，目前全國有68家信托公司，比較大的如平安信托、中信信托等等;目前信托規模將近十幾萬億，信托行業在中國已經發展38年非常成熟，屬于三有行業(有牌照而且很值錢、有法律、有監管)。當年第一家信托公司成立于1979年，由時任國家副主席榮毅仁創辦。

總的來說信托具有以下特點：

1、信托是銀行理財產品最重要的產品源頭;

2、目前信托理財規模近十幾萬億，僅次于銀行;

3、通過銀行買信托都會少獲得一部分收益(銀行要賺差價)

4、信托是唯一可以橫跨貨幣、資本和實業三大投資領域的金融機構

5、目前為止，信托行業的“剛性兌付”一直存在;

6、信托牌照價值至少幾十億

7、信托公司背景都很牛，央企背景、地方政府或金融機構背景各種高大上;

8、信托兜底是指信托公司或其股東等相關方對產品墊付，保證產品的如期兌付;

9、信托具有債務隔離、避稅，最適合財富傳承，家族信托最受超級富豪喜歡。

三、基金基礎知識

基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金，主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。

基金主要分為以下幾類：

1.貨幣市場基金：貨幣型基金只投資于貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等，基本沒風險,又被稱為“準儲蓄產品”。

2.債券型基金：以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產品收益比較穩定，又被稱為“固定收益基金”。

3.股票型基金：股票型基金，是指60%以上的基金資產投資于股票的基金。

4.混合型基金：指投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金。

四、證券基礎知識——股票

股票是一種有價證券，它是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲取股息和紅利的憑證。

股票的性質：

1.投資者買賣股票可以獲利，股東憑其持有的股票，有權從公司領取股息或紅利

2.投資有風險，入市須謹慎

3.股票可以流通轉讓

4.股東有權出席股東大會，選舉公司董事會，參與公司重大決策

5.股票是一種無償還期限的.有價證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場賣給第三者

股票的類型：

股票根據是否載明股東姓名，分為記名股票和不記名股票;股票根據是否表明票面金額，分為有面額股票和無面額股票;股票根據股東權利，分為普通股和優先股。

而且根據上市地點和所面對的投資者，股票還可以分為A股、B股、H股、N股、S股。

影響股價的因素：

五、證券基礎知識——債券

債券是一種有價證券，是政府、金融機構、工商企業等社會各類經濟主體在直接向社會借債籌措資金時，向債券投資者出具的承諾，按一定利率定期支付利息，并到期償還本金的債權債務憑證。

六、互聯網理財基礎知識

依托于支付、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融的發展已經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資等多階段。

截止到目前，互聯網金融屬于三無行業(無牌照、無監管、無法規)規模近萬億，增長速度超過銀行理財的50%，行業較混亂。

互聯網理財的類型：

1.網貸類：指網絡信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔風險;資金借入人到期償還本金，網絡信貸公司收取中介服務費。常見類型有P2P、P2B(比如銀杏、你我貸、人人貸、有利網等等)

2.寶寶類：余額寶等各種寶寶類產品。余額寶的本質是基金。它屬于貨幣市場基金，具體是天弘基金公司的天弘增利寶貨幣基金。

七、保險基礎知識

保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。保險的基本職能是轉移風險、補償損失。