保險理財成功案例

保險理財成功案例

　　怎么做一個積極快樂的人：要善于發現美，要養成看書的習慣，多交往優秀的朋友，培養健康的心態和身體，學會投資理財經營，學會感恩懂得珍惜。以下是學習啦小編為大家整理的關于保險理財成功案例，歡迎閱讀!

　　保險理財成功案例1：

　　家住廣東東莞的小張26歲，丈夫27歲，夫妻2人結婚一年多，月入合共6600元，年薪合計約10萬元，已有定期存款4萬5千元。2人每月繳存住房公積金共1320元，目前公積金余額約3萬余元。夫妻2人均無房產，目前和男方父母一起住，雙方父母健在并且有退休金及社保。由于寶寶即將出生，每月花費約2500元-3000元左右。小張家庭已有一輛車，車貸每期1466元，貸款24期，已還3期。2人均購有商業保險，每年合共1萬(非返還型保險)，供30年。小張每月定投基金500元，基金賬戶約5300元，無股票。小張想在4年后通過公積金貸款在東莞購買房子，計劃80平方米左右，目標房價約1萬元/平方米。

　　AFP金融理財師、中國銀行理財經理栗蕾分析了小張一家的資產負債、現金流量及保險等財務狀況，為該家庭量身定制了以購房及孩子出生為出發點，考慮家庭保障及孩子撫養教育基金的全方位理財規劃。

　　因為是首套購房，假設三年后東莞房價不變，需支付30%的首付款，即24萬元。假定收入支出水平不變，四年后手中資金儲備完全可以按計劃實現目標。栗蕾建議買房之前除了要準備好首付款外，還要準備一部分資金，即購房的其他費用和3-6個月的應急準備金，這樣能應付未來發生的財務變化。雖然購房后有一定積蓄但還需要留足裝修和家具電器等相關費用，因此抗擊風險能力偏弱，建議做好開源節流工作，或是量入為出調整購房計劃，減少購房總價或延后購房計劃。

　　小張夫婦非常年輕，正處于事業的起步階段，家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風險缺口，一旦出現意外將會給家庭帶來重大影響。因此，栗蕾建議家庭按順序補充意外險和定期壽險的保額，建議保額為每人年收入的10倍，家庭總保額超過房貸金額。此外夫妻雙方互為收益人，以降低因突發事件給家庭收入帶來的潛在風險。若可支配資金有限，可優先增加比較便宜的意外險的保額，或選擇未來隨收入提高逐年追加保額的方式。考慮到家庭可支配收入偏低的情況，重大疾病險推薦非返還型保險，保費相對低廉，家庭財務壓力較小。每月除去必要生活開支和保險支出之后的現金可以通過購買貨幣基金的方式積累緊急備用金，目前七日年化收益率在4.5%左右浮動，贖回T+1到賬，流動性高。通過貨幣基金的積累，達到5萬元后可以選擇購買銀行理財產品，年化收益率5%左右。目前的定期存款到期后轉存利率上浮三年期定期存款。

　　孩子出生會增加較大的支出，因此需要提前考慮家庭生育金和未來孩子教育金。由于教育金儲備周期較長，建議保持每月定期定投購買基金的方式，可選擇兩到三支波動較大的指數型或股票型基金，通過長期投資降低風險，提高收益。除此之外，等孩子出生后可以選擇購買專為兒童設計的保險，在孩子特定年齡返還保險金做為教育金、婚嫁金、創業金等用途，安全穩健。

　　保險理財成功案例2：

　　王先生1986年出生，28周歲，金融企業白領，年收入16萬元;妻子張女士1988年出生，26周歲，私企管理人員，年收入15萬元。他們去年結婚，打算明年要個孩子。雙方父母健在，55歲左右。雙方父母出資首付在廣州購置了一套80平方米左右的房子，由王先生夫婦合供，每月供2800元，平時開銷每月5000元，每月機動開支1000元。合計8800元/月。王先生的家庭該配置什么樣的保險呢?

　　1、王先生夫婦應該趁著年輕、身體好，單位保額對應保費較低，盡早投保;

　　2、王先生夫婦處在人生有知有能的第一個十年，上有老，馬上會有小，投保應以風險保障為主，隨著以后收入的增加，可增加夫婦倆的養老保險和小孩的教育保險;

　　3、收入尚可，建議風險保額要達到保險公司最高免體檢保額;

　　4、不要投保單一保險產品，應以組合為好：意外+大病+住院;

　　5、夫婦雙方需投保，因家庭中以王先生收入為主導，所以他的保障應高過張女士。

　　保險理財成功案例3：

　　夫妻兩人均為公務員，29歲，剛結婚，暫時沒有孝。兩人月收入合計1.2萬元，日常月支出2500元左右。兩人均有社保和住房公積金。現有銀行存款20萬元、車一輛、住房一套，月房貸2200元，可以用公積金還款。請問如何理財?

