儲蓄理財有哪些方法

儲蓄理財有哪些方法

　　理財三大妙方!讓你的活息儲蓄收入最多翻六倍!

　　月收入5000元左右，除去日常的消費，每月都能剩下數千元，目前已累計有5萬多元的活期存款。按照目前0.36%的活期利率，一年到頭只有100多元的利息收入。有什么方法能獲得更高的收益呢?

　　理財專家認為，目前有多種理財方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍!

　　方法一：通知存款一戶通

　　通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，利息為1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均進行自動轉存，按七天通知存款利率結計利息，并將扣除利息所得稅后的實際所得利息轉入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內有5萬元(含)以上時才能辦理。

　　算賬：劉先生如果選擇的是通知存款一戶通，那存一年會得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!

儲蓄理財的方法

　　方法二：理財卡約定轉存

　　據了解，目前大多數銀行都有自動轉存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務，并可設定一個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身訂制理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。年綜合收益率1.75%左右。

　　算賬：按這方式打理工資卡，一年后會得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多!

　　方法三：整存+零存整取

　　零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年是2.25%，堅持下來，比活期收益高多了。

　　算賬：如果劉先生選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!

　　知識延伸：理財范圍

　　賺錢--收入

　　一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含：

　　① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。

　　② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

　　用錢--支出

　　一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。

　　存錢--資產

　　當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：

　　① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。

　　② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。

　　③ 置產：購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。

　　借錢--負債

　　當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：

　　①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。

　　②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。

　　③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。

　　省錢--節約

　　在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：

　　① 所得稅節稅規劃

　　② 財產稅節稅規劃

　　③ 財產移轉節稅規劃(該項境外較多采用)

　　護錢--保險與信托

　　護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。個人或家庭可根據自身的實際需求，進行長期或短期投資

　　理財。此外，信托安排可以將信托財產獨立于其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免于流失的功能。 包括：

　　A人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。

　　B產物保險：火險、責任險。

　　C信托。

　　D基金定投。