以房養老是什么意思
以房養老，也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押給金融機構，以定期取得一定數額養老金或接受老年公寓服務的一種養老方式。下面由學習啦小編為你介紹以房養老的相關法律知識。
以房養老的含義
以房養老，即老年人住房反向抵押養老保險。老年人住房反向抵押養老保險是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務。
也就是說，擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故;老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。
以房養老是什么意思
以房養老試點政策：
一、以房養老適用范圍：
投保人群應為60周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。
二、以房養老試點城市：
試點城市為北京、上海、廣州、武漢。
三、以房養老試點時間：
試點期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止。
四、保險公司可接受的抵押房產的價值：
試點期間，單個保險公司開展試點業務，接受抵押房產的評估價值合計不得超過：4%×上一年末總資產不超過200億的部分+0.2%×上一年末總資產超過200億的部分。
五、申請試點的保險公司的資格條件：
1、已開業滿5年，注冊資本不少于20億元;
2、滿足保險公司償付能力管理規定，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%;
3、具備較強的保險精算技術，能夠對反向抵押養老保險進行科學合理定價;
4、具有專業的法律人員，能夠對反向抵押養老保險相關法律問題進行處理;
5、具有房地產物業管理專業人員，或委托有資質的物業管理機構，有能力對抵押房產進行日常維護及依法處置;
6、具備完善的公司治理結構、內部風險管理和控制體系，能夠對反向抵押養老保險業務實行專項管理和獨立核算;
7、中國保監會規定的其他條件。
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以房養老的認識誤區
誤讀一：“倒按揭”是養老金全部來源
現在已步入老年的人，大部分并沒有購買商品房，而多是單“倒按揭”——以房養老位分房，真正有條件以房養老的人，是現在四五十歲、購有商品房的中年人。其次從北京、上海、南京、重慶等城市的實踐來看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年齡在60歲以上，這兩個條件其實已經將適用這種養老模式的老人限制在一個相對數量并不大的圈子里。事實上，對于這個范圍內的老人來說，“倒按揭”補償的資金并不是養老金的最主要來源。房屋提供的倒按揭資金只是他們養老金的補償，不是支柱。
誤讀二：“倒按揭”能免除贍養義務
以房養老模式解決的只是誰給付養老金的問題，而不是誰來照顧老人的問題。老人在哪里養老，如何度過晚年時光，誰來照顧他們的起居，誰為他們排遣孤獨，這些困擾著中國老齡化社會的核心問題并不能因為“倒按揭”而得到妥善解決。“倒按揭”至多能補償養老金，卻無法免除兒女的贍養義務。
一些社會學專家曾評價，對“以房養老”模式過度抬高的隱患之一就是，將養老的概念等同于給付養老金，以為讓老人生活、醫療的費用有著落就解決了養老問題。這無疑夸大了贍養義務中經濟扶助的成分，而忽視了兒女在贍養義務中還應履行的照顧義務。
誤讀三：“以房養老”改變“養兒防老”
中國老人通常的做法是將房產傳給子女。這種做法緣于一種家庭功能的觀念，幾千年流傳下來的觀念不可能輕易被一種新型的養老模式顛覆。
“以房養老”本是個舶來品，從它在西方國家、新加坡到中國的變身過程中就可以看到，中國固有的家庭功能觀念發揮了強大作用。在美國，“以房養老”有這樣一種模式，退休人員可將自己的房屋做抵押，每年從銀行取得一定的貸款作為生活補貼。夫婦去世后，房屋首先被用來彌補銀行借款及其利息，有剩余時再留做兒女繼承。雖然這也牽涉到兒女的繼承問題，但與中國父母將房屋無償“留給”子女是完全不同的兩種情況。
誤讀四：重觀念改變輕操作難度
長城人壽保險北京分公司總經理焦益寬表示，國內從未有過“倒按揭”先例，它需要在專業人士評估后進行專門開發，并不可能短時間內完成。最令人頭疼的還是政策層面的問題，國內不允許金融混業，因此保險公司不被允許做反向按揭業務。
但國內銀行機構同樣也有困惑。光大銀行私人業務部個人信貸處處長肖英男認為，這項業務要求銀行主動地去經營房產。銀行通過反向按揭，即使拿到了房產，但如何處置仍是個大問題。以往國內銀行置房產都是被動的，都是處理的抵債房等不良資產，而不是主動地去買賣房產。
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2.以房養老真的好