購房貸款需要什么樣的條件
在生活中，購房貸款已經(jīng)成為人們首選的購房方式，但是，很多人都會因為在申請貸款的時候，因為沒有達到相關(guān)的要求而被拒貸，因此錯過了購房的最佳時期。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的人住房貸款貸款的基本條件，希望能幫到你們。
人住房貸款貸款的基本條件
1、必須具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;
2、一定要有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，具有能夠按期來還貸款本息的能力;
3、有銀行機構(gòu)認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并且能夠承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;
4、能夠出具有購房合同或協(xié)議的，所購住房價格基本符合銀行或本銀行所委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值;
5、符合銀行規(guī)定的其他條件。
購房貸款的流程
1、與開發(fā)商簽訂購房合同。
此時需要注意審查開發(fā)商是否具有“五證”：《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預(yù)售)許可證》。
2、繳付首付款，注意保存首付款收據(jù)。
3、到銀行填寫《個人房屋貸款申請表》。
開發(fā)商一般都會與一家或幾家銀行簽訂合作協(xié)議，因此到與開發(fā)商有協(xié)議的銀行辦理按揭貸款協(xié)議，這樣手續(xù)會方便些。帶齊首付款收據(jù)、《商品房買賣合同》、身份證、本市戶口簿(非本市戶口提供一年以上暫住證明)、收入證明等原件及復(fù)印件到銀行填寫《個人房屋貸款申請表》。
4、銀行審查按揭貸款申請。
銀行的信貸人員對申請人提交的材料進行審查和逐級審批，如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件，會通知申請人簽訂《個人房屋按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。
5、到房管局辦理《房屋他項權(quán)利證》，用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)。到公證部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證。到保險公司辦理房屋保險。以上手續(xù)銀行一般會代辦。
6、開立賬戶。
選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，賣房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。
7、支用貸款。
經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。
8、按約還款。
借款人必須按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，否則銀行可以依法收回房屋。
9、償還完畢貸款。
貸款本息結(jié)清后，注銷抵押登記，購房者就成為房屋的真正人了。
購房貸款的計算方式
一手房首付計算方式:
首付款=總房款-客戶貸款額
貸款額=合同價(市場價)×80%(首次貸款額度高可達80%)
二手房首付計算方式:
凈首付款=實際成交價-客戶貸款額(凈首付款:不包括國家稅費和中介服務(wù)傭金的首付款)
貸款額=二手房評估價×80%(首次貸款額度可達80%)
貸款額估算方式,可用合同價×85%,預(yù)估出大致評估價格。
住房貸款的相關(guān)規(guī)定
1、一般要求貸款期限不能超過30年，且原則上貸款到期日原則上不能超過借款人(男)65歲、(女)55歲的年齡;
2、由人民銀行制定貸款利率。如果利率進行了調(diào)整，貸款期限小于一年，執(zhí)行合同利率，不分段計息;期限期限大于1年，下年年初再執(zhí)行新的利率;
3、注意有等本金和等本息兩種還款方式，購房人可自由選擇。等本金為按月還本付息，先多后少;等本息為按月還本帶息，每月還款額不變(利率調(diào)整變化)。
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