小微企業辦理貸款是怎樣的

　　國家鼓勵小微企業發展，但是在發展的過程中可能會遇到一些資金的情況，由于小微企業申請貸款的時候需要借款人提供一定的條件才能貸款成功。銀行對于企業貸款的時候會對申請貸款的企業的要求較高，由于現在很多企業的信譽度較低因此能獲取貸款的公司較少。那么小微企業辦理貸款是怎樣的？

　　這個時候一些小額貸款公司未來幫助一些中小企業的發展，他們為企業貸款提供了一條通道，中小企企業貸款的過程中手續簡單簡單，而且速度快。但是貸款公司在中小企業貸款的過程中一般會要求借款人提供房產作為抵押物，因此企業在申請貸款的時候需要提供房產作為抵押，貸款的額度一般不能超過抵押物的7%中小企業貸款叫靈活，獲得了很多的中小企業的青睞，而且他們對一些中小企業解決了燃眉之急

　　企業貸款的過程中需要滿足哪些條件呢?

　　企業具有工商行政部門核發的登記，并且有年檢合格的營業執照;企業的運營狀況良好，而且從事的項目是具有一定的發展空間;企業貸款最長時間不能超過2年。

　　企業向貸款公司申請貸款的時候利率是怎么樣的呢?

　　根據<<合同法>>第二百一十一條規定：“自然人之間的借貸合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”

　　貸款政策內容

　　1.貸款業務發展戰略

　　銀行貸款政策首先應當明確銀行的發展戰略，包括開展業務應當遵循的原則、銀行希望開展業務的行業和區域、希望開展的業務品種和希望達到的業務開展的規模和速度。

　　在銀行的貸款政策文件中都開宗明義地指出，貸款業務的發展必須符合銀行穩健經營的原則，并對銀行貸款業務開展的指導思想、發展領域等進行戰略性的規劃。

　　貸款業務發展戰略，首先應明確銀行開展貸款業務須遵循的基本方針。在明確了銀行貸款應遵循的經營方針的基礎上，還必須根據需要和可能，確定銀行貸款發展的范圍(包括行業、地域和業務品種)、速度和規模。

　　2.貸款工作規程及權限劃分

　　為了保證貸款業務操作過程的規范化，貸款政策必須明確規定貸款業務的工作規程。

　　貸款工作規程是指貸款業務操作的規范。

　　款程序通常包含三個階段：

　　第一階段是貸前的推銷、調查及信用分析階段。這是貸款科學決策的基礎;

　　第二階段是銀行接受貸款申請以后的評估、審查及貸款發放階段。這是貸款的決策和具體發放階段，是整個貸款過程的關鍵;

　　第三階段是貸款發放以后的監督檢查、風險監測及貸款本息收回的階段。這一階段也是關系到貸款能否及時、足值收回的重要環節

　　3.貸款的規模和比率控制

　　評判銀行貸款規模是否適度和結構是否合理，可以用一些指標來衡量。主要有：

　　1)貸款/存款比率。這一指標反映銀行資金運用于貸款的比重以及貸款能力的大小。我國商業銀行法規定銀行的這一比率不得超過75%。

　　2)貸款/資本比率。該比率反映銀行資本的盈利能力和銀行對貸款損失的承受能力。我國中央銀行根據《巴塞爾協議》規定的國際標準，確定商業銀行資本總額與加權風險資產之比不得低于8%，核心資本與加權風險資產之比不得低于4%。

　　3)單個企業貸款比率。該比率是指銀行給最大一家客戶或最大十家客戶的貸款占銀行資本金的比率，它反映了銀行貸款的集中程度和風險狀況。我國中央銀行規定，商業銀行對最大客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的15%，最大十家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的50%。

　　4)中長期貸款比率。這是銀行發放的一年期以上的中長期貸款余額與一年期以上的各項存款余額的比率。它反映了銀行貸款總體的流動性情況，這一比率越高，流動性越差;反之，流動性越強。根據目前我國中央銀行的規定，這一比率必須低于120%。