住房商業貸款利率的變化條件
隨著生活水平的不斷提高，很多人都都會選擇商業貸款的方式來改善自己的住房條件，但是，在貸款的過程中，利率也是隨時都在變化的。那么，住房商貸貸款利率的變化都有哪些呢?以下是由學習啦小編為大家整理的相關資料，希望能幫到你們。
住房商業貸款利率的變化
1、房貸市場的政策的變化之一，即9月份的商業貸款的首套房的首付統一調至30%，之前90平方米的首付20%的優惠被取消。緊接著的就是，各銀行將首套房的優惠的利率不約而同地調至到了八五折。首套房的首付和優惠的利率折扣的上調，在很大的程度上抑制了首次的置業人群的購房的需求。
2、公積金貸款在首套房的貸款政策上，并沒有一刀切的緊繃，仍然用90平方米為界限，實行差別化的信貸的政策，即首次購買的90平方米以下的可首付20%，90平方米以上的首付30%。
3、2010年的房地產貸款的市場又一出鏡率極高的詞即為“認房又認貸”，二套房的“認房又認貸”細則于2010年7月份進入了正式的實操階段。對于借款人的購房時查出了名下現有全款的購買的房屋，在還未出售的情況下，再貸款購房仍會被認定為第二套房
4、對于借款人之前曾貸款購房，即使是貸款購置的房產已結清出售，再申請貸款時還是會被認定為是第二套房。根據二套房的政策，如果是被認定為是第二套房的購房者，那么再次貸款時一律要按照首付的50%、利率上浮到1.1倍來執行。二套房的貸款的從嚴，對于投機的的人群給予有利的打壓。
5、在三套房的貸款上，商業的貸款和公積金的沒有像首套、二套房的貸款那樣“各行其是”，而是在貸款的步調上達成了一致，對于第三套的房嚴禁發放貸款。嚴格的按照“認房又認貸”的認定的標準，
6、如果借款人的名下有過兩套的全款住房且還未出售，或是借款人的名下有過兩次的貸款紀錄的情況，無論貸款是否已經結清，房產是否已經出售，都無法去使用商業的貸款或是公積金的貸款再次購房。
7、三套房的停貸直的是指投機型人群，使得宏觀的調控政策從真正的意義上能夠保障中低的收入家庭買房，對平抑北京的過高的房價走勢較為的有利。
住房商業貸款利率的申請條件
1、貸款的對象為有完全的民事行為能力的自然人。具有城鎮的常住戶口或有效的居留身份，即要求借款人的合法的身份。有相對來說比較穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款的本息的能力。
2、首付款的要求，各個銀行間有些許差異。有貸款人的認可的資產作為抵押或質押，或有符合的規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款的本息并來承擔連帶責任的保證人。
3、具有購房的合同或協議。滿足貸款人規定的其他的條件。
辦理住房商業貸款的注意事項
一、征信狀況良好
征信情況不好會影響貸款的申請是毋庸置疑的。一般情況下，如果個人征信記錄中有連續三次累計六次以上的逾期記錄，貸款申請很大程度會被拒批。信用卡、房貸、車貸如果出現逾期記錄，都會出現在你的個人征信中。購房者可登陸中國人民銀行個人征信中心進行征信查詢，但結果僅作為參考，辦理貸款是以銀行實際查詢的結果為準。
二、提前準備資料
購房者辦理商業貸款需要一系列的材料，主要包括：身份證、戶口本、收入證明、近半年的流水證明。其中需要注意的是，收入證明需保證大于申請貸款月供的兩倍。而流水證明建議開收入較多的銀行的流水，用來佐證收入證明。
三、注意貸款年限
各銀行商業貸款最高貸款年限為30年，如果申貸人滿足最長貸款年限的條件，可以任意選擇貸款的年限，如選擇貸款20年、10年等。貸款年限的不同直接影響月供金額。貸款總額一定的條件下，貸款年限越短，產生的利息越少，月供越多。貸款年限可以根據自身經濟實力來選擇，如高收入人群可縮短貸款時間，減少利息成本。而經濟實力一般的購房者則可以選擇較長的貸款年限，減輕月供壓力。
四、了解還款方式
最常見的還款方式有兩種，等額本息和等額本金。在選擇還款方式時，購房者可根據自己對未來的收入預期，及資金處置計劃來作出選擇。
等額本息的優點是：每個月還款額固定，方便還款;缺點是：還款利息多，后期提前還款不劃算。
等額本金的優點是：總支出較少，后期提前還款劃算;缺點是：每個月還款額不固定，前期負擔重。
另外值得注意的是，購房者要避免逾期還款。逾期還款不僅會產生信用污點，影響你之后的貸款，還會產生一定的利息。如果遇到還款日在節假日期間時，需要提前準備好房貸，將錢轉入到還款賬戶中，避免因為假期期間的延時到賬，發生逾期情況。
五、注意提前還款的時間點
提前還款是指貸款人在保證按月足額償還個人住房貸款本息的基礎上，提前償還部分或全部房貸的行為。但需要購房者注意的是，提前還款有一定的條件。如不滿足條件，銀行會可能收取一部分違約金。但由于各城市、各銀行的規定不同，貸款人需提前向銀行做好咨詢工作。
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