　　該家庭福利待遇很好，未來收入穩定且有保障，他們對于下一代的教育問題尤其關注。該族群普遍投資較保守，但由于家庭情況和各自性格不同，風險承受能力不能一概而論。資產配置方面，保證部分流動性資產，建議配置活期存款和流動性較強的銀行短期理財產品，如交行的薪金A或天添利系列產品。在保險配置中優先配置重疾和意外險，選擇銀保產品作為養老的補充規劃，建議比例為年收入的5%—15%。投資類資產方面，可將資產的65%-90%投入穩健收益型理財產品，例如配置銀行理財產品、債券型基金或保本基金等，如交行的沃德添利和交銀添利系列，南方廣利債券型基金;資產的10%—35%投入風險收益型產品，賺取最大收益，例如配置股票及混合型基金、券商集合理財或股票等。子女教育方面，要做好生孩子準備。建議客戶每月工資結余可采取基金定投、黃金定投等產品為孩子積攢教育金，建議投資比例為每月工資結余的10%—20%，基金定投可選擇華商領先企業基金、匯添富醫藥基金。

　　保險理財案例分析：

　　【案情介紹】

　　中國平安保險公司在上海正式推出國內第一份投資聯結保險“平安世紀理財”。有人評論它標志著我國壽險品種開始由傳統型向現代型轉換。人壽保險市場的重心開始從有預定利率的儲蓄型險種向投資型險種轉移。以下是《平安世紀理財投資連結保險投資賬戶年半年度報告》投資賬戶的介紹部分：

　　一、平安世紀理財投資連結保險投資賬戶簡介

　　(一)平安發展投資賬戶

　　1、賬戶特征：穩健平衡型投資賬戶。本賬戶不保證投資收益。

　　2、投資政策：采用穩健的投資策略，根據對利率及證券市場走勢的判斷，調整資產在不同投資工具上的比例。追求賬戶資產的長期穩定增值。

　　1、主要投資工具：銀行存款、債券、證券投資基金、債券回購。

　　2、投資組合限制：投資于國債及銀行存款的比例不低于;投資于證券投資基金的比例不高于。

　　3、主要投資風險：基金市場風險、利率風險、企業債券信用風險是影響本賬戶投資回報的主要風險。

　　(二)保證收益投資賬戶

　　1、賬戶特征：低風險收入型投資賬戶。設有保證投資收益率。保證投資收益率不低于當年銀行活期存款利率按時間(天)進行加權平均的收益率。

　　2、投資政策：在保證本金安全和流動性的基礎上，通過對利率走勢的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實現利息收入的最大化。

　　a、主要投資工具：銀行存款，現金拆借等。

　　b、投資組合限制：投資于銀行存款、現金及現金拆借。

　　c、主要投資風險：銀行利率風險是影響本賬戶投資回報的主要風險。

　　(三)平安基金投資賬戶

　　1、賬戶特征：高風險高收益型投資賬戶;本賬戶不保證投資收益;適合愿意作較長期投資及承擔較高風險、追求較高的長期回報的投保人。

　　2、投資政策：積極參與基金市場運作，把握市場機會，采取對賬戶所有人有利的積極措施，在一定范圍內調節投資于不同投資工具上的比例，從而使投資者在承受一定風險的情況下，有可能獲得較高的投資收益。

　　3、主要投資工具：證券投資基金、銀行存款、債券、債券回購。

　　4、投資組合限制：主要投資于證券投資基金，同時兼顧對債券、債券回購、銀行存款等收益型投資品種的投資;投資于基金的比例為。

　　5、主要投資風險：股票市場風險、基金市場風險、利率風險、企業債券信用風險是影響本賬戶投資回報的主要風險。

　　【案例分析】

　　首先我們需要了解什么是平安世紀理財投資連結保險。它是集保險保障和投資理財于一身的險種。客戶所交保險費，一部分用于保險保障，其余部分進入專門投資賬戶，通過專家理財達到資產保值、增值的目的。舉個例子，平安公司收到每期應交保費后，保費分配方法如下：第一個保單年度，所有保險費用于購買保險保障，第二個保單年度起保費開始進入投資賬戶。

　　銀行保險營銷方案有哪些?

　　銀行保險營銷方案一

　　采用積極營造營銷氛圍，盡力促成前臺營業員多說一句話的營銷方式，讓前臺營業員在實踐中熟悉保險產品，學會分析各種潛在客戶，同時現場讓前臺營業員掌握不同的客戶營銷術，“不論保單保費多少，只要有單就出，不放過任何一筆出單機會”。

　　銀行保險營銷方案二

　　是選派優秀講師“一對一”對網點進行培訓，通過培訓讓前臺營業員對產品也有了一定的認知度，針對不同期交產品，選擇不同客戶進行銷售，輔助獎勵的支撐，對成功出單的營業員給予獎勵，對出單客戶贈予一定禮品。

　　銀行保險營銷方案三

　　是利用最接近客戶的方式—走出去營銷，鼓勵前臺職工走出去營銷，成功出單的給予嘉獎。